中新網7月19日電 據經濟參考報報道，拋開“跨行查詢收費”的誰是誰非不講，先來數一數條目繁多的銀行收費單。借記卡工本費、借記卡年費、異地取現費、同城跨行取現費、跨行查詢費、清點零鈔費、小額賬戶費、輔幣兌換費、大額提現費，銀行免費服務時代一去不返，“吃錢”時代正式來臨。

　　那么，對于銀行用戶而言，如何破解銀行與日俱增的收費條款，最大限度維護自己的利益呢？

　　跨行交易需權衡

　　零點公司近日就廣州市民對銀聯卡跨行查詢收費情況進行了一次抽樣調查。調查顯示，逾八成廣州市民每月都要查詢銀行卡內余額，其中約有76.4%的廣州市民選擇在就近的自動柜員機(ATM機)上進行操作。

　　過去，就近選擇一家銀行網點進行跨行存取款業務交易，無非就是花費幾元錢的手續費。“離我家最近的銀行就是農行，而我的卡是工行的。花半個小時乘車去工行取幾百塊錢，費時費力又勞神，也沒省錢。現在早就習慣了跨行取錢用了。”某公司的李媛媛對筆者說。

　　而如今，跨行辦理業務時，新增加了查詢余額收取0.3元手續費的規定。異地跨行取款尤其值得注意，如建設銀行異地跨行取款，除收取兩元的基本費用外，還要按客戶取款金額的數量收取1%的手續費。如果所取金額龐大，可是一筆不小的花銷。

　　因此，理財專家建議，銀行用戶在進行跨行業務交易以前，適當權衡一下，可以選擇一個更為省錢的途徑。

　　自助服務，省錢好幫手

　　目前，多數銀行的網上銀行業務和電話銀行業務功能已經齊全。除不能辦理現金存取款交易外，對于一些銀行常規業務，如辦理銀行卡轉賬業務，賬戶余額查詢業務等，坐在家中自己動手操作就能完成。

　　利用好部分銀行的網上銀行和電話銀行業務免費的便利，能夠為自己帶來很多實惠。而通過網上銀行和電話銀行投資金融電子產品省時又省錢。當前各家銀行都在大力推廣金融電子產品。如買基金、炒外匯，投資者可以通過網上銀行，直觀地看到最新行情，并通過網上支付隨時交易。

　　而手機短信的服務形式也是一個很好的選擇。據介紹，通過建設銀行的“賬戶短信通知服務”，儲戶可以很好掌握自己銀行賬戶內的交易額、余額變動情況、個人貸款還款情況以及黃金業務交易等理財信息。

　　合多卡為一卡

　　當前，銀行終結了免費時代，開始核算產品成本，對銀行卡收取辦卡工本費和年費。持有多種銀行卡已經不再適合當前的實際。將多余卡銷戶，整合歸并不經常用的卡，能夠避免不必要費用的支出，以節省自己銀行卡年費等費用的總支出。

　　整合多卡為一卡之后，選擇好銀行卡開戶銀行也是非常重要的。銀行服務、設施以及銀行卡功能等各方面都需要綜合斟酌考慮。

　　一些銀行的同一張銀行卡下擁有多個幣種、不同儲種(活期、不同時間的定期)的賬戶。儲戶就可以把自己的大多數資金整合掛名在一家銀行卡上。如浦發的東方卡、民生的民生卡、招行的一卡通，客戶可以通過任何一種形式(銀行柜臺、銀行自助終端系統、電話銀行、網上銀行)，在同一個卡號下查詢到不同賬戶的資產情況。

　　另外，在減少手中銀行卡的同時，不妨選擇一張信用卡，日常消費不僅沒有手續費，還能享受免息期，通過刷卡積分還可以參加很多優惠活動。

　　短期投資，理出“新財”

　　目前，借記卡除儲蓄業務外，還擁有購買基金、證券、外匯和保險等功能。如招商的“銀基通”、光大的“儲壽保”等。

　　另外，雖然銀行大部分服務項目都收費，但對個人金融業務的賬戶，銀行暫免收取賬戶管理費，比如基金賬戶、銀證通賬戶等。所以持卡人也可以直接使用銀行指定的免費賬戶，把多余的賬戶予以銷戶。如，存款不足萬元的儲戶可購買“準儲蓄產品”貨幣基金，需用錢時隨時兌付，收益還比活期存款高，還免除了賬戶管理費。

　　開戶勿以銀行大小論“英雄”

　　通過對比各家銀行所提供的服務和收費標準，筆者了解到，許多中小股份制銀行，為爭取儲戶，并未對借記卡收取年費。

　　目前，大多數小的股份制銀行不僅收費低，還推出了不少免費項目，如，浦發銀行的東方卡異地跨行取款零費用，中信、民生等股份制銀行之間柜臺的存取款免收手續費等。

　　“剛辦了一張浦發的東方卡，異地取款、跨行取款都免費，很實惠。”剛剛注銷用了四年建行賬戶的榮輝對筆者說。

　　因此，銀行大小不再重要，能夠從中獲取實惠才是選擇的首要因素。

　　“吃”好現有的免費午餐

　　雖然銀行將大部分服務都納入了收費系統，但對于個別特殊賬戶，銀行還是開了綠燈。如工商銀行的理財金賬戶中的活期賬戶；牡丹交通卡賬戶；用于償還個人貸款的存款賬戶；牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國際信用卡賬戶；用于購買基金和人民幣理財產品的賬戶、銀證通和銀證轉賬賬戶等11類賬戶均免收小額賬戶管理費。

　　由于銀行規定工資卡和代扣代繳項目的銀行賬戶不收費，因此，可以把日常開支賬戶加上代扣代繳的項目。另外，在賬戶上開立基金賬戶，也能免收小額賬戶管理費。將銀行卡的資金及時轉移到基金卡，買入貨幣基金或者短債基金，風險低，收益率也比活期存款高，需要用錢時，提前幾天贖回就行了。(徐建鳳)