中新網(wǎng)2月13日電 據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，家庭月收入1萬元，在上海的生存狀態(tài)，可以形容為“在唾手可得的希望中煎熬。然而無論是哪種收入結(jié)構(gòu)，置業(yè)計劃中一樣要考慮量入為出。個人理財網(wǎng)CEO洪曦說，合適的月還款金額可以用一個不等式來描述——家庭總收入＞家庭支出＋月還款金額。只要這個不等式成立，那么月還款金額就是安全的。

　　面對著2005年上海住宅市場7769元/平方米的均價，家庭月收入1萬元，代表著一種不尷不尬的情形：如果是已婚青年的家庭，夫妻二人數(shù)年來小有積蓄，加之來自上一輩的幫助，首付30%，購買一套總價七八十萬元的房價，這是比較現(xiàn)實的一個選擇。

　　而七八十萬元，眼下在上海樓市的置業(yè)范圍其實已經(jīng)不大——尤其對于受過高等教育、追求時尚生活方式的新青年而言，即便符合七八十萬元總價的要求，如果交通、房型、配套和規(guī)劃上有任何一點存有較大瑕疵，也是不能接受的。

　　如果是單身，個人月入萬元，則另當(dāng)別論：在這樣的個人承付能力下，完全可以向中等舒適度的情調(diào)生活進(jìn)軍——選擇中心城區(qū)的單身公寓自住，七八十萬元可以買到諸如徐家匯這樣的地段了。雖然，家庭總收入＞家庭支出＋月還款金額是安全的，可置業(yè)理想很可能是超越理性不等式之外的。

　　月收入1萬元左右的家庭該如何置業(yè)？洪曦認(rèn)為，作為城市中的中等收入家庭，今年是淘房自住的好時機(jī)。

　　據(jù)調(diào)查，月收入1萬元的家庭以中青年為主，其中多數(shù)家庭是首次置業(yè)，這類家庭又可分三種具體情況：單身貴族、新婚家庭、有子女的家庭。

　　首次置業(yè)購房原則：量力而行

　　盡管“買房不如租房”、“租房不吃虧”早已成為流行語，但更多的年輕人還是想有個屬于自己的家。

　　洪曦指出，置業(yè)不僅僅是選擇一間房子，購房者的消費方式、生活品質(zhì)等都會隨之發(fā)生一定變化。購房者必須要清楚的一個前提是：提高生活質(zhì)量是理財?shù)淖罱K目的。在購房前，要計算清楚自己的“現(xiàn)金流”，包括工資、銀行存款、股票等。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力選擇合適的樓盤，可以避免買得起住不起的尷尬。

　　家庭月收入1萬元的購房者，一般都需要借助銀行貸款。在月還款金額上，銀行一般要求不超過借款人月收入的1/2。也有報道分析認(rèn)為，月還款額小于家庭月收入的30%較為妥當(dāng)。洪曦認(rèn)為，合適的月還款金額可以描述為：家庭總收入＞家庭支出＋月還款金額。

　　單身貴族：酒店式公寓是首選

　　這類人群購房具有過渡性，購房時既要考慮到居住方便，還要考慮到日后的出售或者出租，因此物業(yè)需具備一定的投資性。而面積越小的房子流動性越大，小面積、低總價的房子是單身貴族的購買對象。

　　酒店式公寓是單身貴族的首選物業(yè)。酒店式公寓內(nèi)部配套較為齊全，符合單身群體的生活需求。同時總價相對不高，便于日后出售；即便是出租，租金回報率也較普通住宅高。

　　新婚家庭：適合內(nèi)環(huán)附近一房

　　具有梯度性的新婚家庭購房，與單身貴族有一定的相似性。洪曦認(rèn)為，新婚家庭一般都是上班族，也有一些社交活動，因此，購房時，交通便利是首要考慮因素。

　　由于積蓄不多，價格成為比較重要的因素。不少家庭會選擇外環(huán)附近的小戶型物業(yè)。洪曦認(rèn)為，外環(huán)線附近的小戶型比內(nèi)環(huán)附近的小戶型購買風(fēng)險大。內(nèi)環(huán)附近的一房更適合新婚家庭。

　　洪曦同時指出，已經(jīng)計劃生育小孩的家庭，在購房時，要將子女教育基金考慮進(jìn)去。而有子女的家庭，則可考慮學(xué)校附近的物業(yè)。

　　以上三類購買家庭，有子女的家庭購買風(fēng)險更大一些。洪曦認(rèn)為，前兩類購房者家庭的居住面積較小，面積越小的房子流動性越高，由于總價低，買賣也相對較為容易。

　　“購房時別把住宅當(dāng)成是投資品，而是當(dāng)成消費品。”洪曦強(qiáng)調(diào)，2006年是淘房自住的好時機(jī)，房產(chǎn)市場目前正處于盤整期，今年上海房產(chǎn)將穩(wěn)中有降，但大跌的可能性不大。(李麗)