中新網(wǎng)10月31日電 據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，在房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮之際，工行總行近日拋出“利好”消息：“以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式到工行申請(qǐng)個(gè)人貸款的客戶，將自主選擇所抵押房產(chǎn)購買保險(xiǎn)事宜。”深圳分行率先付諸實(shí)施，宣布房貸險(xiǎn)不再是獲得貸款的必要條件。到目前為止，工行上海分行還未取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)制度，其原因是“還未接到總行正式通知”。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇日前向記者表示，“銀行雖然擬取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)，但房貸者應(yīng)從規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，購買適合的保險(xiǎn)或采取其他避險(xiǎn)措施，不可因噎廢食。”
專家質(zhì)疑工行做法
“工行稱，讓房貸者自主選擇購買保險(xiǎn)，是不是已經(jīng)推出其他的替代避險(xiǎn)措施，比如說擔(dān)保……”郝演蘇對(duì)工行做法有疑問。
“如果不要保險(xiǎn)，那么房貸者抵押在銀行的房屋，如因臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害損毀，誰來承擔(dān)工行的貸款風(fēng)險(xiǎn)？如果貸款人因意外事故喪失還貸能力，又怎么辦？銀行的放貸安全，間接關(guān)系儲(chǔ)戶的存款安全，作為一家即將上市的銀行，工行不會(huì)不考慮這一因素吧？”
上海聯(lián)合律師事務(wù)所律師貝政明也表示：“工行所述‘以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人貸款，可自主選擇所抵押房產(chǎn)購買保險(xiǎn)事宜’，對(duì)于‘擔(dān)保’的表述不清。究竟是指房貸者以房產(chǎn)作抵押這一擔(dān)保行為，還是房貸者付擔(dān)保費(fèi)后由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保？如果是后者，那么上海銀行業(yè)早就已經(jīng)實(shí)行了。”
記者就以上疑問咨詢工行總行有關(guān)部門，未得到明確解答；致電工行深圳分行客服熱線詢問相關(guān)細(xì)節(jié)，答復(fù)是“免保險(xiǎn)費(fèi)，不增加其它手續(xù)”。
房貸險(xiǎn)不可棄之如屣
房貸險(xiǎn)全稱“個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)”，自央行1998年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，即開始執(zhí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。從銀行角度看，這是為防范放貸風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，當(dāng)房屋因自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生損毀，或房貸者因意外事故無力還貸時(shí)，即由保險(xiǎn)公司代為履行還貸職責(zé)。
房貸險(xiǎn)對(duì)于房貸者的保障有：房屋損壞時(shí)修復(fù)的費(fèi)用以及因意外傷亡喪失還貸能力時(shí)，代為還貸。
“任何一種貸款，貸款人都應(yīng)做好兩方面的保障：貸款購買標(biāo)的物的保險(xiǎn)，以及自己的人身意外保障。”郝演蘇說，“沒有人能保證不發(fā)生天災(zāi)人禍，如果在自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生時(shí)，你的房子沒有了，銀行還找你要貸款怎么辦？如果你因?yàn)橐馔獠恍疑砉柿耍y行是沒收房子還是向家屬索債？”
據(jù)了解，房貸險(xiǎn)自推出以來，屢次遭到質(zhì)疑，但經(jīng)過兩次較大規(guī)模的修改，目前已經(jīng)鮮有“霸王條款”的痕跡。第一次修改是在2001年，最初的房貸險(xiǎn)僅僅是保障作為銀行抵押物的房屋，修改方案在此基礎(chǔ)上增加了對(duì)于房貸者人身意外的保障，價(jià)格幾乎沒有提高；第二次修改從2003年開始，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等公司，將保險(xiǎn)費(fèi)在貸款時(shí)一次性收取的做法改為按年收費(fèi)，從而避免了房貸者負(fù)擔(dān)過重以及退保可能帶來的弊端。
理財(cái)專家認(rèn)為，現(xiàn)在的房貸險(xiǎn)只要選擇保險(xiǎn)公司和條款得當(dāng)，已能較好地保障房貸者的權(quán)益。購房者不可因小失大，只因銀行取消強(qiáng)制制度，就不做風(fēng)險(xiǎn)防范。(秦曉華）
