讀者來電

　　5.1期間，上海車主王先生駕車去杭州游玩。到達杭州市區后，王先生不幸追尾一輛帕薩特。出險后，雙方撥打110電話報警，并各自向保險公司報案。交警勘查現場之后出具了事故責任認定書，王先生負全責。由于事故兩車均屬同一保險公司，當保險公司理賠員到達現場之后，首先詢問了雙方到哪里修車。王先生表示自己要回上海修理，因此理賠員也就沒有出具任何單子，只是給帕薩特定損，說是3000元。

　　由于帕薩特是杭州本地車輛，需要及時修理。因此對方要求王先生現行墊付3000元的理賠款，等車子修好之后，將各種相關手續及發票寄給王先生。為了盡快解決此事，王先生只好先行墊付3000元錢了事�，F在已經回到上海的王先生卻為如何向保險公司理賠而犯愁。

　　帶著王先生的疑問，記者與平安財險上海分公司理賠專家曹華取得聯系，就王先生遇到的情況中產生的疑問進行了解答。

　　問題1、先行墊付是否可行？

　　對于王先生遇到的問題，曹華表示“對于僅出現車損(不涉及人身傷害和物損)的交通事故，沒有車損賠償必須由事故責任方預先墊付的法律規定。而在實際操作過程中，通常是事故雙方進行商定。既可像王先生這樣先行墊付，等到無責方將維修發票及相關證件送來之后再想保險公司索賠；也可不進行墊付，在定損員定損之后，雙方各自修理，無責方將維修發票及相關證件交由責任方送保險公司索賠�！�

　　問題2、先行墊付有何風險？

　　從對事故雙方車主負責的角度來講，保險公司理賠專家并不建議事故責任方先行墊付。曹華表示這里面有兩大風險：首先是定損不準。“雖然定損員在現場已為雙方車主定過損，但是最終定損金額要由定損員將數據傳回保險公司的后援中心，由該部門進行審核，出具最終的定損金額。”

　　其次是增加理賠風險。不可避免出現一些車主在收到事故責任方先行墊付的理賠款之后，遲遲不將維修發票和相關證件交由責任方向保險公司索賠的情況。如果對于事故無責方遲遲不將相關材料給責任方，曹華建議責任方可與事故當地交警部門取得聯系，由交警部門幫忙追討。

　　問題3、墊付后，索賠時需要什么材料？

　　對于向王先生這樣已經先行墊付了理賠款的車主，在向保險公司索賠時，必須帶齊自身商業險保單原件，事故雙方交強險保單原件，事故雙方行駛證、駕駛證復印件，事故責任認定書、事故雙方車輛維修發票及維修結算清單、現場照片等相關材料。

　　問題4、如何能在修車時就提前拿到理賠款？

　　由于現在車險理賠不能由4S店直接墊付，為盡快拿到保險公司的理賠款，曹華支招在出險、定損后，車主就可以要求4S店提前提供修車發票，這樣車主就可以邊修車邊向保險公司索賠；正常情況下，保險公司可在數天甚至當天賠付轉賬給車主。

　　另外據記者了解，目前人保財險、平安財險都已推出理賠時限承諾，在“資料齊全”的前提下，理賠金額不同，時限也有區別。例如，人保財險承諾2000元以下的車險賠款，材料齊全者可1日內付款，超出萬元10天賠付；平安財險推出“萬元以下純車險，3到5個工作日賠付結案”的服務承諾。

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　　標準車險理賠流程

　　隨著私人汽車的普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費。不過很多車友只知道買車險，而對于在萬一出了情況之后怎么辦，卻是一頭霧水�！巴侗Ｈ菀�、理賠難”是普遍反映的一個問題。這里，安邦理賠專家給車主提供最有效的簡易理賠流程，望車主在出情況時能夠心中有數，及時報案，順利理賠。

　　1、車輛出險和報案

　　出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車主如何向對方索要事故證明等。

　　2、取得交警證明

　　現場交警根據各方陳述，對事故進行勘察后作出事故認定及責任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責任認定書》，車主簽字確認。

　　3、填寫出險單

　　出示三證和保險單證，理賠員完成現場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認。

　　　4、理賠員審核定損

　　事故確認完畢，各方車輛應立即到車險理賠服務點的駐場定損點進行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認單》。如無爭議，雙方簽字確認，理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

　　5、送修理廠修理

　　由于目前已取消4S店墊付維修費用然后代索賠的理賠流程，因此在修完車后，車主需先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。

　　6、保險公司復核后賠付結案

　　車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料：機動車輛保險單及批單正本原件、復印件；機動車輛保險出險/索賠通知書；相關行駛證、駕駛證、身份證復印件；相關賠款收據、汽修發票等原件；道路交通事故責任認定書。