保監(jiān)會有個“限折令”，車險保費優(yōu)惠底線是30%，不過市場上不乏叫賣6折、5.5折、5折保險的。究其根源，不同的保險銷售渠道影響了保費的高低。

　　車險的購買渠道無非是直接找保險公司、委托4S店代理、保險代理機構或代理人三種。首先讓我們來比較一下這三種渠道的打折幅度。

　　直接找保險公司，最低享受7折優(yōu)惠，交強險嚴格按照國家有關規(guī)定無任何優(yōu)惠。如果你通過網(wǎng)絡或者電話直接向保險公司投保，商業(yè)險在保監(jiān)會批準的7折優(yōu)惠范圍內還可提供15%的優(yōu)惠。眾所周知，在4S店上保險是屬于費錢省事型的，基本上沒有什么優(yōu)惠，但出事故時維修比較方便。而在一些保險代理機構那里，折扣就五花八門了。

　　如果你找車險代理機構如汽修廠、養(yǎng)護店，或者保險公司的業(yè)務員(很多人都把保險業(yè)務員等同于保險公司雇員，其實根據(jù)保險業(yè)的慣例，代理銷售人員和保險公司是合作關系而不是雇傭關系)，商業(yè)險優(yōu)惠幅度能低到5折，甚至連保監(jiān)會多次明令禁止打折的交強險，以小汽車交強險1050元的標準保費為例，就有820元、740元、680元等多種“優(yōu)惠”價格。

　　保險代理方為何能夠給出車友如此大的折扣呢？天津一位保險代理商蘇先生說：“實際上，就是把我們的傭金作為優(yōu)惠返還給消費者。”一位不愿透露姓名的保險業(yè)務員表示，他們如果完成任務，預計能拿到2000元至5000元的半年獎，扣除墊付的保費，還能有賺頭。所以就有業(yè)務員墊付保費，以“交強險打折”的名義引誘客戶投保商業(yè)車險。

　　代理機構和業(yè)務員低至5折的優(yōu)惠幅度似乎最具誘惑力，但也最具風險性。網(wǎng)友駱駝說：“找代理機構或者業(yè)務員買保險確實價格優(yōu)惠，但一定要看好他是否有代理資格，以免遭遇欺詐。”

　　最常見的就是“偷梁換柱”，代理人將保險人的私家車填寫成“單位車”，享受企業(yè)車輛投保的較低費率，可一旦發(fā)生事故，保險公司勘查時發(fā)現(xiàn)保險人車輛的性質是私家車而非企業(yè)用車，就可能拒絕賠付。投保人就會因此貪小便宜吃大虧。

　　“小傷自己治”

　　如果車輛僅僅是小損傷，就不要到保險公司索賠了，不妨自己花錢修理，因為保險條款中規(guī)定，一年不出險的車輛在第二年續(xù)保時可以獲得保險公司10%的投保優(yōu)惠。因此，如果修理費用不太高，自己出錢修車要比找保險公司更合算。

　　及時報案是關鍵

　　一般來說，出現(xiàn)交通事故后，首先得及時報案。除了向交通管理部門報案外，還要在48小時之內向保險公司報案。對于單方事故來說，可直接撥打報案電話，也可以到有定損資格的汽車專修廠報案和定損。對于雙方事故來講，必須撥打交通報警臺，由交管部門認定雙方各自責任，并出具相關的責任認定書；之后由主要責任方向保險公司報案，雙方當事人一同到保險公司定損。(劉玉妹)