保險(xiǎn)公司未改章程 應(yīng)與車主協(xié)商收費(fèi)

　　去年10月1日出臺(tái)的新《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú) 效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。”這一條款明確規(guī)定，車輛投保時(shí)，不能再以新車購(gòu)置價(jià)為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)，而須參照舊車折舊之后的價(jià)值。也就是說(shuō)，使用多年 的舊車投保時(shí)，如果保險(xiǎn)公司還是要求新車購(gòu)置價(jià)投保，投保人有權(quán)要求退回多收的保費(fèi)。

　　暗訪結(jié)果表明，雖然車險(xiǎn)新政出臺(tái)已近半年，但在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)卻沒(méi)有真正實(shí)施，廣大車主在保險(xiǎn)公司為舊車?yán)m(xù)保時(shí)都 會(huì)遭遇如裴先生一樣的問(wèn)題。目前，所有保險(xiǎn)公司仍保留了按新車購(gòu)置價(jià)對(duì)舊車進(jìn)行投保的處理方式。幾乎每家保險(xiǎn)公司在銷售車險(xiǎn)時(shí)，都只要求投保人報(bào)車型，讓 系統(tǒng)按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)自動(dòng)測(cè)算保額。若投保人堅(jiān)持按折舊之后的車輛價(jià)值購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)找出種種理由拒絕這一要求。

　　針對(duì)這一行業(yè)普遍現(xiàn)象，記者采訪了省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部 負(fù)責(zé)人朱瀟磊。他告訴記者：“保險(xiǎn)公司系統(tǒng)評(píng)估價(jià)是參照一輛車的現(xiàn)有市場(chǎng)價(jià)值，以及費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等多項(xiàng)數(shù)據(jù)精算出來(lái)的結(jié)果。由于汽車出險(xiǎn)修理所需配件都 必須是全新配件，維修費(fèi)用也是按當(dāng)下的維修工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，與新車無(wú)異。因此，保險(xiǎn)公司大多建議車主按照新車購(gòu)置價(jià)投保。”

　　至于車主可否要求按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，朱瀟磊表示： “如果按照車輛實(shí)際價(jià)值投保，需車主出示購(gòu)車時(shí)的所有票據(jù)，并且計(jì)算購(gòu)置稅等費(fèi)率，最終綜合計(jì)算出保額。車主可要求保險(xiǎn)公司以這種方式投保，但是目前很多 保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)都還沒(méi)更改，需要投保人與保險(xiǎn)公司雙方協(xié)商。”

　　不過(guò)朱瀟磊的上述說(shuō)法卻與記者暗訪的結(jié)果截然相反，很多保險(xiǎn)公司連這種協(xié)商的機(jī)會(huì)都沒(méi)給投保人。

　　行業(yè)協(xié)會(huì)

　　●編輯插嘴

　　誰(shuí)在打如意算盤？

　　要求投保人“高投”，就能獲得更多保費(fèi)，這或許是保險(xiǎn)公 司的如意算盤。但是，這種損人利己的做法，確實(shí)該住手了。

　　相關(guān)“新政”已出臺(tái)近半年，為何“高投低賠”現(xiàn)象依然橫行？保險(xiǎn)公司是盈利機(jī)構(gòu)，為自己創(chuàng)造更多利潤(rùn)本無(wú)可厚非，但前提必須是合法的， 否則就有殺雞取卵的危險(xiǎn)。以各種各樣的理由阻止車主按照車輛實(shí)際價(jià)值投保，這種赤裸裸的手段怕是見(jiàn)不得光的。

　　保險(xiǎn)公司相關(guān)人士的一些解釋并非毫無(wú)道理，可問(wèn)題的關(guān)鍵 是，現(xiàn)在已經(jīng)有法可依，為什么還不去執(zhí)行？新政已經(jīng)明文規(guī)定按照車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，究竟是誰(shuí)如此膽大置法規(guī)于不顧呢？記得新政剛出臺(tái)的時(shí)候，一些保 險(xiǎn)公司借口內(nèi)部系統(tǒng)還來(lái)不及更新為由而沒(méi)有執(zhí)行新政，那么現(xiàn)在呢？

　　而所謂為了杜絕車主獲得“不正當(dāng)收入”的說(shuō)法，也算是一個(gè)大大的笑話。關(guān)于折舊理賠問(wèn)題，作為業(yè)內(nèi)人士的朱 瀟磊認(rèn)為：“車輛定損報(bào)廢后，全損維修費(fèi)會(huì)大于車輛的實(shí)際價(jià)值，如果按投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)予以賠償，那么賠償金額中高于報(bào)廢時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值的部分，就屬于 投保人的不正當(dāng)收入。比如一輛舊車的實(shí)際價(jià)值是2萬(wàn)元，購(gòu)買了8萬(wàn)元的保險(xiǎn)，若車輛報(bào)廢賠8萬(wàn)元的話，6萬(wàn)元就屬于不正當(dāng)收入了。因此，為了杜絕這樣的現(xiàn) 象，所以保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)按實(shí)際價(jià)值折舊計(jì)算賠償金。”可是他的這一說(shuō)法顯然有失偏頗，既然是為了防范投保人獲取“不正當(dāng)收入”，那么投保時(shí)就不應(yīng)該要 求舊車按新車價(jià)購(gòu)買保險(xiǎn)，而是應(yīng)該嚴(yán)格按照車輛的實(shí)際價(jià)值投保。再者，倘若嚴(yán)格執(zhí)行新政，車主又怎有機(jī)會(huì)獲得“不正當(dāng)收入”？唯一的解釋就是，保險(xiǎn)公司既 想獲得“不義之財(cái)”，又不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　而保險(xiǎn)行業(yè)的主管部門呀，你們什么時(shí)候能該出手時(shí)就出手，真正根除這個(gè)由來(lái)已久的霸王條款？