為深入推動車險費率市場化方向改革，使商業車險費率水平真正與車輛風險狀況相匹配，北京保險行業正考慮在北京地區全面推行商業車險保費與理賠記錄掛鉤的費率浮動機制，這一做法在全國尚屬首次。

　　21日，在北京保監局、北京保險行業協會舉辦的新聞發布會上，首次“亮相”的《北京地區機動車商業保險費率浮動方案(征求意見稿)》引發了一陣熱烈討論。費率浮動機制怎樣設計才科學合理？與出險次數緊密掛鉤的做法能否為廣大車主所承受和接受？在全國有沒有借鑒推廣意義？都是懸在人們心中的問號。

　　方案如獲通過絕大部分車主將受惠

　　發布會上，參與方案起草的車險專家、中銀保險車險部總經理畢欣介紹了費率浮動的思路、現實意義及相關效果評估。

　　此次北京商業車險費率浮動的整體思路是：保持基礎費率不動，調整費率浮動系數。征求意見稿中，與費率掛鉤的浮動系數擬鎖定為四項：“無賠款優待及上年賠款記錄”“多險種同時投保”“平均年行駛里程”以及“老、舊、新、特車型特殊風險”系數，同時，與理賠次數相關系數的浮動區間將加大，旨在通過費率杠桿輔助社會管理，做到“高風險車輛高費率，低風險車輛低費率”，如車輛5年不出險，保費可下浮60%，一年出險8次以上，保費可上浮至3倍。

　　畢欣說，從2007年底開始，北京就通過全市統一車險信息平臺對所有商業車險的承保理賠數據進行集中管控，已經上平臺的有30家經營車險的保險公司，目前平臺共記錄了近300萬輛車的投保、索賠信息。

　　畢欣表示，前期根據平臺數據進行統計測算的結果是，在投保商業車險超過一年的車輛中，有約60%的車輛未發生過賠款，這些車輛在第二年度續保時將可享受31%的保費優惠；約15%的車輛僅發生過1次賠款，第二年續保時可享受19%的保費優惠；約19%的車輛發生過2-3次賠款，第二年度續保時保費與標準保費持平；僅有約6%的車輛發生賠款次數超過4次，在下一年度續保時將不同程度提高保費。

　　北京保險行業協會會長王景琛特別提到，目前車險市場上存在有的修理廠背著車主，人為擴大車輛保險損失，向保險公司騙取更多賠款的現象。方案如獲通過，將促動車主更關心自己車輛的出險和理賠記錄，進而將使不法分子制造的假賠案無處藏身。他說：“如果騙賠的水分擠掉了，車險理賠成本將大大降低，則基礎費率有進一步下調的空間。”

　　費率浮動關系“錢袋子”強調征求意見不走過場

　　車險費率浮動關系到每個車主的“錢袋子”。發布會上，不少記者質疑，如果費率只是更多地與理賠次數掛鉤，而不論單次賠款的金額是幾百元還是幾十萬元，這對于那些理賠次數多，但賠款金額并不大、基本算是“小剮小蹭”的車主，將是不公平的。現場也有專家談到，在車險理賠現實中，確實存在有限的理賠資源被大量的小額賠案占用的局面。

　　對此，北京保監局副局長劉躍林明確表示，目前已開始緊鑼密鼓研究商業車險費率與理賠金額、交通違法行為、車型等因素掛鉤，就是要繼續細化影響費率浮動的系數內容。

　　劉躍林強調，商業車險費率浮動這項改革關系到每個老百姓的切身利益，作為監管部門，“在方案制訂過程中就是要做好監督，絕不允許借費率浮動漲價，必須確保市場平穩運行”。據前期的測算，方案推行后北京市場的商業車險費率水平將基本持平。

　　此次征求意見稿向社會公布后，接下來，北京保監局、北京保險行業協會還將組織企事業單位車主、私家車主代表等分別召開座談會，廣泛聽取市場各方面的真實意見和建議，依此不斷修改完善費率浮動方案，直到方案成熟再向社會正式推行。

　　保監會：鼓勵條件成熟地區先行先試

　　對于其他地方是否會跟進北京的做法，保監會財產保險監管部張宗韜處長接受記者問詢時表示，建立統一的車險信息共享平臺是實行費率與理賠記錄掛鉤最關鍵的一個基礎條件。只有建立平臺，各家公司的承保理賠數據以及公安交管部門的車管信息、稅務部門征稅信息都進了平臺，保費通過平臺計算，出保單通過平臺控制，這才能保證費率浮動真正做到公平、公正。

　　張宗韜說，目前，全國已有北京、上海、浙江、江蘇、遼寧、湖南等地建立了車險信息平臺，其他省市如廣東、山東、四川、江西、安徽、黑龍江等地的平臺正在建設中。已經建立平臺的地區，都通過平臺實現了交強險費率與道路交通事故掛鉤浮動，其中，北京、上海兩地除交強險外，商業車險的數據也統一進了平臺，在此基礎上才有可能嘗試推行商業車險的費率浮動。

　　“其他地方陸續也在推動交強險費率乃至商業車險費率與交通事故掛鉤的試點工作，保監會總的態度是鼓勵條件成熟地區先行先試，一是要考慮技術條件，二是要考慮當地老百姓的認知和接受程度。”張宗韜說。

　　一年不出險 來年保費8.5折

　　據北京晨報報道，“如果車輛五年不出險，保費將最低下浮60%；一年不出險，保費將下降15%；一年出險8次及以上，保費將最高上浮至3倍。”從昨天開始，北京地區宣布啟動機動車商業保險費率改革，商業車險保費費率浮動方案公開征求社會意見。《北京地區機動車商業保險費率浮動方案(征求意見稿)》向全社會征求意見的時間截至11月22日，廣大市民可登錄北京保監局網站和北京保險行業協會網站，查詢具體內容并充分發表意見。

　　多數車主將享優惠

　　據此次費率浮動方案重要參與者中銀保險車險部總經理畢欣介紹，北京車險信息平臺數據顯示，在投保商業車險超過一年的車輛中，約60%的車輛未發生過賠款，這些車輛在第二年續保時即可享受31%的保費優惠。如上述車輛在第二年仍未發生賠款，第三年再續保時即可享受43%的保費優惠。此外，有約15%的車輛僅發生過一次賠款，第二年續保時可享受19%的保費優惠。有約19%的車輛發生過2至3次賠款，第二年續保時保費與標準保費持平。

　　浮動系數銳減10項

　　此前的費率浮動方案中，影響費率浮動的系數有14項，而在征求意見稿中，只保留了“無賠款優待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程”以及“特殊風險”(即原“老、舊、新、特車型”系數)這4項。刪除了“性別”、“年齡”、“駕齡”、“安全記錄”、“約定行駛區域”和“客戶忠誠度”等10項影響費率浮動的系數。

　　賠償多少錢都算一次

　　如果這份方案獲得通過，它將在2010年1月1日起開始實施，保險費率將以2009年的數據為基礎，不能往前追溯。廣大市民可登錄北京保險行業協會網站查詢自己愛車過去的理賠情況。

　　屆時，一個有11年安全駕齡的老司機可能與一個只有1年安全駕齡的司機，繳納相同的保費。此外，如果費率只是更多地與理賠次數掛鉤，而不論單次賠款的金額是幾百元還是幾十萬元，這對于那些理賠次數多，但賠款金額并不大、基本算是“小剮小蹭”的車主，將是不公平的，也會造成有限的理賠資源被大量的小額賠案占用的局面。對此，有關部門表示，北京保險行業還將繼續細化影響費率浮動的內容，適時推出商業車險費率與理賠金額、交通違法、車型等因素掛鉤的方案。

　　保監局嚴控借機漲價

　　北京保監局副局長劉躍林昨天表示，此次車險費率改革將嚴禁各保險公司借機漲價，改革方案的實施將嚴格遵守公開、公平、公正的原則。北京保監局將全程跟蹤監督商業車險費率浮動的研究、計算工作。

　　畢欣希望，此舉能降低交通事故率，從而帶動賠付率下降，也會為科學厘定北京地區車險基準費率積累真實數據，并有效打擊車險騙賠行為。畢欣表示，未來北京車險基準費率還有下調空間。

　　●晨報提醒

　　小剮蹭私了更劃算

　　小額案件 自行處理更劃算

　　車險費率浮動方案中，與車主的理賠次數掛鉤更明顯了，因此，車輛經常出現的剮蹭等小額賠案并不適合報案，采用私了等方式自行處理更劃算。

　　換保險公司 出險次數連續算

　　目前，北京地區各家保險公司的商業車險理賠信息已經被納入到統一的車險信息平臺，不管在哪家保險公司投保，均能查詢到所有理賠記錄，所以換公司的辦法不能改變車險保費。

　　申請賠償 無責也要被計次

　　出險車輛并不區分有責和無責，一年中所有賠款金額不為零的已決賠款案件次數均將計入賠款次數。因此，事故中無責的車主，只要申請了賠款，該次理賠也會被計入賠款次數。