如果車輛5年不出險，商業車險保費可低至3折左右，而一年出險8次及以上，保費最高上浮至3倍。這種車險收費制度離我們很遙遠，但是在北京從2010年起將會變成現實。近日，北京市保險行業協會公布《北京地區機動車商業保險費率浮動方案(征求意見稿)》(下面簡稱《方案》)，該方案在保持各公司基礎費率不動的前提下，調整費率浮動系數，從而令車險收費與出險情況密切掛鉤。業內人士表示，這種做法提升車主的行車安全意識，從而增強保險公司的盈利能力，但由于涉及到多個部門之間的配合，因此該《方案》要向全國推廣，將面臨著多重阻力。

　　新方案車險費率與出險情況直接掛鉤

　　據了解，今后，北京保險行業將建立商業車險與理賠記錄掛鉤的費率浮動機制，根據車輛過去的理賠記錄，由北京車險信息平臺統一計算車險費率浮動系數。目前車輛交強險已經實現與理賠記錄掛鉤的費率浮動方式，商業車險也將從2010年起實現聯網。

　　根據該《方案》，確定保單最終費率浮動系數采用系數連乘的方式為：最終費率浮動系數=“無賠款優待系數”ד多險種投保系數”ד年平均行駛里程系數”ד特殊風險系數”。

　　此前中國保監會規定，商業車險最高優惠幅度為7折。但按照此次的《方案》，北京商業車險最高優惠僅相當于保費3折。如果一個普通車輛連續5年未發生賠款(0.4)，并投保多個險種(0.9)，平均年行駛公里數小于3萬公里(0.9)，那么該車輛商業車險浮動系數就達到了0.324，最終保費就是標準保費乘以0.324這個系數。

　　舉個例子來說，一輛售價20萬元的汽車，假如全部保費為6000元，如果五年內不發生事故，那么第五年車主需要交納的保費僅為1944元。

　　東莞車友看法：老手有“著數” 新手負擔增

　　《方案》的規定已經向臺灣、香港等保險行業發達地區的制度靠攏，在這些地方，車輛的出險記錄與保險費率嚴格掛鉤。由于有統一的客戶信息共享平臺，各個保險公司均可以清楚了解投保客戶在上一保險周期內的出險記錄，因此一些頻繁出險的車主會被各個保險公司列入黑名單。而車主為了在來年獲得更低的保險折扣，在車輛出現小事故之后，往往會自己掏錢修車，只有發生重大事故，才會尋求保險公司的賠付。

　　記者就這個《方案》與東莞車友進行了交流，大部分車友聽說連續5年沒有出險記錄，保費如此便宜后都表示心動。對于這項制度，多位有豐富駕齡的老司機持歡迎態度。有8年駕齡的李師傅認為，東莞現在很多道路寬敞，車輛比廣州少，車主只要小心開車，出險的次數肯定不多，“我這三年來都沒有出過險，但是享受的費率跟其他出險多次的客戶一樣，這樣有失公平。如果廣東也實施這樣的制度，那像我這樣的模范司機，就可以減少很多費用。”

　　而剛剛買了飛度車的王小姐則認為，新手的磕磕碰碰比較多，她擔心廣東如果實施這樣的制度，會增加新車主的負擔。對此，陳孝華教練表示，這就需要學員在駕校學習時痛下功夫，認真學好基本功，從而在避免成為“馬路殺手”的同時，也為自己節約了費用。

　　保險公司態度：將更重視差異化競爭

　　根據該《方案》，北京市將建立統一的車險信息平臺。記者采訪獲悉，這對于保險公司來說“利弊各半”。一方面，車險承保業務多年虧損，今年各個保險公司均把“向車險要利潤”放在經營的第一位，希望通過多種方式來提升車險利潤，如果保險公司可以通過車險信息共享平臺來獲得車主的準確出險記錄，則可以通過調整客戶的費率來降低經營風險，但是另外一方面，目前車險市場的競爭進入白熱化階段，假如各保險公司可共享競爭對手的客戶資料，則不可避免會出現激烈的客戶資源爭奪戰。

　　某保險公司一位不愿意透露姓名的老總告訴記者，建立車險信息共享平臺，是中國車險行業的重大進步。希望北京的有益經驗可以盡快向全國推廣。“車險信息共享平臺建立之后，在各家公司費率優惠一樣的情況下，車主肯定會更加看重保險公司的服務質量，屆時保險公司搶占市場份額的唯一手段就是提升服務水平。”

　　但是該人士也表示，除了要廣東各個保險公司全部同意共享客戶資料外，信息平臺的建立還需要交警部門的大力支持，而一旦涉及到多個公司、部門之間的配合，廣東要制定出類似《方案》中的規定會面臨諸多困難。（林輝瑩）