北京地區(qū)的車主商業(yè)車險(xiǎn)理賠越多，保費(fèi)可能就越貴。上一年發(fā)生8次理賠的車主下年保費(fèi)將漲到三倍；首次將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率主要掛鉤理賠——

　　今后，北京地區(qū)的車主商業(yè)車險(xiǎn)理賠越多，保費(fèi)可能就越貴。10月22日，北京保監(jiān)局和北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了北京地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)方案(征求意見稿)，上一年發(fā)生8次理賠的車主下年保費(fèi)將漲到三倍；一年未出險(xiǎn)的車主下年保費(fèi)則最低可打6.9折。這是全國(guó)首次將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率主要掛鉤理賠記錄。

　　5年不出險(xiǎn)保費(fèi)最低3折

　　據(jù)了解，商業(yè)車險(xiǎn)的基本保費(fèi)并沒有變化，只是在一些影響保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)上進(jìn)行了改動(dòng)，新方案把原來(lái)14項(xiàng)浮動(dòng)因素簡(jiǎn)化到了4項(xiàng)，為“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險(xiǎn)種同時(shí)投保”、“平均年行駛里程”以及“特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”。舊版保費(fèi)浮動(dòng)中客戶忠誠(chéng)度、安全駕駛、約定行駛區(qū)域、承保數(shù)量、指定駕駛?cè)恕⑿詣e、駕齡、年齡、經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠付率、管理水平等都將不再影響保費(fèi)。

　　北京保監(jiān)局副局長(zhǎng)劉躍林表示，根據(jù)車輛過(guò)去的理賠記錄，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)高低與風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，可以解決車輛事故多少與保費(fèi)無(wú)關(guān)的不公平問(wèn)題。

　　征求方案里，車主下年保費(fèi)將主要受到理賠記錄的影響，連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款，保費(fèi)可以下浮60%，上年發(fā)生8次及以上賠款，保費(fèi)將漲至3倍。相比監(jiān)管規(guī)定的車險(xiǎn)七折底線，這個(gè)浮動(dòng)方案已經(jīng)突破了政策限制。如果車主同時(shí)投保三者險(xiǎn)以及其他任意險(xiǎn)種，可以享受最多向下10%的浮動(dòng)；平均年行駛少于3萬(wàn)公里，也向下浮動(dòng)10%。

　　保費(fèi)的計(jì)算方式是基礎(chǔ)保費(fèi)ד無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”ד多險(xiǎn)種投保系數(shù)”ד年平均行駛里程系數(shù)”ד特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”。如果一位車主連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款，還投保了多險(xiǎn)種，每年平均行駛也少于3萬(wàn)公里，就可以享受保費(fèi)三折優(yōu)惠。

　　約六成車主一年未理賠

　　北京車險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，在投保商業(yè)車險(xiǎn)超過(guò)一年的車輛中，約60%的車輛未發(fā)生過(guò)賠款，這些車輛在下年續(xù)保時(shí)即可享受31%的保費(fèi)優(yōu)惠。另有約15%的車輛僅發(fā)生過(guò)一次賠款，第二年續(xù)保時(shí)可享受19%的保費(fèi)優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過(guò)2-3次賠款，第二年續(xù)保時(shí)保費(fèi)與標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)持平。僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過(guò)四次，在下一年度續(xù)保時(shí)將不同程度提高保費(fèi)。

　　目前，北京車主的理賠信息可以在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的車險(xiǎn)信息平臺(tái)上查詢。北京保監(jiān)局建議車主去北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上查詢以往的理賠信息，也可以發(fā)現(xiàn)自己的車輛有沒有被他人利用進(jìn)行騙保。

　　中銀保險(xiǎn)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人畢欣表示，在這個(gè)浮動(dòng)方案實(shí)行以后，很多車主也會(huì)仔細(xì)衡量申請(qǐng)理賠到底是否劃算。如果只是一些小剮蹭，賠款只有幾百元，車主就可以選擇不向保險(xiǎn)公司理賠。“北京地區(qū)85%的賠案金額都在2000至3000元，小額賠款耗費(fèi)了大量資源，倒不如車主先自行解決，等來(lái)年交保費(fèi)我們?cè)俳o折扣。”

　　理賠記錄將影響來(lái)年商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)，那么，一些發(fā)生無(wú)責(zé)事故的車主會(huì)不會(huì)來(lái)年也要為此埋單？北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李楓表示，對(duì)保費(fèi)浮動(dòng)有影響的是發(fā)生了賠款的理賠，無(wú)責(zé)事故并不會(huì)影響來(lái)年保費(fèi)。

　　據(jù)了解，征求意見11月22日截止，預(yù)計(jì)將于明年1月1日正式實(shí)施。

　　車主疑問(wèn)：

　　保險(xiǎn)公司會(huì)借機(jī)漲價(jià)？

　　車主：這個(gè)方案如果實(shí)施，對(duì)整體的車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模會(huì)有什么影響？保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)借機(jī)提價(jià)？

　　北京保監(jiān)局副局長(zhǎng)劉躍林：經(jīng)過(guò)精細(xì)測(cè)算，整體保費(fèi)并不會(huì)發(fā)生太大變化，基本持平。保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)，的確每時(shí)每刻有漲價(jià)的巨大沖動(dòng)，但監(jiān)管部門堅(jiān)決不會(huì)允許保險(xiǎn)公司借機(jī)漲價(jià)。

　　理賠金額為何不與保費(fèi)掛鉤？

　　車主：我一次理賠幾百元和幾千元，應(yīng)該也對(duì)保費(fèi)有不同程度的影響。為什么理賠金額不與保費(fèi)掛鉤？

　　北京保監(jiān)局副局長(zhǎng)劉躍林：保險(xiǎn)金額的確是車主風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素，未來(lái)也考慮要推出與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤。這幾個(gè)因素都比理賠記錄實(shí)施起來(lái)更復(fù)雜，需要一定時(shí)間和過(guò)程。

　　5年后換車　理賠記錄清零？

　　車主：要是我堅(jiān)持了5年沒有發(fā)生理賠，到了第6年，我換了一輛新車，是不是又從零開始計(jì)算了？

　　中銀保險(xiǎn)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人畢欣：的確是存在這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)楝F(xiàn)在這個(gè)理賠還是隨車，并沒有跟隨人的記錄。未來(lái)也會(huì)考慮實(shí)施理賠記錄跟車主個(gè)人掛鉤。(殷潔)

　　- 賬本：一年未出險(xiǎn) 下年省808元

　　一輛五座小轎車，投保10萬(wàn)元的車損險(xiǎn)及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元。

　　《費(fèi)率浮動(dòng)方案》推行后，如果上一年度未發(fā)生賠款，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85；同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項(xiàng)優(yōu)惠系數(shù)均為0.9；另外該車不是老舊新特車型，綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)1785.97元，節(jié)省保費(fèi)808元。

　　同樣是這輛車，如果其他條件不變，今后4年內(nèi)不出險(xiǎn)，到第5年時(shí)保費(fèi)將下浮至840.46元，節(jié)省保費(fèi)1753.54元。(殷潔)