年年歲尾，車市總要上演最后的“瘋狂”，而這也讓新年前后成為車險的一個豐收季節。對于車主來說，“買車難，用車爽，面對保險就心慌”，這是不少車主共同的感覺。而今年恰逢《新保險法》實施，新車要上全險嗎？舊車上什么險比較劃算？保險公司拒保合理嗎？電話車險到底劃算不劃算？這些問題哪一個都能讓車主鬧心一陣。為此，《大河車城》特別策劃了此次關注車險的報道。

　　采訪中記者發現，與以往相比，今年汽車保險市場的新現象確實要多些。保費上升，拒保激增……難怪不少車主牢騷滿腹，沒車時想車，有了車，從用車到養車，從燃油到保險，哪一樣都得看人家的臉色。

　　保費跳高，車主多掏好幾百

　　“為什么我的車續保的費用比投保新車還高？”近日，正準備為愛車續保的林先生發現，保費不僅漲了，而且漲得相當厲害：去年他的新車保費約3800元，而最近保險公司報給他的續保費用卻在4700元左右，這讓林先生非常郁悶。據了解，林先生所遇到的情況并非個別，不少車主今年在續保時都發現，商業車險價格相對去年有明顯上漲。

　　高先生的伊蘭特轎車在今年1月中旬保險到期，他到保險公司續保的時候被告知，由于他在過去一年出險次數超過4次，續保時其費率將會按1.08倍來收取，保費較去年漲了1000多元。由于上漲太多，他決定換一家保險公司，結果卻被告知同樣的結果。

　　“以前，我上年度出險了，續保時換一家公司還可以享受最低優惠，可今年咨詢了幾家公司，保險公司都說在內部信息網上查到我上年出了3次險，今年只能享受9.9折優惠。”同車主高先生一樣，郭先生也很失望：由于商業車險理賠信息互查平臺的推出，他無法再通過換保險公司享受最低優惠了。

　　對此，某4S店車險部經理呂波介紹，“好多車主覺得保費比以往多了，其實保費的漲價并不是基準費率提高，只是折扣少了，再加上車險享受的折扣優惠直接與車主上年度的出險次數掛鉤，尤其是商業車險理賠信息互查平臺的推出，使得車主上年度的出險記錄都可以在這個平臺上查到。”

　　“今年保費的確較往年漲了不少。”某4S店車險顧問錄女士告訴記者，按保險公司的規定，今年車輛在續保商業險時，如果上年度未發生賠款的，可享受8.1折優惠，連續兩年未發生賠款的，可享受7.2折優惠，連續三年未發生賠款的，可享受7折優惠。但如果上年度發生賠款3次以下(不含3次)執行9折，3次享受9.9折，4次則按1.08倍，5次則按1.17倍等。

　　據悉，在商業車險理賠信息互查平臺推出前，保險公司一般對首次在該公司投保商業險的車主默認為“兩年無出險記錄”，因此更換保險公司續保基本上就能變相“消除”出險記錄。即使理賠記錄較多，保險公司為了招攬顧客也會“視若無睹”，使得車主能夠獲得該公司的最低折扣。為杜絕這些情況，保險行業推出了商業險平臺，將車主的一切保險理賠信息都通過這一平臺在保險公司之間“公開”，根據理賠數據的不同，計算出每個車主每年的車險保費金額。如此一來，出險理賠次數較多的車主就不能通過轉投別家保險公司獲得較低的續保費用。

　　為省費用，車主裸奔大冒險

　　商業險折扣縮水再加上商業車險理賠信息互查平臺運行，使得不少車主的保險費用增加不少。于是，有些車主就只投交強險(交強險是強制性保險，不投保無法年檢)而棄投商業險，這種車輛在業內被稱作“裸奔車”。“由于今年商業車險漲了不少，很多客戶都感覺‘今年車險貴了’，為了省錢，他們在續保時有不少人都選擇了以減少投保險種的方式，降低費用。甚至選擇裸奔，僅僅投保強制險，其他商業險一概免去。”一位車險經紀人告訴記者。

　　“油價這么高，車險又這么貴，養車更是吃力了。”上周五，在某4S店門口，記者遇到剛剛購買了車險的徐先生，“我去年理賠了3次，都是小蹭小刮，今年續保要4000多元，整整多了800多元。經過這兩年的鍛煉，我對自己的駕駛技術有信心，干脆今年商業險不買了，先買個交強險再說！”

　　像徐先生一樣，由于被提高了保費而不愿意買其他商業險(包括車損險、三者險、不計免賠險、盜搶險、劃痕險、玻璃破碎險、座位險)，只投保交強險的車主大有人在。鄭州車主林先生就是一位。他說，他開車的活動范圍基本固定在鄭州市區，主要集中在上下班的那幾條路線，很少出遠門。這幾條路開車走了兩年多，對道路狀況都比較熟悉了，所以對于自己來說，買太多的險種實在是一種浪費。

　　對于只投保交強險，而無第三者責任險、車損險等商業車險保障的“裸奔車”增多現象，業內人士認為，不少車主除了因為保費上漲為了省錢的因素外，選擇僅投保交強險的客戶還有幾種想法：客戶認為不會發生保險事故，投保商業險是浪費；還有的客戶認為，平時只開車上下班，走的線路固定，風險系數不大，交強險的保障已經夠了；另外，一些車主自恃車技不錯，很少有行車事故，形成了僥幸心理，也選擇了棄投商業車險“裸奔上路”。

　　“單投交強險將使車主個人承擔較大的賠償風險，也會導致交通事故中被害人權益沒有足夠的保障，為糾紛埋下伏筆。”保險業內人士建議，車主只買交強險保障太低，最好再補充購買商業第三者責任險和車損險。此外，不能單從省錢的角度看待保險，“裸奔”車存在很大的安全隱患。如新車新手、車況不好的車，以及經常跑長途等出險率高的車，千萬別“裸奔”。一旦出現重大交通事故，僅僅依靠交強險的賠付額根本不夠。

　　此外，為避免來年續保時保費大幅上漲，呂波建議，小事故自己修更劃算，“在一年中如果車主的商業三責險、車損險理賠超過四次，在來年續保時，保費就要上漲了。因此，遇到小事故時與其找保險公司索賠，不如自己處理更劃算”。