車貸：數字游戲、免息陷阱、捆綁銷售 車貸，看上去很美

　　如今，貸款買車已經不是一件新鮮事，這種“先享受，后付款”的方式已經席卷各大城市的汽車市場。不僅各大主流汽車品牌推出了自己的金融公司，并在旗下4S店推出“一條龍”購車貸款業務，各大銀行也有完善的車貸服務，不過無論選擇哪種車貸方式，都應該小心謹慎，最好選擇大品牌的銀行和汽車廠商，并詳細打聽好各種細則，正所謂：汽車貸款有陷阱，小心謹慎才放心。

　　案例一：“免息”有代價

　　買樂風、景程，首付50%，享受一年期免息按揭；買凱美瑞、蒙迪歐致勝，享受“零利率免息貸款”；甚至買寶馬、奔馳，也能夠享受零利率服務。繼前兩年汽車零利率貸款在市場風火一把之后，今年不少品牌將“零利率”進行到底，并有在車市繼續蔓延的趨勢。無可置疑，“免息”讓原本很多買不起車的人有了購車沖動，然而，這種超值性價比背后是否藏有陷阱讓人防不勝防？

　　陷阱解讀：

　　廣東良策投資擔保有限公司負責貸款業務的一位工作人員告訴記者，“免息貸款”并不是大餡餅，消費者購車時必須衡量自己的經濟情況，理性選擇。她指出，“免息貸款”伴隨的可能是高手續費和高貸款購車額度，因此消費者選擇時，需注意三點。

　　第一、免息貸款額不排除有高于普通貸款購車價的嫌疑，因為目前市場推出免息貸款優惠的車型，基本按照市場指導價銷售。

　　其次、目前市場的車貸手續費在4%~7.5%的區間內，不同銀行、不同品牌經銷商的車貸手續費收取比例差異較大。如東風日產有的車型貸款兩年手續費為4.5%，有的品牌則收取高達7%的手續費。

　　第三、汽車金融公司的購車利率一般是銀行基準利率基礎上，再上浮10%。一輛10萬元左右的家轎，貸款三年的利息算起來近1萬元，并不便宜。

　　該工作人員指出，在選擇不同渠道貸款購車時，如果能把手續費控制的較低，那么“零利率”等貸款購車就較為實在。

　　案例二：“捆綁銷售”促銷

　　消費者王先生在某品牌汽車店購買一輛18萬元新車時，銷售顧問向他推薦該品牌推出的“1元車險，0利率”的優惠貸款購車方案，并向他提供多重優惠套餐，前提是王先生必須在該店辦理上牌以及購買保險等業務。王先生細細算下來，該品牌提供的優惠套餐雖然包含貸款一年0利率和1元購保險，但只能選擇其中一項。同時，“1元車險”雖然包含了機動車盜搶險和第三者險等實惠內容，但實際上需要附帶自行購買其他商業險險種，再加上其他貸款購車的附加條件和車貸的手續費，實際上比一次性全額付款買車多花了近萬元。

　　陷阱解讀：

　　作為經銷商，為了能夠掙取更多的利潤，因此在消費者辦理一些該品牌提供的“優惠”汽車貸款業務時，最常見的就是“捆綁銷售”。譬如辦理貸款購車，必須要同時通過該公司購買全險，甚至購買部分精品禮包等。這里面，除了經銷商會賺取車貸業務、保險業務的一定手續費和回扣外，還能賺一定的精品利潤，一舉多得。因此消費者在購車時，首先要學會進行多種購車方案的比較。特別指出的是，一般銷售人員都有一定的權限降低車貸手續費用，因此在辦理車貸業務時，貸款手續費、保險等各種費用應該一項一項地跟銷售人員“磨”價。

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　　車貸：4S店、銀行 各有優勢

　　貸款買車，選擇銀行還是4S店？其實在4S店辦理車貸業務與自行去銀行直接辦理車貸這兩種方式，與車主選擇4S店還是自己辦理新車上牌和買保險的道理是一樣的。

　　首先，申請手續“PK”。銀行對車貸申請人的收入、抵押物等資產證明要求較為嚴格，同時還需要本地市民擔保、房產證明等繁瑣手續；相對而言，通過4S店向銀行或汽車金融公司貸款的標準則“輕松”許多，如有的別克品牌經銷商主推的車貸業務“無須擔保、無需本地戶口”，大大降低門檻。

　　其次，審批程序“PK”。透過4S店向銀行或金融公司貸款，尤其是通用、豐田、大眾這樣的汽車金融公司辦理車貸業務的最大優點是審批速度快，一般來說三個工作日左右能批下貸款；透過銀行貸款則需要一周甚至更長時間，如果資產證明的資料不全，時間會拖得更久。

　　最后一點，銀行可以貸款的車型并沒有限制，而4S店只針對旗下車型提供車貸服務。一般來說，市場主流推出貸款的車型價格都在10萬元以上，目前已有部分品牌將貸款購車價下降至8萬元左右的車型。

　　整體而言，通過4S店向銀行或汽車金融公司貸款的手續要簡單一點，但費用高一些，客戶選擇銀行直接貸款，手續要麻煩點，但是費用則低許多。