“交強險920元免費送到家。”在互聯(lián)網上直接輸入交強險優(yōu)惠等關鍵詞就能看到許多這樣的網站信息。此外，記者近日發(fā)現(xiàn)，一些網站還以“打九折”、“投保送現(xiàn)金”、“零傭金續(xù)保”等方式吸引消費者。以往的交強險打折還比較隱蔽，并且打折的幅度在幾十元之內，而現(xiàn)在交強險打折的網上信息遍地開花，并且打折尺度突破百元，大有愈演愈烈之勢。而按照保監(jiān)會規(guī)定，這些都是違反保險法中“不得對投保人、被保險人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益”的規(guī)定。話雖如此，但是一律師指出，交強險每年有400億元暴利的事情還是讓相關部門陷入難堪境地。
現(xiàn)狀 交強險網上可打九折
“網上買交強險可打九折！”近來，交通事故責任強制保險打折的消息一直不絕于耳，更是有一些保險公司在網站上打出了“九折”的優(yōu)惠條件。記者在網上查到了一家自稱交強險可以優(yōu)惠的網站。該網站負責人告訴記者，他代理了多家保險公司的交強險產品。如果客戶在他那購買交強險，可以享受9折優(yōu)惠，例如，1050元的交強險他可以945元賣給客戶，剩下的105元他可以用現(xiàn)金返還給客戶。
一位保險公司車險部人士告訴記者，目前，確實有很多小保險公司采用交強險打折的方式來吸引客戶，其折扣方式主要是“貼手續(xù)費”。根據保監(jiān)會發(fā)布的《關于加強機動車交通事故責任強制保險管理的通知》規(guī)定，交強險每份保單代理手續(xù)費不得高于保費收入的4%；商業(yè)車險每份保單的代理手續(xù)費(傭金)不得超過報備的手續(xù)費(傭金)標準。但在實際操作中，一些不守規(guī)矩的保險商采用了提高手續(xù)費的方式吸引代理人和客戶。據了解，目前市場上有保險公司開出了18%的手續(xù)費，代理人拿到高額的手續(xù)費后，就可以為客戶打折并現(xiàn)金返還折扣部分。
分析 保監(jiān)會“叫停”網上打折交強險
針對交強險猖狂打折的現(xiàn)象，保監(jiān)會一紙《關于開展對車險網上銷售業(yè)務自查的通知》發(fā)到了各保險公司手中。保監(jiān)會指出，近來，一些網站以“交強險保費優(yōu)惠”、“車險最低五折”、“投保送現(xiàn)金”、“零傭金續(xù)保”等方式，承諾向投保人、被保險人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益，違反了《中華人民共和國保險法》第131條的有關規(guī)定。
保監(jiān)會在通知中要求，各產險公司必須嚴格執(zhí)行交強險統(tǒng)一的保險條款和基礎保險費率，嚴格執(zhí)行經批準的商業(yè)車險條款，不得以向投保人或被保險人贈送其他保險產品、贈送現(xiàn)金、有獎銷售折讓保費等方式變相降低保險產品費率。保監(jiān)會鼓勵各產險公司和中介機構為投保人或被保險人提供與機動車直接相關的增值服務。
保監(jiān)會要求各產險公司應對通過車險網站開展中介業(yè)務的情況進行自查，對于沒有合法資格或公開承諾向投保人、被保險人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益的網站，必須立即停止與其開展保險業(yè)務往來。
說法 律師指交強險每年有400億元暴利
盡管保監(jiān)會不能容忍小保險公司鉆空子，但是卻有律師指交強險每年有400億元暴利。有媒體報道：4月27日，一紙訴狀，北京首信律師事務所律師孫勇把中國保監(jiān)會告上了法庭。之前，孫勇向保監(jiān)會提出行政復議申請，并于4月17日向保監(jiān)會提供8份證據，認為交強險每年有400億元的暴利。
孫勇算了一筆賬：我國機動車保有量達1億多輛，按保守的數字1億輛算的話，只要投保率達到80%，每年交強險保費收入就能達到800億元。以交強險的最高賠付6萬元計算，根據交通部公布的事故數量，每年賠償總額不會超過200億元。扣除稅金、管理費、手續(xù)費等費用開支(合計不超過200億元)，交強險一年至少有400億元的利潤。而這違背了《機動車交通事故責任強制保險條例》中規(guī)定的“總體上不盈利、不虧損”原則。同時，他認為交強險費率制定不透明，保監(jiān)會、保險公司以及一些當時參與費率厘定的專家都是交強險暴利的受益者。
調查 九成多受訪者認為交強險存在暴利
在某網站做的關于交強險的調查中，有高達96.06%的人認為交強險確實存在暴利。有2.43%的人認為確實存在暴利，但是利潤不如爆料那么多。有49.5%的人表示如果進行聽證，交強險的額度應該控制在500元以下。38.19%的人認為應該徹底取消。只有0.73%的人認為交強險的額度應該在800元-1000元之間。在交強險最主要體現(xiàn)了誰的利益的問題上，只有4.05%的人認為在受害者上，有1.99% 的人認為在車主身上。
首都經濟貿易大學中國農村保險和社會保障研究中心主任庹國柱教授為我國某地區(qū)的交強險實施情況算了一筆賬。他認為，從去年7月1日到去年年底的半年時間里，該地區(qū)共收取交強險保費1.2億元，賠付卻只有500多萬元。交強險費率有被高估的可能。重慶市保監(jiān)局最新公布的統(tǒng)計數字也顯示，自去年7月1日至今年3月底，重慶市交強險保費收入2億元，賠付金額2438萬元。今年3月份，交強險賠付率為11.7%，較汽車商業(yè)險55.7%的賠付率低了44個百分點。
兩份境外上市的保險公司——中國人民財產保險股份有限公司下稱“人保財險”和中國平安保險公司下稱“平安保險”的年報，更讓學者馬紅漫得出“交強險的實施使保險公司借此脫貧”的論點。馬紅漫撰文指出，據人保財險4月18日年報披露，該公司2006年凈保費收入為556.16億元人民幣，較2005年增加了4.2%。他認為，該項增加主要是由于去年車險凈保費快速增長，而車險保費的驟增則是交強險業(yè)務的帶動使然。平安保險的年報也顯示，2006年公司產險扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤10.48億元人民幣，比2005年增長148.3%。而此前的2004年、2005年，平安的產險連續(xù)兩年承保利潤均為負數。
延展 聽證申請碰“軟釘子”
4月28日，劉家輝代表157位車主向保監(jiān)會提出“交強險保費聽證申請書”。當時劉家輝表示，交強險在近一年的執(zhí)行過程中，在“保費過高、保額過低”、“財產賠償條款與商業(yè)三者險責任重復，加重投保人負擔”、“無責財產賠償，使有責方獲得‘不當得利’”等方面引發(fā)爭議。劉家輝要求保監(jiān)會公布去年交強險費率的厘定依據、費率構成、決策程序等相關數據，但保監(jiān)會卻未做出任何解釋，只說將公布交強險的業(yè)務情況。劉家輝不能認可保監(jiān)會的答復。
保監(jiān)會復函稱“根據《條例》指《機動車交通事故責任強制保險條例》—記者注第6條第二款的規(guī)定以及交強險費率審批的實際情況，現(xiàn)階段并不需要就相關行政許可舉行聽證。”這是自交強險被指“暴利”和“賠付限額太低”等以來，保監(jiān)會首次明確表明態(tài)度。保監(jiān)會稱，考慮到交強險的特殊性，在此前審批行業(yè)上報的交強險費率過程中，廣泛聽取了私家車、營運車輛、摩托車及農用車等多種車型消費者代表的意見，以及相關部委、專家學者的意見。
預測 交強險保費有望7月調整
實際上，早在交強險于去年7月1日實施前，1050元的定價就曾遭到“定價過高”的質疑。當時車主就普遍認為，這樣的價格偏高。如今保險公司的年報無疑證實了車主當初的判斷。
“交強險保費由保監(jiān)會統(tǒng)一制定，以‘不盈不虧’為原則。按照規(guī)定，交強險實施1年后，保監(jiān)會將根據運營情況，對交強險保費進行調整。”保險行業(yè)協(xié)會財險部負責人告訴記者，如果交強險保費確實過高，就要進行調整以實現(xiàn)“不盈不虧”的目標。但他同時認為，交強險的盈虧不能以一兩家公司或某個地區(qū)的數據為判斷依據。同時判斷盈虧也不能只看賠付率，還必須把各項運營成本也計算在內。
保監(jiān)會針對種種指責做出了回應。保監(jiān)會表示，2007年7月1日，在交強險經營滿一年時，保監(jiān)會將對外公布經營情況并進行相應調整。盡管7月后交強險如何調整仍是未知數，但不少人持樂觀態(tài)度，認為降價是大勢所趨。一家保險公司理賠部門的負責人向記者透露，交強險的賠付率顯然要比預期低，應有300元的降價空間。
交強險被質疑的原因
一輛普通的私家車每年保費1050元，屬于必須上的險種，“千元保費萬層浪”，用這句話形容未滿周歲的交強險目前的處境十分恰當。目前交強險被質疑主要有三大原因
1.無責賠付
A、B兩車發(fā)生交通事故，A車主沒有責任，B車主全責，根據交強險的規(guī)定，仍要賠給有責任一方400元。
2.與商業(yè)三者險差別較大
以6座以下家庭自用車一年的費率為1050元，最高死亡賠償金為6萬元，其他醫(yī)療費用、財產賠償僅幾千元。根據2007版商業(yè)車險條款，1300多元的保費就能買到保額為20萬元的商業(yè)三者險。
3.盈虧誰說了算
交強險應該是“不盈不虧”。但有律師指出，我國機動車保有量已達1億，只要投保率達到80%，每年交強險的保費收入就能達到800億元。根據公安部公布的交通事故統(tǒng)計，每年各種交通事故賠償總額不超過200億元，扣除保險公司經營交強險的業(yè)務成本200億元，交強險每年至少有400億元的“暴利”。是否暴利雖然未有定論，但由誰來界定利潤卻是更關鍵的。（侯娟）
