久違了的二手車貸款再次在二手車市場活躍起來。近日，中碩(北京中碩投資擔保有限公司)和中汽天元(北京中汽天元投資擔保有限公司)前后獲得北京商業銀行和交通銀行二手車貸款業務，并在北京二手車市場正式開始進行二手車信貸業務。這是二手車貸款業務在沉寂的兩年之后，二手車貸款再次走進二手車市場。

　　●購買二手車也能貸款

　　在二手車市場，不斷地能聽到經紀人發自內心的話：現在賣二手車掙錢很難了，還是要想想一些新的“方法”。一些經營規模比較大的二手車經紀公司，已經開始把二手車貸款看作是二手車銷售的新方式。在一些二手車展示店二手車前風擋上，赫然擺放著二手車貸款的牌子，牌子上明確這輛車每月的換款金額。經紀公司的業務人員說：“之前很多人還不習慣，但是一段時間以后，很多人還在口算貸款買二手車是否劃算呢。”

　　業內人士指出，針對二手車信貸，目前市場需求量相對比較大，尤其是2007年之后，呈現出了快速增長的趨勢。一方面二手車總價低，還款壓力小；另一方面汽車更新換代加快符合年輕消費群體和商業群體的需求。預計二手車信貸業務的開展將對目前的長期汽車租賃業務產生一定的影響，對于二手車經紀和銷售起到較大的推動作用。

　　●二手車貸款謹慎前行

　　根據兩家貸款公司提供的資料看，目前的二手車信貸對于風險控制的管理比較完善，相對步伐比較謹慎，應該加快適應目前的市場發展。

　　首先，與二手車市場的捆綁合作大大降低了不良貸款風險。兩家擔保公司都進駐市場并固定經營場所，對于車輛評估和交易審核通過市場的專業公司進行，尤其是對于二手車質量狀況、手續方面的問題，指定中古評估公司作為唯一的合作伙伴，從源頭上杜絕了“虛假評估”造成的損害，評估的準確性大大提高，同時對于銀行的風險控制非常有效。

　　其次，貸款利潤較低但目前范圍比較狹窄。根據中碩公司花鄉二手車業務部孫剛經理介紹，目前二手車貸款主要針對總價值在8萬元-80萬元的二手車，而且必須是國產車，這就在一定程度上圈定了范圍，一些潛在的有貸款需求的車型目前被排除在外，對于發展初期這種考慮也是有一定的理由，在市場調查中不少舊車公司表示能夠理解，希望隨著業務發展風險控制良好之后能夠擴大范圍。

　　最后，貸款年限最多三年，在一定程度上控制了不良貸款的產生，由于車輛總價相對房價便宜，因此用戶還款壓力并不大，同時貸款承受的利率也比較低。另外，兩家公司均表示對不良貸款的控制和管理有一套行之有效的系統，不過審批時間要在5-7個工作日相對來講可能會影響業務的快速發展。

　　●二手車貸款審批速度要加快

　　對于二手車信貸業務的開展我們對市場內的公司進行了走訪，雪鐵龍二手車中心的王永清經理表示，貸款業務的開展對于二手車經營有很好的促進作用，但是目前最低車輛總價格限定在8萬元以上擋住了很多優質客戶，尤其是年輕用戶。根據花鄉北京市舊機動車交易市場統計，目前市場交易量中50%都是8萬元以下的經濟型轎車，而且成交量大，用戶信譽度好，車輛價值比較穩定，即使將來萬一出現不還款情況車輛拿回來處置也不會有太大風險。

　　中進真容二手車總經理周曦先生表示，二手車信貸業務對于他們這類大規模的公司有著很好的補充業務的作用，但是目前審批過程比較緩慢，用戶等待時間比較長都將影響車輛的成交情況，一些規模小流動資金少的公司不太愿意貸款出售車輛，對于業務開展有一定的阻礙。

　　在市場的車型統計和分析中，市場網絡信息部門譚向東主任認為二手車信貸開展，目前的條件將對下列車型產生積極的推動作用。

　　●什么價位二手車貸款劃算

　　準新中檔車，使用3年內的高配置寶來、凱越、伊蘭特、標致307、CIVIC、卡羅拉等車型將成為最低貸款額的車型，這類車輛潛在用戶年輕人多，貸款可能性大。

　　標準商務車，別克GL8、君威、本田雅閣、奧德賽、凱美瑞、奧迪A6、豐田皇冠等車型都在這個價格空間內，貸款使用對于一些商務人士來說非常“經濟”。

　　國產豪華車，奧迪A6L、新A4、寶馬3、5系列、奔馳C、E系列這類用戶都可能貸款購買，而且目前這些二手車價格相對比較合理，還款壓力不大，對于這些經常換車的用戶來說，短期少投入經常換車將更加方便。

　　其實對于最高總價80萬元的限制實際沒有必要，國產車價格最高的豐田陸地巡洋艦200系列，包牌總價90多萬元，交易量非常少，估計總價最高集中在寶馬5、奧迪A6L、奔馳E系列，總價70萬元以內。對于貸款還款問題，普遍認為目前的價格和收費比較合理。成交價格10萬元左右的帕薩特，首付款5萬元，擔保費、手續費、過戶費等總計在3500元左右，每年按照銀行同期利率還款3年36個月總計多支出不到一萬元，平均每月200多元的利息和各項費用，本息每月還款1500多元。

　　成交價格20萬元的凱美瑞，首付款10萬元，每月利息和各項費用多支出500元左右，三年還款每月本息還款3200多元。

　　對于目前的消費者需求來說，資本壓力不大。根據預計將有10%左右的二手車購買潛在用戶將傾向于貸款購買二手車，貸款對于二手車業務來說是一個利好政策。（王萌 何登峰）