中新網(wǎng)7月12日電 《北京晚報(bào)》記者上午從交通銀行北京分行獲悉，原先客戶必須購買的房貸險(xiǎn)，現(xiàn)在改由客戶自愿決定是否購買。這表明，強(qiáng)制房貸險(xiǎn)開始松綁。

　　強(qiáng)制房貸險(xiǎn)只有銀行受益

　　交行新聞發(fā)言人表示，在該行最新出臺(tái)的個(gè)人房貸新政策中，是否愿意保險(xiǎn)、在哪家公司保險(xiǎn)以及保費(fèi)繳付方式等住房貸款保險(xiǎn)事宜，完全由客戶自愿決定。房貸險(xiǎn)減免并不限定客戶條件。這項(xiàng)服務(wù)將針對(duì)所有的購房者而不只是優(yōu)質(zhì)客戶。交行人士算了一筆賬:雖然各保險(xiǎn)公司的費(fèi)率不同、貸款期限不同、實(shí)際發(fā)生的房貸險(xiǎn)費(fèi)用不同，但如果按照50萬元貸款20年期限，平均5‰的房貸險(xiǎn)計(jì)算，客戶需要付出2500元的費(fèi)用。同時(shí)該行還推出的贈(zèng)送律師費(fèi)服務(wù)，也可為購房者減少1500元的費(fèi)用支出。

　　據(jù)了解，央行1998年頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》第25條規(guī)定，以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。從此，房貸險(xiǎn)確立了其個(gè)人房貸強(qiáng)制險(xiǎn)的地位。房貸險(xiǎn)是一種屬于財(cái)險(xiǎn)范圍的保險(xiǎn)，只有在自然災(zāi)害或者不可抗力造成的房屋損害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)負(fù)責(zé)賠付購房人所欠銀行的貸款，而真正的受益人是銀行，而非買房人，因此一直以來這筆費(fèi)用的收取受到了買房人、銀行以及消協(xié)等業(yè)內(nèi)外人士的爭(zhēng)論，因此取消這一制度也是大勢(shì)所趨。

　　取消房貸險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)者利大于弊

　　房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任很窄，只是在房屋抵押期間，房屋因遭受火災(zāi)、暴風(fēng)、暴雨等災(zāi)害而損毀時(shí)，作為第三方的保險(xiǎn)公司才有為貸款銀行履行清償債權(quán)的義務(wù)。2001年底，房貸險(xiǎn)改革措施出臺(tái)，新方案增加了“還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任”。除因病原因外，一旦被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故死亡或傷殘，而喪失全部或部分還款能力，保險(xiǎn)公司將還掉所欠的全部或部分貸款余額。但是，房屋本身的出險(xiǎn)率其實(shí)是極低的。

　　此前有專家表示擔(dān)心，銀行讓房貸者自主選擇購買保險(xiǎn)，如果不要保險(xiǎn)，房貸者抵押在銀行的房屋，如因臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害損毀，誰來承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)？交通銀行北京分行的有關(guān)人士介紹說，如果發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、地震等意外是不屬于房貸險(xiǎn)理賠范疇，而像房貸險(xiǎn)合同中所列的暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)等意外事件發(fā)生的可能性也極小。在此前該行借款人投保的房貸險(xiǎn)里，房貸險(xiǎn)的實(shí)際賠付率非常少，多年來只有一兩例。（熊焱）