中新網(wǎng)10月8日電 中國(guó)人民銀行近日起草《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，并于今天正式公布，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。現(xiàn)全文轉(zhuǎn)載如下：

　　汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)

　　第一章總則

　　第一條為更好地適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規(guī)范經(jīng)營(yíng)汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)管理，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律及行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱汽車金融機(jī)構(gòu)，是指依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律和本辦法規(guī)定設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨(dú)資的汽車金融機(jī)構(gòu)。

　　第三條汽車金融機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

　　第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

　　第四條設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。

　　未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)及從事汽車貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)。

　　第五條中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的公司和依照外國(guó)法律在中國(guó)境外登記成立的公司(以下稱外國(guó)公司)，符合下列條件的，可參與發(fā)起設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)：

　　(一)非金融機(jī)構(gòu)，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年末凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%；累計(jì)投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；連續(xù)3年盈利。

　　(二)金融機(jī)構(gòu)，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；資本充足率不低于10%；累計(jì)投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；連續(xù)3年盈利。

　　第六條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件:

　　(一)具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本；

　　(二)具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程；

　　(三)具有熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

　　(四)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　(六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

　　第七條汽車金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳資本。

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)汽車金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以在審批設(shè)立時(shí)，或設(shè)立之后提高其注冊(cè)資本最低限額。

　　第八條汽車金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第九條申請(qǐng)籌建汽車金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交下列資料:

　　(一)籌建申請(qǐng)書(shū)，其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融機(jī)構(gòu)名稱，公司所在地、注冊(cè)資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等。

　　(二)設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)的可行性研究報(bào)告，其內(nèi)容包括：

　　1、設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)需求與發(fā)展調(diào)研報(bào)告；

　　2、發(fā)起人情況(名稱、法定代表人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、資信證明和出資保證)；

　　3、經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可機(jī)構(gòu)審計(jì)的發(fā)起人最近3年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。

　　(三)擬設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)的章程。

　　(四)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷。

　　(五)中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件。

　　申請(qǐng)人如為外國(guó)金融機(jī)構(gòu)且受其母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的，申請(qǐng)籌建時(shí)應(yīng)提供母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局出具的書(shū)面意見(jiàn)。依照申請(qǐng)人國(guó)家法律，不受金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)人，申請(qǐng)籌建時(shí)應(yīng)提供評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人近3年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告。信用評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為良好以上。

　　上述文件凡用外文書(shū)寫(xiě)的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。

　　第十條中國(guó)人民銀行對(duì)汽車金融機(jī)構(gòu)籌建申請(qǐng)的答復(fù)期為6個(gè)月。如未獲書(shū)面批復(fù)，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次提出同樣內(nèi)容的申請(qǐng)。

　　第十一條汽車金融機(jī)構(gòu)的籌建期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。逾期不申請(qǐng)開(kāi)業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原籌建批準(zhǔn)自動(dòng)失效。如遇特殊情況，由籌建人提出申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長(zhǎng)籌建期限，但延長(zhǎng)的期限不得超過(guò)6個(gè)月。籌建期內(nèi)不得以汽車金融機(jī)構(gòu)名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　第十二條汽車金融機(jī)構(gòu)籌建工作完成后，應(yīng)向中國(guó)人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件:

　　(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開(kāi)業(yè)報(bào)告；

　　(二)中國(guó)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

　　(三)汽車金融機(jī)構(gòu)章程；

　　(四)擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷；

　　(五)股東名稱及其出資額；

　　(六)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　(七)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；

　　(八)中國(guó)人民銀行要求的其他文件。

　　第十三條汽車金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》。汽車金融機(jī)構(gòu)憑該許可證到工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后方可營(yíng)業(yè)。

　　經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的汽車金融機(jī)構(gòu)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無(wú)正當(dāng)理由3個(gè)月不開(kāi)業(yè)或開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的，由中國(guó)人民銀行吊銷其許可證，并予以公告。

　　第十四條汽車金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查核準(zhǔn)。

　　汽車金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司正副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、正副總經(jīng)理、執(zhí)行董事、獨(dú)立董事、財(cái)務(wù)總監(jiān)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理可能產(chǎn)生重大影響的人員。

　　汽車金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)熟悉并遵守中國(guó)金融監(jiān)管法律法規(guī)，熟悉汽車融資等相關(guān)業(yè)務(wù)，其中正副總經(jīng)理、執(zhí)行董事須具有從事3年以上汽車銷售融資業(yè)務(wù)或相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)歷。

　　第十五條汽車金融機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn):

　　(一)變更公司名稱；

　　(二)變更注冊(cè)資本；

　　(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

　　(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

　　(五)改變組織形式；

　　(六)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

　　(七)修改章程；

　　(八)更換高級(jí)管理人員；

　　(九)合并或分立；

　　(十)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

　　第十六條汽車金融機(jī)構(gòu)存續(xù)期間出現(xiàn)資本金低于最低限額的，應(yīng)予以增資。

　　向汽車金融機(jī)構(gòu)投資入股的具體規(guī)定另行制定。

　　第十七條汽車金融機(jī)構(gòu)因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

　　(一)汽車金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，申請(qǐng)解散的，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后解散，并依法組織清算組進(jìn)行清算。

　　(二)汽車金融機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，由中國(guó)人民銀行按照《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》予以撤銷。

　　(三)汽車金融機(jī)構(gòu)不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，可向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)。

　　第三章業(yè)務(wù)范圍

　　第十八條經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，汽車金融機(jī)構(gòu)可從事下列部分或全部汽車金融業(yè)務(wù)：

　　(一)發(fā)行公司債券及商業(yè)票據(jù)；

　　(二)以擔(dān)保方式向金融機(jī)構(gòu)借款；

　　(三)接受股東單位和貸款購(gòu)車企業(yè)3個(gè)月以上期限的存款；

　　(四)辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；

　　(五)提供購(gòu)車貸款和汽車租賃業(yè)務(wù)；

　　(六)為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；

　　(七)與前述購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；

　　(八)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第四章風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督管理

　　第十九條汽車金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)放購(gòu)車貸款應(yīng)符合有關(guān)個(gè)人汽車貸款管理辦法的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)按照《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十條汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例控制管理。有關(guān)對(duì)其各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的具體要求，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

　　第二十一條汽車金融機(jī)構(gòu)須執(zhí)行相關(guān)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度，按照審慎會(huì)計(jì)原則和國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并及時(shí)沖銷呆賬。

　　第二十一條汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定編制并向中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及中國(guó)人民銀行要求的其他報(bào)表，并于會(huì)計(jì)年度終了后的一個(gè)月內(nèi)報(bào)送上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)表和資料。

　　第二十一條汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》要求，建立、健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

　　第二十二條中國(guó)人民銀行對(duì)汽車金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度。

　　第二十三條中國(guó)人民銀行根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，可以向汽車金融機(jī)構(gòu)的法定代表人和其他高級(jí)管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正或進(jìn)行整頓，拒不改正或整頓的，中國(guó)人民銀行可以取消該公司法定代表人或有關(guān)高級(jí)管理人員的任職資格。

　　第二十四條汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度。應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行。

　　第二十五條汽車金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難等緊急情況時(shí)，應(yīng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　　第二十六條汽車金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)人民銀行可視情況責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓：

　　(一)當(dāng)年虧損超過(guò)注冊(cè)資本的30%或連續(xù)3年虧損超過(guò)注冊(cè)資本的10%；

　　(二)出現(xiàn)支付困難；

　　(三)違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)或規(guī)章；

　　(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)為其他必須停業(yè)整頓的情況。

　　第二十七條中國(guó)人民銀行責(zé)令汽車金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓后，可對(duì)汽車金融機(jī)構(gòu)采取下列措施：

　　(一)要求更換或禁止更換汽車金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員；

　　(二)暫停其部分或全部業(yè)務(wù)；

　　(三)要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金；

　　(四)責(zé)令汽車金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組；

　　(五)中國(guó)人民銀行認(rèn)為必要的其他措施。

　　第二十八條汽車金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)停業(yè)整頓，符合下列條件的，報(bào)經(jīng)中國(guó)人民批準(zhǔn)后方可恢復(fù)正常營(yíng)業(yè)：

　　(一)已恢復(fù)支付能力；

　　(二)虧損得到彌補(bǔ)；

　　(三)違法違規(guī)行為得到糾正。

　　停業(yè)整頓時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)1年。

　　第五章罰則

　　第二十九條違反本辦法第四條規(guī)定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)的，按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的有關(guān)規(guī)定處理。

　　第三十條對(duì)汽車金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行按照《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)和規(guī)定予以行政處罰。汽車金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依法提請(qǐng)復(fù)議或者向人民法院提起行政訴訟。

　　第六章附則

　　第三十一條香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法。

　　第三十二條本辦法自年月日起施行，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。