明年1.6L以下車型的購置稅優(yōu)惠 將 縮 水 一半，很多消費(fèi)者因此將購車計劃提前至年前。為了達(dá)到“開開心心出門，平平安安回家”的愿望，升級成為有車族之后，車友還得購買一份車險來保障人車的安全。

　　在購車、用車過程中，第一次買車的市民往往投入極大的熱情與精力去選車，而到了車險購買環(huán)節(jié)，卻容易把主動權(quán)交給車行的保險代理人員。另外，在車輛理賠時，由于新車主缺乏經(jīng)驗，忽略了一些細(xì)節(jié)，從而無法令理賠效益最大化。在本期的特刊中，我們特地給新車主補(bǔ)補(bǔ)課，希望幫助大家了解購買車險以及理賠時的技巧，令大家過上愉悅的有車生活。

　　1 投保篇車險購買需“量體裁衣”

　　車輛的商業(yè)險分為基本險與附加險兩種，這些險種加起來數(shù)目達(dá)到10多種，很多沒有經(jīng)驗的新車主面對復(fù)雜的車險條款會有不知所措的感覺，實際上新車主必須買的險種也就5種左右，下面給大家詳細(xì)列出這幾種險種的用途以及購買注意事項。

　　車輛損失險

　　車主購買該險種后，車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，令保險車輛受損，修車的費(fèi)用將由保險公司承擔(dān)。新車主的駕駛技術(shù)往往需要在實踐中不斷提升，因此上路后容易出現(xiàn)小碰小磕，此險種是新車主的必選項目。

　　“新人”提示：一般來說，新車哪怕僅些許劃痕，車主都希望能修復(fù)如新，因此新車在車輛維修方面的花費(fèi)較大，如果不投保這個險種，將明顯增加養(yǎng)車負(fù)擔(dān)。

　　第三者責(zé)任險

　　在開車過程中，如果車主與第三方的人或者物相撞，車主需要按所承擔(dān)的責(zé)任賠付對方費(fèi)用，這筆錢就是由第三者責(zé)任險來承擔(dān)。該險種與交強(qiáng)險的功能有一定的重疊，但兩者對責(zé)任的劃分有所不同。交強(qiáng)險分為有責(zé)和無責(zé)兩種，其中有責(zé)的最高賠償限額為12.2萬元，而無責(zé)按損失的20%賠付；第三者責(zé)任險則按全責(zé)100%、主責(zé)70%、同責(zé)50%、次責(zé)30%、無責(zé)0%等不同級別劃分責(zé)任。由于交強(qiáng)險的保額在發(fā)生重大意外時不足以償還對方的醫(yī)藥費(fèi)以及其他費(fèi)用，因此車主需要購買商業(yè)第三者險來提高保障。

　　“新人”提示：車行往往給車主推薦20萬或者30萬元的第三者險，但是考慮到新車主的駕駛經(jīng)驗以及技術(shù)仍需提升，出事故的幾率較大，加上不同保額的險種價格區(qū)別不大，建議新車主購買保額為50萬元的第三者險。另外，豪華車主在發(fā)生意外后往往會被索取更高的賠償，可考慮購買保額為100萬元的第三者險。

　　不計免賠險

　　如果車主只購買車損險與第三者險的話，在發(fā)生意外時保險公司有一定比例的免賠范圍，也就是說車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。但買了不計免賠險的話，這兩個險種的賠付范圍內(nèi)的全部損失就可以讓保險公司解決了。

　　“新人”提示：建議消費(fèi)者為車損險與第三者責(zé)任險分別投保不計免賠險，令理賠利益最大化。

　　車上人員座位險

　　如果車主購買了這個險種，在開車出現(xiàn)意外的情況下(不是車主出于故意，而是因不可預(yù)見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。一般每個座位保額按1萬-5萬元確定。

　　“新人”提示：新車主剛拿到車鑰匙后，肯定喜歡呼朋喚友一起到處玩，因此這個險種來說非常實用。值得注意的是，普通轎車有五個座位，新車主不需要五個座位一起投保，可以根據(jù)實際選擇投保的座位數(shù)量。

　　盜搶險

　　盜搶險的保險責(zé)任包括兩種，一是全車被盜竊、被搶劫引起的損失，二是被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。另外，如果對方實施整車盜竊未成功，而在現(xiàn)場偷取了部分零部件或者車上物品，那么保險公司就會賠付這一塊的費(fèi)用。“新人”提示：鑒于新車價格高，并且容易成為犯罪分子的目標(biāo)，因此車主很有必要購買這個險種。值得注意的是，這個險種的賠付有一定的免賠率，保險公司通常按照車輛保險金額的80%進(jìn)行賠付，部分易盜車型的賠付比例更低。