國(guó)內(nèi)車市已經(jīng)連續(xù)幾個(gè)月出現(xiàn)了下滑的疲態(tài)，再加上今年不是油價(jià)漲就是股市跌的行情，就連以前的“新車效應(yīng)”似乎也不靈光了，而價(jià)格在一降再降之后，也實(shí)在沒有了多少調(diào)整的空間。于是，各種車貸業(yè)務(wù)的優(yōu)惠信息開始蜂擁而出。

　　買凱越“零利率”，買雪佛蘭可享受首付3成，購(gòu)克萊斯勒300C一年免息……

　　有人評(píng)價(jià)說：“‘零利率’、‘零首付’車貸就是變相的促銷”，也就是在車市環(huán)境冷淡之下，廠家和經(jīng)銷商試圖刺激銷量的一種手段。

　　可是，“貸款買車”真的實(shí)惠嗎？低迷的車市真能靠“車貸”來拉動(dòng)嗎？

　　“零利率”就只是個(gè)噱頭

　　其實(shí)，“零利率”免息車貸早已不是什么新鮮事。2006年，上海通用就借雪佛蘭品牌最早推出了“零利率”購(gòu)車方案，熱熱鬧鬧炒作了一番后，賺足了眼球，卻沒有贏得市場(chǎng)。

　　為什么沒有贏得市場(chǎng)？主要原因是不少?gòu)S家將“零利率”車貸僅僅作為一種短期促銷的噱頭。在近期口號(hào)喊得比較響亮的車貸產(chǎn)品中，新凱越只推三個(gè)月、克萊斯勒300C只有兩個(gè)月、奔馳S級(jí)也只有兩個(gè)月的促銷期。此外，“零利率”的貸款額度和還款時(shí)間均有明確規(guī)定，一般首付需要30%-50%，還款期要求一年居多。“免息的那部分錢是由廠家補(bǔ)貼的，從成本角度來考慮，長(zhǎng)期免息是不可行的。”一家上海通用別克4S店的銷售員表示，如果按照市場(chǎng)價(jià)來實(shí)行“零利率”的優(yōu)惠方式，廠家就等于在虧本賣車。第三，免息貸款申請(qǐng)門檻較高，需要本地戶口以及本地或本省房產(chǎn)，也是間接造成許多買車人可望卻不可及的原因之一。

　　更多消費(fèi)者愿意現(xiàn)金購(gòu)車

　　日前，現(xiàn)代國(guó)際市場(chǎng)研究公司對(duì)315名來自全國(guó)23個(gè)省、直轄市、年齡在25-45歲的車主進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，91%的車主沒有選擇“貸款購(gòu)車”，他們認(rèn)為“有能力全額支付”是主因。

　　在對(duì)消費(fèi)者進(jìn)一步采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為“貸款麻煩”的人數(shù)占調(diào)查人數(shù)的13%，“不想支付銀行利息”的占10%，認(rèn)為現(xiàn)金付款更省時(shí)的有9%，而這些都是消費(fèi)者寧愿選擇全額支付車款或向親友借錢購(gòu)車的重要原因。

　　筆者在與一位上海通用別克的銷售員聊天時(shí)，她告訴筆者：“其實(shí)真正貸款買車的人，幾乎都不是私人購(gòu)車，更多的都是那些剛開公司的小老板。這些客戶的資金時(shí)常放在了股市或做了其他投資，對(duì)于他們來說，手中掌握更多的現(xiàn)金是很重要的，所以他們不會(huì)輕易將十幾萬甚至幾十萬元的資金用來全額買車。相對(duì)而言，貸款產(chǎn)生的利息對(duì)他們的影響也沒有對(duì)私人貸款的影響大。”

　　國(guó)內(nèi)車貸不能走“美國(guó)路”

　　曾有人“預(yù)言”，當(dāng)按揭買房在中國(guó)迅速竄紅之后，按揭買車也會(huì)搞得轟轟烈烈。廠家也肯定地認(rèn)為，屈屈一名消費(fèi)者，肯定敵不過一個(gè)龐大金融團(tuán)隊(duì)的精打細(xì)算。然而，廠家錯(cuò)了，中國(guó)的消費(fèi)者其實(shí)都很精明，在看透了貸款買車優(yōu)惠的“美麗陷阱”后，并鑒于目前股市等投資市場(chǎng)前景的不樂觀，大部分消費(fèi)者還是更傾向于選擇全額付款消費(fèi)。國(guó)內(nèi)貸款買車的比例其實(shí)不高于20%，而在歐美國(guó)家，有80%-85%的消費(fèi)者通過車貸購(gòu)車。

　　按一般邏輯推論，西方國(guó)家按揭購(gòu)車的比例如此巨大，且國(guó)內(nèi)也有巨大市場(chǎng)，那么國(guó)內(nèi)的車貸業(yè)務(wù)應(yīng)該能夠盛行，就像按揭買房一樣。可惜的是，人們的消費(fèi)行為不會(huì)只按照一種模式發(fā)展。美國(guó)現(xiàn)在的高按揭購(gòu)車比例不僅僅是時(shí)間和市場(chǎng)的積累，更多的是，美國(guó)人本來就提倡這種提前消費(fèi)模式。要知道，早在上世紀(jì)30年代，美國(guó)市場(chǎng)的按揭購(gòu)車比例就已經(jīng)高達(dá)65%了。

　　再看國(guó)內(nèi)。名目繁多的車貸業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)內(nèi)車市的提振作用并不明顯，這在低迷車市里，更是如此。因?yàn)檐囀械兔裕�車價(jià)下降的可能性便大為增加，此時(shí)選擇貸款買車，更容易后悔。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)信用體系還不健全，若新車跌價(jià)后的價(jià)格低于貸款尾款后，那么客戶不還貸的現(xiàn)象便會(huì)屢屢發(fā)生，從而產(chǎn)生大量壞賬。車貸市場(chǎng)的良性循環(huán)也將因此而不保。

　　007麻辣：“國(guó)外如何”≠“國(guó)內(nèi)就該如何”

　　上述文字，并非要論證國(guó)內(nèi)汽車貸款的發(fā)展前途有多悲觀。筆者想借此說明的是，國(guó)外的東西有很多值得我們學(xué)習(xí)和參考，但并非所有市場(chǎng)都可以立竿見影在國(guó)內(nèi)照貓畫虎去執(zhí)行，比如說汽車金融，比如說汽車運(yùn)動(dòng)，畢竟市場(chǎng)模式不同，消費(fèi)習(xí)慣不同。

　　一些喜好拿汽車運(yùn)動(dòng)進(jìn)行商業(yè)炒作的廠家，總會(huì)拿國(guó)內(nèi)僅有的幾場(chǎng)汽車賽事和國(guó)外比，但他們沒有想到的是，國(guó)外賽車運(yùn)動(dòng)根本不是靠時(shí)間積累起來的。在歐洲，賽車運(yùn)動(dòng)的歷史和汽車工業(yè)的歷史幾乎同步，時(shí)間積累的只是技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，而不是人們的熱情。相反的是，國(guó)內(nèi)暫時(shí)還沒有那種氛圍和基礎(chǔ)，更多的人愿意去看演唱會(huì)而不是賽車會(huì)。（毛傳）