目前，銀行與保險(xiǎn)公司的合作還停留在很淺的層面上，合作僅限于銀行在柜臺(tái)為保險(xiǎn)公司代賣保險(xiǎn)和收取保費(fèi)，銀行從中獲得中間業(yè)務(wù)收入。“真正的聯(lián)姻應(yīng)該以股權(quán)為紐帶，銀行和保險(xiǎn)公司現(xiàn)在還沒(méi)有資本合作，談不上聯(lián)姻，”郝演蘇表示。

　　除了建行與中國(guó)人壽的合作，有消息說(shuō)中國(guó)銀行、交通銀行也都向監(jiān)管部門(mén)提交了成立銀行系保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)，媒體在向各銀行和保監(jiān)會(huì)求證時(shí)，各方的反映都是不予置評(píng)。他們的沉默是有道理的，按照目前《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但是國(guó)家另有規(guī)定的除外。這條法律的前半部分似乎堵住了銀行向保險(xiǎn)公司投資的路徑，但是后半部分“國(guó)家另有規(guī)定的除外”被相關(guān)專家解讀為“混業(yè)經(jīng)營(yíng)可以在國(guó)家允許的前提下進(jìn)行”。

　　先政策而行

　　雖然混業(yè)經(jīng)營(yíng)在目前的法律范圍內(nèi)還不允許，但是很多金融企業(yè)繞開(kāi)法律，另起爐灶，提前實(shí)現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

　　平安銀行，從名字就很容易讓人聯(lián)想到平安保險(xiǎn)，在醞釀平安銀行誕生過(guò)程中，“平安集團(tuán)收購(gòu)商業(yè)銀行”的說(shuō)法盛行一時(shí)。按照法律，作為一家保險(xiǎn)集團(tuán)，平安集團(tuán)是不可以跨行業(yè)成立銀行的，但事實(shí)上，平安銀行確實(shí)出自平安系。只是，平安集團(tuán)在旗下成立了平安信托投資公司，聯(lián)手匯豐銀行收購(gòu)了位于福建的福建亞洲銀行，繞開(kāi)了法律壁壘，并以73%的持股比例絕對(duì)控制了所收購(gòu)銀行的股權(quán)，將之更名為平安銀行。

　　按照規(guī)定，平安銀行可以開(kāi)展全面外匯業(yè)務(wù)，擁有所有中資企業(yè)、三資企業(yè)、居民、非居民外籍人士的外匯業(yè)務(wù)牌照。到今年底，銀行業(yè)將全面開(kāi)放，平安銀行在開(kāi)展人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)、人民幣對(duì)私業(yè)務(wù)、個(gè)人零售業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面將不再有限制，屆時(shí)，有平安、匯豐兩大股東做靠山，難怪平安銀行首位行長(zhǎng)陳昆德稱：“我們要在10年內(nèi)成為中國(guó)內(nèi)地前10名的銀行。”

　　像平安一樣的金融企業(yè)并不在少數(shù)。今年二月底到三月初，中信銀行推出理財(cái)產(chǎn)品“人民幣理財(cái)月計(jì)劃1號(hào)”，該理財(cái)產(chǎn)品不僅彌補(bǔ)了中國(guó)銀行業(yè)短期人民幣理財(cái)模式的空白，而且值得關(guān)注的是該理財(cái)計(jì)劃將定向投資于中信基金旗下的中信現(xiàn)金優(yōu)勢(shì)貨幣市場(chǎng)基金，以銀行理財(cái)計(jì)劃的形式把銀行和基金公司的利益進(jìn)行捆綁，從而突破了以前單純的代銷關(guān)系，為基金的持續(xù)營(yíng)銷找到了捷徑。

　　銀行和基金聯(lián)手，又是對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)探索，而聯(lián)手的雙方——中信銀行和中信基金，同屬于中信品牌旗下的兄弟公司。據(jù)中信銀行一位人士分析，中國(guó)目前的政策雖然還不允許混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是相關(guān)政策已經(jīng)開(kāi)始為創(chuàng)新探索留出了空間，中信金融控股集團(tuán)的平臺(tái)為銀行與基金的合作提供了非常大的便利，這種交叉創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式并非任何一家集團(tuán)都能做到。

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