中新網(wǎng)北京9月6日消息：中國(guó)人民銀行政策司研究員、“金融創(chuàng)新”課題組高材林博士預(yù)測(cè)：隨著人口素質(zhì)的提高，實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)逐漸呈收縮趨勢(shì)，取而代之的是網(wǎng)上銀行的高速擴(kuò)張。

　　高材林指出：中國(guó)的網(wǎng)上銀行起步比較晚，剛剛發(fā)展，和其他國(guó)家相比確實(shí)有很大的差距，但我們的發(fā)展速度可以比它們快得多，可以借鑒它們發(fā)展網(wǎng)上銀行的經(jīng)驗(yàn)，少走彎路。

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展仍受到幾大問(wèn)題的羈絆：

　　————法規(guī)滯后。網(wǎng)上銀行在有關(guān)服務(wù)承擔(dān)者的資格、交易規(guī)則、交易合同的有效成立與否、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)明晰及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，與傳統(tǒng)銀行相比更加復(fù)雜、難以界定，法律急需完善。

　　————安全問(wèn)題。盡管目前各家網(wǎng)站均采取了多種安全措施，但技術(shù)和操作上風(fēng)險(xiǎn)的存在，使用戶(hù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)持懷疑態(tài)度。

　　————產(chǎn)品匱乏。目前中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要是簡(jiǎn)單的支付業(yè)務(wù)，沒(méi)有發(fā)揮網(wǎng)上銀行應(yīng)有的功能。產(chǎn)品主要是賬務(wù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)賬等，沒(méi)有推出具有網(wǎng)上銀行特色的新產(chǎn)品。

　　————顧客面窄。中國(guó)個(gè)人上網(wǎng)客戶(hù)集中在收入較高、受過(guò)良好教育、樂(lè)于接受新事物的20—35歲的青年，但網(wǎng)上交易的人數(shù)屈指可數(shù)。

　　————互聯(lián)性差。中國(guó)各銀行的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行之間的互聯(lián)性差；而且各商業(yè)銀行本身的統(tǒng)一性也不如人意。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)上銀行比實(shí)體銀行具有兩個(gè)最大優(yōu)勢(shì)：一是交易成本低，二是能為用戶(hù)提供更廣闊的選擇空間，提供快捷的服務(wù)。相對(duì)于主要使用“有形”的、傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上銀行的客戶(hù)擁有更多、更自由的選擇。

　　“中國(guó)在線銀行調(diào)查”顯示，目前在中國(guó)上網(wǎng)最為頻繁的人群中，有23%的人可望成為網(wǎng)上銀行的用戶(hù)，其人數(shù)不會(huì)低于250萬(wàn)。由于客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行可以自由選用銀行的專(zhuān)業(yè)服務(wù)而同時(shí)又能夠維持另外一家銀行的常用的賬戶(hù)，網(wǎng)上銀行的便利性將可能刺激廣泛的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的發(fā)展。 (王智劉濤）