明年1.6L以下車型的購置稅優惠 將 縮 水 一半，很多消費者因此將購車計劃提前至年前。為了達到“開開心心出門，平平安安回家”的愿望，升級成為有車族之后，車友還得購買一份車險來保障人車的安全。

　　在購車、用車過程中，第一次買車的市民往往投入極大的熱情與精力去選車，而到了車險購買環節，卻容易把主動權交給車行的保險代理人員。另外，在車輛理賠時，由于新車主缺乏經驗，忽略了一些細節，從而無法令理賠效益最大化。在本期的特刊中，我們特地給新車主補補課，希望幫助大家了解購買車險以及理賠時的技巧，令大家過上愉悅的有車生活。

　　1 投保篇車險購買需“量體裁衣”

　　車輛的商業險分為基本險與附加險兩種，這些險種加起來數目達到10多種，很多沒有經驗的新車主面對復雜的車險條款會有不知所措的感覺，實際上新車主必須買的險種也就5種左右，下面給大家詳細列出這幾種險種的用途以及購買注意事項。

　　車輛損失險

　　車主購買該險種后，車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，令保險車輛受損，修車的費用將由保險公司承擔。新車主的駕駛技術往往需要在實踐中不斷提升，因此上路后容易出現小碰小磕，此險種是新車主的必選項目。

　　“新人”提示：一般來說，新車哪怕僅些許劃痕，車主都希望能修復如新，因此新車在車輛維修方面的花費較大，如果不投保這個險種，將明顯增加養車負擔。

　　第三者責任險

　　在開車過程中，如果車主與第三方的人或者物相撞，車主需要按所承擔的責任賠付對方費用，這筆錢就是由第三者責任險來承擔。該險種與交強險的功能有一定的重疊，但兩者對責任的劃分有所不同。交強險分為有責和無責兩種，其中有責的最高賠償限額為12.2萬元，而無責按損失的20%賠付；第三者責任險則按全責100%、主責70%、同責50%、次責30%、無責0%等不同級別劃分責任。由于交強險的保額在發生重大意外時不足以償還對方的醫藥費以及其他費用，因此車主需要購買商業第三者險來提高保障。

　　“新人”提示：車行往往給車主推薦20萬或者30萬元的第三者險，但是考慮到新車主的駕駛經驗以及技術仍需提升，出事故的幾率較大，加上不同保額的險種價格區別不大，建議新車主購買保額為50萬元的第三者險。另外，豪華車主在發生意外后往往會被索取更高的賠償，可考慮購買保額為100萬元的第三者險。

　　不計免賠險

　　如果車主只購買車損險與第三者險的話，在發生意外時保險公司有一定比例的免賠范圍，也就是說車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。但買了不計免賠險的話，這兩個險種的賠付范圍內的全部損失就可以讓保險公司解決了。

　　“新人”提示：建議消費者為車損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，令理賠利益最大化。

　　車上人員座位險

　　如果車主購買了這個險種，在開車出現意外的情況下(不是車主出于故意，而是因不可預見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產損失的突發事件)，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。一般每個座位保額按1萬-5萬元確定。

　　“新人”提示：新車主剛拿到車鑰匙后，肯定喜歡呼朋喚友一起到處玩，因此這個險種來說非常實用。值得注意的是，普通轎車有五個座位，新車主不需要五個座位一起投保，可以根據實際選擇投保的座位數量。

　　盜搶險

　　盜搶險的保險責任包括兩種，一是全車被盜竊、被搶劫引起的損失，二是被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。另外，如果對方實施整車盜竊未成功，而在現場偷取了部分零部件或者車上物品，那么保險公司就會賠付這一塊的費用。“新人”提示：鑒于新車價格高，并且容易成為犯罪分子的目標，因此車主很有必要購買這個險種。值得注意的是，這個險種的賠付有一定的免賠率，保險公司通常按照車輛保險金額的80%進行賠付，部分易盜車型的賠付比例更低。