買車險小心倒貼錢 需“量體裁衣”

　　車險之所以被車主關注，是因為每年車主都至少要消費一次。然而該買什么險種，什么險種很“多余”？讓車主每次續保都很困擾。險種林林總總，各地區車輛使用、出險幾率和理賠情況也不一樣，每個車主的自身情況也不一樣。無論是選擇險種組合，還是每個險種如何保、保費該選多少，這些都要充分考慮當地的實際情況，同時也需要保險公司能夠給出合理的建議，為車主推薦一個“合身”的投保組合。

　　續保車險應量身定做

　　對于車主而言，車險雖然是附屬品，然而小車險卻有著大學問。“我把車停在停車場過夜，結果一場大雨把車淹了，找保險公司報案，遭到了拒賠，理由是我沒有買相應的涉水險種。”廣州車主劉先生向記者道出了苦衷。然而，另一位長期投保商業險的車主老陳卻持相反的態度：“買車十多年，幾乎年年都買全險，實際用處都不是很大。”這樣的抱怨比比皆是，如有的車主認為“盜搶險”沒有用，有些卻認為必買不可。來自平安車險公司的保險專家提示：車主應根據自己的實際需要合理搭配險種，因地制宜、因人而異地“量身搭配險種”，多問多比較，避免理賠時出現自己倒貼錢的情況。

　　那么該如何“量身定做”，搭配險種呢？專家給出了如下建議：

　　因地制宜選投保額度

　　以三者險為例：商業三者責任險可保的額度非常寬。例如，6座以下汽車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，由投保人和保險人在投保時自行協商選擇確定。最讓車主頭痛的是撞傷第三者案件的賠付沒有標準可言。而且同一個案例拿到全國不同地方去裁定，其賠付結果也會大不一樣。“同樣一起傷人案件，有些城市可能10萬元就能搞定，而到了很多一線城市，其價碼很可能就是五六十萬元也說不定。”平安電話車險負責人告訴記者，“深圳、北京等大城市第三者傷亡的賠付代價，肯定要比一些二線城市高出很多。類似于三者險這樣的地區差異化，在車險投保時普遍存在。”他表示，目前該公司的車險電銷業務系統嚴格按照區域進行劃分，車險客服坐席能在為車主推薦三者險的投保額度時，及時結合車主所在地區的賠付規律進行建議。

　　因人而異選投險種

　　除了有地區差異，根據車主的車輛使用情況，也是量身投保車險的一個重要參照。如像盜搶險、車輛自燃險、車上人員險等，這些險種的選擇則因人而異。這些判斷和衡量的標準要根據車主平時開車的出行范圍、環境，以及車輛使用年限、乘客多少來決定。如車上人員險，這樣讓車主“輕視”的險種，也應該看實際情況。所謂車上人員險就是除駕駛員外，乘車人的事故保險。很多車主認為沒有太大必要。這其實也需要因人而異，有些車主開車是固定上下班時間一個人開，這個險種就用不上。但是現在很多車主習慣夫妻兩人同車上下班，還有很多車主喜歡周末帶上朋友一起郊游。這種情況下，投保車上人員險就很有必要。一旦出現事故，乘車人也能夠有保障。 (記者鄧莉)