新規(guī)一旦實(shí)施，將終止車(chē)行“一條龍”服務(wù)

　　在三大保險(xiǎn)公司聯(lián)手推出的保險(xiǎn)新規(guī)引起的波瀾還未平息，車(chē)險(xiǎn)“賠款實(shí)名制”又浮出水面。有消息稱，車(chē)險(xiǎn)“賠款實(shí)名制”即將推行，一旦此規(guī)定開(kāi)始實(shí)施，則意味著4S店、維修廠及保險(xiǎn)中介今后將不能代車(chē)主索賠，車(chē)主本人必須親自進(jìn)行索賠，還須墊付維修款項(xiàng)，賠款也不能打入保險(xiǎn)中介的賬戶，所有車(chē)險(xiǎn)理賠款須全部轉(zhuǎn)至被保險(xiǎn)人的同名賬戶。

　　騙保事件頻發(fā)

　　車(chē)行代索賠將劃上句號(hào)

　　通知一出，可謂有人歡喜有人愁。顯然，車(chē)險(xiǎn)“賠款實(shí)名制”能杜絕各種騙保現(xiàn)象，保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益；但另一方面，經(jīng)銷(xiāo)店少了代索賠權(quán)之后，售后維修生意可能會(huì)受影響；部分車(chē)主也認(rèn)為，要親自索賠并先墊付修車(chē)款很麻煩。

　　目前，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然是各大保險(xiǎn)公司的支柱業(yè)務(wù)。為了節(jié)約成本，多年來(lái)保險(xiǎn)公司一直將索賠權(quán)下放到車(chē)行，但卻一直很難杜絕車(chē)行擴(kuò)大損傷、小事故大修；或者制造二次事故，制造假賠案等騙保事件的發(fā)生。

　　目前，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已占據(jù)了保險(xiǎn)行業(yè)72%的份額，能夠痛下決心從車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上進(jìn)行整頓，從另一側(cè)面也反映出車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已到了“不得不治”的狀態(tài)。加上《新保險(xiǎn)法》中對(duì)理賠期限、可保利益等細(xì)節(jié)進(jìn)行了更明確的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司在內(nèi)控上也提出了更高的要求，增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司進(jìn)行“整風(fēng)運(yùn)動(dòng)”的決心。

　　記者了解到，這些年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司經(jīng)常接到一些投訴，車(chē)主稱其車(chē)輛登記出險(xiǎn)次數(shù)明顯高于實(shí)際出險(xiǎn)次數(shù)。出現(xiàn)這種情況的原因，主要是車(chē)主為了省事把車(chē)輛交給經(jīng)銷(xiāo)店或維修廠，在車(chē)主不知情的情況下，車(chē)輛被人利用反復(fù)騙保。據(jù)了解，因?yàn)樾蘩硇」尾临嵅涣硕嗌馘X(qián)，一些車(chē)輛維修廠便會(huì)人為制造一次較大事故現(xiàn)場(chǎng)，然后再向保險(xiǎn)公司理賠。這除了會(huì)導(dǎo)致愛(ài)車(chē)損失加重，投保車(chē)主在下一個(gè)年度續(xù)保時(shí)，還得為此多買(mǎi)保費(fèi)。

　　成都市維修行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，車(chē)主將索賠權(quán)下放給經(jīng)銷(xiāo)店或者修理廠，很難杜絕他們擴(kuò)大報(bào)損金額，向保險(xiǎn)公司騙賠，因?yàn)閹蛙?chē)主代索賠是他們賺取“灰色”收入的最主要手法，擴(kuò)大損傷，或者制造假賠案，將事故金額擴(kuò)大是他們常用的伎倆。“如果推行實(shí)名制，確實(shí)可以很好地打擊這種現(xiàn)象，從而保障投保人的合法權(quán)益。”

    經(jīng)銷(xiāo)商：沒(méi)有代理賠售后損失大

　　“如果保險(xiǎn)公司直接和車(chē)主對(duì)接，我們不再有代理保險(xiǎn)索賠的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，很多車(chē)主就不會(huì)再回來(lái)維修了，對(duì)我們影響很大。”經(jīng)銷(xiāo)商在聽(tīng)到這個(gè)新規(guī)時(shí)告訴記者，4S店代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是汽車(chē)后市場(chǎng)發(fā)展成熟的一個(gè)重要組成部分，代理賠的操作也越來(lái)越透明和規(guī)范，不可因噎廢食。

　　采訪中，諸多經(jīng)銷(xiāo)商表達(dá)了對(duì)該政策的不滿。一汽豐田一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)主管告訴記者，出臺(tái)這樣的政策，車(chē)行是一百個(gè)不愿意，從上個(gè)月車(chē)主出險(xiǎn)3次就必須親自報(bào)案獲賠開(kāi)始，車(chē)行的售后業(yè)務(wù)就開(kāi)始受到很大影響，而現(xiàn)在徹底沒(méi)了代索賠權(quán)，車(chē)行售后的損失可想而知。“其實(shí)車(chē)主也知道，如果是我們代為賠付的話，很多時(shí)候是站在他們的角度去考慮，往往能讓他們的車(chē)得到很好的維修和賠付，現(xiàn)在不能這樣了，其實(shí)他們也不愿意。”

　　廣汽本田某經(jīng)銷(xiāo)店的售后負(fù)責(zé)人表示，眼下要提高售后業(yè)績(jī)，唯有提升自己的服務(wù)水平，吸引客戶回店進(jìn)行維修和保養(yǎng)，畢竟現(xiàn)在經(jīng)銷(xiāo)店的生存，很大程度上是依賴售后這一塊的利潤(rùn)。

　　車(chē)主：希望保險(xiǎn)公司給予更多便利

　　經(jīng)銷(xiāo)店一條龍服務(wù)最大的優(yōu)勢(shì)是不用墊付任何維修費(fèi)用，由車(chē)行向保險(xiǎn)公司索賠；而賠款實(shí)名制實(shí)施后，理賠期限將成為車(chē)主最擔(dān)心的問(wèn)題。由于之前各家保險(xiǎn)公司理賠方面的規(guī)定比較模糊，沒(méi)有具體的時(shí)間限制，一些自行向保險(xiǎn)公司索賠的車(chē)主就曾遭遇過(guò)三個(gè)月賠付款才到賬的際遇。不過(guò)，新保險(xiǎn)法在這方面有明確規(guī)范，一定程度上保護(hù)了投保人的權(quán)益。

　　“賠款實(shí)名制”原意在于保護(hù)車(chē)主權(quán)益，但從受訪車(chē)主反應(yīng)來(lái)看，大多數(shù)并不領(lǐng)情。“像我們工薪階層，一個(gè)月收入也沒(méi)多少，車(chē)還是貸款買(mǎi)的，還沒(méi)還完，如果出了什么大的事故，一下子需要拿上萬(wàn)元甚至更多的維修費(fèi)的話，那還得到處借錢(qián)墊付，這多麻煩啊”，雅閣車(chē)主董先生說(shuō)。他表示，就算取消了經(jīng)銷(xiāo)店的代索賠權(quán)，但新規(guī)應(yīng)該更多考慮一下車(chē)主的利益。“如果我一個(gè)人開(kāi)車(chē)，在偏僻的地方出了事故，必須要自己親自處理索賠，像我一個(gè)女孩，在原地等著交警和保險(xiǎn)公司過(guò)來(lái)，這個(gè)過(guò)程想想都覺(jué)得不安全啊，以后我哪敢一個(gè)人開(kāi)車(chē)。”QQ車(chē)主王小姐也表達(dá)了對(duì)新規(guī)的不理解。

　　據(jù)悉，車(chē)主在先墊付車(chē)險(xiǎn)理賠款后，然后再根據(jù)汽車(chē)維修票據(jù)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，賠款將直接打入被保險(xiǎn)人賬戶。業(yè)內(nèi)人士稱，盡管車(chē)主在新規(guī)實(shí)施后不能再享受到以往的便利服務(wù)，但卻可以清楚知道保險(xiǎn)維修的具體維修項(xiàng)目，避免出現(xiàn)車(chē)輛被重復(fù)碰撞的情況。 記者文雅

　　《新保險(xiǎn)法》對(duì)車(chē)險(xiǎn)的影響

　　解讀一：明確賠付期限

　　“投保容易理賠難”是目前客戶集中反映的問(wèn)題。新保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

　　解讀二：車(chē)輛轉(zhuǎn)讓也照賠

　　在二手車(chē)交易中，由于車(chē)主缺乏經(jīng)驗(yàn)，常常在完成過(guò)戶手續(xù)后沒(méi)有向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)備，導(dǎo)致車(chē)輛發(fā)生理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以此拒絕理賠的案例不在少數(shù)。而新保險(xiǎn)法對(duì)這方面進(jìn)行了規(guī)定，規(guī)避了操作中可能存在爭(zhēng)議的問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司和投保人都進(jìn)行了相應(yīng)的保護(hù)。新保險(xiǎn)法規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)還規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。”

　　解讀三：強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)免除責(zé)任

　　造成“理賠難”的原因有很多，過(guò)去許多投保人在向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單上相應(yīng)的免責(zé)條款。在投保時(shí)，許多客戶并沒(méi)有仔細(xì)看合同，只是業(yè)務(wù)員的介紹，甚至一些業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不專業(yè)，盲目夸大保障的范圍，導(dǎo)致客戶對(duì)保險(xiǎn)條款產(chǎn)生不同程度的誤解，為理賠帶來(lái)許多難題。對(duì)此，新保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的“免責(zé)條款”，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作書(shū)面或口頭說(shuō)明，這些均體現(xiàn)出新《保險(xiǎn)法》更加人性化。