開年以來(lái)，信貸市場(chǎng)頻頻傳來(lái)監(jiān)管層回收流動(dòng)性的消息，由于1月前兩周新增信貸已超過(guò)1.1萬(wàn)億元，銀監(jiān)會(huì)近期的調(diào)控力度加大，銀根明顯收緊，受此影響東莞多家銀行從上月底暫停個(gè)人車貸發(fā)放，本月的貸款門檻有所提高，近日銀行僅向申請(qǐng)小額貸款的客戶放款。盡管車貸市場(chǎng)遭遇點(diǎn)剎，但是經(jīng)銷商普遍認(rèn)為國(guó)家扶持汽車金融發(fā)展的意圖非常明顯，加上從去年以來(lái)商業(yè)銀行積極介入車貸業(yè)務(wù)、消費(fèi)者理財(cái)意識(shí)大漲等原因，他們對(duì)車貸市場(chǎng)的前景仍然充滿了樂(lè)觀情緒。

　　A 多家銀行收緊銀根

　　近日消費(fèi)者黃先生向記者報(bào)料：他在1月中旬通過(guò)按揭方式購(gòu)買了一輛飛度，銀行已經(jīng)簽了《同意放款書》，但是到現(xiàn)在還不放款，令他無(wú)法提車。接到報(bào)料后，記者以意向客戶身份咨詢了招商銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)員，得到的回答是目前車貸業(yè)務(wù)仍正常開展，并沒(méi)有收到上級(jí)部門收緊車貸的通知。

　　但廣汽本田、廣汽豐田、寶馬汽車等多個(gè)品牌銷售人員均向記者證實(shí)：上述銀行在上個(gè)月下旬均暫停了車貸發(fā)放，而本月雖然情況有所好轉(zhuǎn)，但放款速度比以往慢了很多，并且只有申請(qǐng)小額貸款的客戶可以得到放款，申請(qǐng)大額貸款的客戶仍在等待。廣汽本田一位梁姓銷售員表示，“因?yàn)殂y行還可以發(fā)放《同意貸款書》，所以都不會(huì)明確向客戶說(shuō)明近期銀根收緊，而給我們這些合作對(duì)象的解釋也很模糊，只是說(shuō)近期的授信額度用完，并且春節(jié)前貸款政策需要進(jìn)行一定的調(diào)整，春節(jié)后應(yīng)該可以正常放款。”

　　按照往年的慣例，12月與1月是東莞車貸成交量最為活躍的月份，很多有購(gòu)車打算但無(wú)法一次性給足車款的消費(fèi)者往往會(huì)在此時(shí)選擇貸款購(gòu)車，因此銀行收緊銀根的行為也影響了近期車市的表現(xiàn)，這對(duì)中高檔以及豪華轎車市場(chǎng)的影響尤其明顯。“我們通常都跟客戶說(shuō)年底銀行在盤點(diǎn)業(yè)務(wù)所以延遲了放款時(shí)間，實(shí)際上我們的客戶都有能力一次性購(gòu)車，只是希望有更多的流動(dòng)資金。”廣汽豐田一位黃姓銷售員告訴記者如何應(yīng)對(duì)目前銀根收緊的局面。

　　B 汽車金融前途一片光明

　　2009年各大商業(yè)銀行的信貸量達(dá)到9.59萬(wàn)億元這樣的天文數(shù)字，而這種好日子今年已經(jīng)不再有。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“寬貨幣、緊信貸”將成為今年信貸市場(chǎng)的主旋律。目前車貸市場(chǎng)發(fā)展遭遇點(diǎn)剎，但是東莞汽車界大部分人士均認(rèn)為這只是暫時(shí)現(xiàn)象，春節(jié)后車貸業(yè)務(wù)仍會(huì)恢復(fù)正常，支撐他們做出這一判斷的主要原因是，2008年年底出臺(tái)的汽車產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃明確提到扶持汽車金融市場(chǎng)發(fā)展，因此國(guó)家有可能在今年落實(shí)扶持汽車金融業(yè)務(wù)的細(xì)則。另外，近兩年居民投資理財(cái)意識(shí)的提升，也提升了貸款購(gòu)車比例。

　　盡管私營(yíng)企業(yè)主仍然是汽車金融大軍的中堅(jiān)力量，但是白領(lǐng)、醫(yī)生、教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定人員的貸款比例持續(xù)上升，而這些階層選擇貸款汽車的一個(gè)重要原因是2009年上半年一路飄紅的股市刺激了大家的理財(cái)意識(shí)，令得車友愿意嘗試新的購(gòu)車方式。此外，汽車金融產(chǎn)品的進(jìn)一步豐富對(duì)于車貸市場(chǎng)的繁榮起到了推波助瀾的作用，以往的車貸方式非常簡(jiǎn)單，消費(fèi)者在付出一定的首付后，貸款總數(shù)與利息則按月分期支付，而現(xiàn)在的金融品種非常多樣化，有分期付款、零利率、5-5車貸方式(即首付50%、一定期限后再付50%)、3--4--3(即首付30%，中間40%分期付款，尾數(shù)再付30%)等多種品種，這也增強(qiáng)了車貸政策對(duì)消費(fèi)者的吸引力。

　　廣汽本田有車行老總告訴記者，在2009年年初，大家都不看好2009年的車貸市場(chǎng)，認(rèn)為金融危機(jī)之下，客戶不會(huì)提前消費(fèi)，但是實(shí)踐證明，2009年?yáng)|莞貸款購(gòu)車的比例并沒(méi)有下降，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的車貸比例超過(guò)70%，我們廣汽本田車行目前在東莞的貸款比例在15%左右，這一市場(chǎng)仍有巨大的潛力。

　　C 商業(yè)銀行蠶食汽車金融份額

　　盡管車貸比例沒(méi)有太大變化，但是貸款的結(jié)構(gòu)卻在悄悄發(fā)生調(diào)整，金融公司得到的“著數(shù)”越來(lái)越少，商業(yè)銀行成了車貸業(yè)務(wù)的“加速器”。東莞某別克車行的信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，2008年該車行的全部車貸業(yè)務(wù)都來(lái)自通用金融公司，這部分業(yè)務(wù)占購(gòu)車比例的20%左右。2009年該車行嘗試與商業(yè)銀行合作，當(dāng)年的車貸比例跟08年差不多，但是選擇通用金融的客戶僅占15%，剩下的份額由商業(yè)銀行所取得。這是一個(gè)典型的樣本，多家跟金融公司與商業(yè)銀行同時(shí)有合作的車行在采訪中表示，現(xiàn)在通過(guò)商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的消費(fèi)者比例在上升。

　　對(duì)此，有豐田金融內(nèi)部人士向記者透露，“商業(yè)銀行的介入給金融公司造成了沉重的生存壓力。”據(jù)該人士介紹，在現(xiàn)行體制下，金融公司的融資成本比商業(yè)銀行高，所以貸款利率方面存在劣勢(shì)，而目前中國(guó)汽車金融市場(chǎng)的差異化特征不明顯，低利率是占領(lǐng)市場(chǎng)的利器。以往商業(yè)銀行不重視車貸業(yè)務(wù)，這給金融公司騰出了發(fā)展空間。但是去年以來(lái)，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等多家銀行均積極開展車貸業(yè)務(wù)，它們紛紛簡(jiǎn)化了車貸手續(xù)，而在低利率優(yōu)勢(shì)下，商業(yè)銀行的車貸份額迅速提升。“目前金融公司的最大優(yōu)勢(shì)是與廠商同時(shí)合作，開展一些與車貸有關(guān)的優(yōu)惠活動(dòng)。”(林輝瑩)