外資車險(xiǎn)存“短板” 能否盈利尚待檢驗(yàn)

　　在上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)發(fā)布的6月份車險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)告中，韓資險(xiǎn)企三星財(cái)險(xiǎn)以3.22萬元的車險(xiǎn)保費(fèi)收入再次踩響了外資經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“馬達(dá)”。此前曾有美亞、東京海上、豐泰、太陽聯(lián)合等13家外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司先后染指國內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)，但最后多以停業(yè)告終。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，外資經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)難度頗大，無法承保交強(qiáng)險(xiǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不足，是所有外資財(cái)險(xiǎn)公司不得不面對(duì)的“攔路虎”。

　　外資車險(xiǎn)兩塊“短板”

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，外資經(jīng)營國內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能運(yùn)營交強(qiáng)險(xiǎn)。“這意味著客戶在外資公司投保了商業(yè)車險(xiǎn)后，還要到中資公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)。投保過程繁瑣，而且出險(xiǎn)理賠通常需要涉及兩家公司，流程十分麻煩。”同是外資的三井住友總經(jīng)理室的一位管理人士這樣告訴筆者。

　　對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的“硬傷”，三星財(cái)險(xiǎn)給出的解決方案是：不讓客戶感覺到麻煩，所有與中資公司相關(guān)的程序都由三星負(fù)責(zé)完成。“三星會(huì)將客戶的資料傳輸給中資公司的合作方，然后給出一個(gè)包含交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的完整車險(xiǎn)報(bào)價(jià)與單證。不需要客戶自己尋找中資公司投保。”三星財(cái)險(xiǎn)中國區(qū)董事長兼總經(jīng)理鄭賢俊在接受本刊專訪時(shí)表示。

　　與此同時(shí)，外資經(jīng)營車險(xiǎn)還面臨服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不足的問題。美國丘博保險(xiǎn)中國區(qū)CEO馮天佑曾表示，相比中資公司，外資財(cái)險(xiǎn)普遍分支機(jī)構(gòu)較少、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足，這將影響車險(xiǎn)服務(wù)。

　　對(duì)此鄭賢俊表示，三星目前只在上海和蘇州開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于上海是三星財(cái)險(xiǎn)在華總部所在地、蘇州也設(shè)有分公司，車險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)能夠有效覆蓋。“我們積累一些國內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)后，會(huì)在深圳、青島、北京等分公司所在地的城市逐步開設(shè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ”

　　據(jù)了解，自2005年三星財(cái)險(xiǎn)獲批“分改子”以來，已在北京、青島、深圳、蘇州設(shè)立分公司，是分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)最多的外資財(cái)險(xiǎn)公司之一。

　　能否盈利尚待檢驗(yàn)

　　在外資財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營理念里，可以沒有規(guī)模，但絕不能沒有利潤。早在半年前的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)籌劃期內(nèi)，鄭賢俊就向本刊透露，三星運(yùn)營車險(xiǎn)絕不會(huì)效仿中資公司“聚保費(fèi)、沖規(guī)模”的做法，仍堅(jiān)持把利潤看作是第一位的。

　　國內(nèi)車險(xiǎn)經(jīng)過前幾年控制手續(xù)費(fèi)、成本等方式，已經(jīng)見到盈利的曙光。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上半年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)已扭虧為盈，全國承保盈利22.7億元。

　　鄭賢俊表示，三星計(jì)劃將車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率控制在50%以內(nèi)，以期待在未來獲得盈利。“我們?cè)陧n國擁有30多年的車險(xiǎn)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，能達(dá)到很好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果。”

　　據(jù)悉，三星車險(xiǎn)初期的渠道為直銷和代理店形式，更多將采取B2B模式，目前目標(biāo)客戶定位在三星既有企業(yè)客戶，估計(jì)總量能達(dá)到5000輛車。

　　對(duì)于客戶車輛的出險(xiǎn)定損、特別是超出三星服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的異地事故，則完全委托給公估公司和中資合作方。由于保監(jiān)會(huì)將交強(qiáng)險(xiǎn)定位為不虧不贏的公益性險(xiǎn)種，同時(shí)中資合作方還需承擔(dān)定損、處理異地事故的責(zé)任，當(dāng)問及與中資方的合作經(jīng)費(fèi)問題時(shí)，鄭賢俊坦言：“代價(jià)很高。”

　　據(jù)了解，三星車險(xiǎn)部門目前的員工人數(shù)近30人，主要負(fù)責(zé)銷售、核保、核賠等方面工作。由于韓國母公司對(duì)中國車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視，其中不少員工來自韓國本土。人力資源成本居高，同樣也是擺在三星車險(xiǎn)盈利面前的一道難題。

　　鄭賢俊表示，每家公司都有盈利的險(xiǎn)種，也有沒有利潤的險(xiǎn)種。三星車險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以慢慢地走，希望用5年的時(shí)間來積累國內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，未來的前景才是關(guān)鍵。