當貸款額相同時，車貸每月償還的利息比房貸利息高出一倍左右，成為汽車消費貸款占購車者比例滑坡的主要原因！12月25日，全國乘用車市場信息聯席會(以下簡稱“乘聯會”)提出“要求放寬汽車貸款條件”一石激起千層浪，成為繼12月17日中央出手六招盤活樓市大降息放松房貸救市后，備受關注的消費焦點。

　　盡管2008年的降息消息不絕于耳，但年末佛山汽車消費高峰到來之時的佛山汽車車貸業務卻表現得平庸。放寬汽車貸款條件的呼聲，能否成為又一根促動2009年佛山消費者貸款購車的“救命稻草”，似乎還有待時日。

　　【市場篇】

　　“年底資金緊張，又想過年開新車？不用愁！”在歲末年初佛山汽車市場的促銷高潮到來之時，各種車貸優惠不斷沖擊著佛山購車者的眼球。受此前連續降息和車市持續降溫的影響，今年下半年的禪桂車市上，更多的汽車經銷商突破高門檻限制及漫長繁雜的審批程序的傳統限制，更加積極主動推出各種類型的車貸業務。

　　策略一 免擔保

　　記者在佛山東風標致中衡誠致店了解到，針對東風標致206、307三廂、307兩廂三個車系車型，推出每日僅付45元，2小時最快審批，三成車款最低首付，4年最長貸款期限的金融貸款服務。同樣在長安福特南海合福店，辦理福特金融貸款購車免擔保、免房產、無需本地戶口，最高可享受首期三成，貸款4年的優惠政策，使購車更加輕松便捷。

　　策略二 零利率

　　作為北京現代首家在佛山地區開展該信貸業務的利泰集團佛山泰鑫店，針對ELT、雅紳特兩種車型推出零利率、零手續費購車“50計劃”。購車只需首付50%車款，1年以后再支付余下的50%免息車款。該店市場部負責人還表示：“出于對購車者的周全考慮，若1年以后暫時沒有足夠資金支付余下車款，可先付余下50%車款的15%，剩余35%分期付款即可。”

　　策略三 免抵押

　　在佛山悅亞店的東風雪鐵龍個人金融信貸服務，最大限度地降低了車貸門檻，不用房產等物作抵押，也免去了本地戶口的限制；審批程序也由繁化簡，在兩小時內即可批復。哪怕購車者不是公務員、教師、醫生等人群，只要有較穩定經濟收入，具有良好的個人信貸記錄，就可以憑身份證、駕照辦理貸款購車。

　　尷尬：門檻漸高車貸消費萎縮

　　盡管為了拉動經濟內需，中央降息力度一再加大，但記者卻意外發現，對佛山車貸市場的直接影響卻并不明顯。尤其在年尾傳統購車高峰時期，各大汽車經銷商加大了車貸優惠促銷的情況下，車貸消費的表現依舊比較平淡。

　　“除了受經濟環境影響，不少車主持幣待購心態日趨明顯外，銀行方面汽車消費信貸利率過高、貸款手續太過繁瑣也直接制約了車貸消費的活力。”佛山國際車城一位4S店的老總向記者透露。佛山陽海汽車雪佛蘭市場部有關負責人也承認，以往年底汽車市場銷售旺季，車貸業務都會隨著汽車銷售量的增加而增加，但今年底車貸消費卻沒有因為12月旺季到來而有顯著增加。有不愿意透露姓名的4S店負責人甚至坦言，“感覺車貸業務下降了三成，因為審批嚴格了。”

　　采訪中記者還發現，早在今年上半年，不少佛山汽車品牌都紛紛推出“首付兩成”或“首付25%”車貸促銷。但由于目前受到銀行銀根緊縮的直接影響，絕大多數銀行和汽車金融機構的車貸標準都漲至首付三成。

　　【討論篇】

　　12月17日，中央出手六招盤活樓市大降息放松房貸救市，普遍受到眾樓市開發商的歡迎。而與貸款購樓者的歡呼聲不同的是，面對乘聯會發出的要求放寬汽車貸款條件之呼聲，佛山的汽車經銷商有不同的反應。

　　樂觀派：放寬車貸能刺激潛在消費力

　　“只要能賣車，我們貼點利息不算什么，況且現在貸款的利率在不斷走低。”正熱推車貸優惠促銷的眾多佛山汽車經銷商看來，盡管優惠車貸仍是變相降價促銷的手段，但可以在一定程度上刺激部分潛在購車者提前購車。海八路華南車城的一位資深職業經理人表示：“如果放寬了車貸條件，比如利率降下來了，實際上相當于我們需要貼補的利息部分減少了，有助于及時回籠資金。”

　　保守派：汽車貶值較快松綁較樓市難

　　而佛山國際車城一家4S店市場部負責人透露，因為其經營的合資品牌沒有自己的金融機構，“四大國有銀行對車貸門檻控制比較嚴，做免息等車貸促銷其實對銷售來說根本不劃算。”因此，即使是放寬車貸條件，對促動車市消費來說收效也不是立竿見影的事情。也有持保守態度的佛山車商認為，相比于購房而言，汽車的折舊年限短、貶值明顯，估計大幅度松綁車貸政策不會輕易出臺。

　　【應對篇】消費：佛山車貸消費者不足一成

　　據悉，內地貸款買車的比例不僅遠遠低于歐美日，而且從2004年至今，內地貸款購車比例由16%下降至8%。利泰集團一位資深職業經理人也向記者透露，佛山車市上貸款購車的消費者不足10%，從全額購買到按揭貸款，汽車消費要經歷從陌生到猶豫再到認同的過程，“這個過程的長短，直接受到各種客觀因素的影響和制約。”

　　“汽車和房產不一樣，不能保值。”禪城區南浦村的張小姐夫妻倆都是工薪階層，對貸款購車持有審慎態度。她坦言，沒有足夠的資金一次性付清，還是不會考慮購車的，“為一件只可能貶值的財產付按揭，覺得不值。”

　　傳統消費觀念只是佛山目前車貸市場受限原因之一，對更多精明的消費者而言，看重的是購車的實惠。“羊毛出在羊身上，盡管有優惠但肯定會變相附加到車價上，而且購車時沒有了更多談價的籌碼。”南海區桂城的車主陳先生直言，尤其是目前銀行車貸利率較高的情況下，附加在車價上的價格也越多。

　　而剛在順德樂從購房的方先生則表示，很多銀行都要求購車要拿房產等進行抵押，他的新房是分期付款，現在又多了一重手續，感覺很麻煩。“我將購車計劃推遲到了2009年，賺夠錢了能一次性付款時再買吧。”

　　呼吁：創造寬松汽車消費信貸環境

　　其實，佛山消費者面對汽車貸款消費較為冷淡的態度，在內地并不是特例。乘聯會尖銳地指出，目前內地汽車消費信貸平均利率目前是基礎利率1.4倍，一些汽車金融機構的利率更高。貸款額相同時，汽車消費信貸每月償還的利息比房貸利息高出一倍左右，這是汽車消費貸款占購車者的比例滑坡的主要原因。

　　此外，很多銀行要求買車用自有房產作抵押才能進行汽車消費貸款，而絕大多數國人把房產看得最重，使貸款人產生一定的心理障礙，嚴重影響汽車消費信貸業務的發展。

　　鑒于上述原因，12月25日，乘聯會向國家發改委、工業和信息化部、商務部、人民銀行和銀監會五部委提出《把汽車業培植為經濟復蘇的先導行業的建議》，建議創造寬松的汽車消費信貸環境。其中內容主要涉及三方面：優化汽車貸款手續和放寬貸款條件；實施汽車與房地產消費信貸利率相似的政策；逐步推動住房公積金向住房與汽車消費公積金的轉型。

　　新聞鏈接：乘聯會三次“上書”呼吁救車市

　　據悉，乘聯會此次要求放寬汽車貸款條件的“上書”，是近兩個月來其第三次向國家相關部委提出的建議。第一份建議是，把國際原油價格下跌造成石油部門的超額利潤，用增加汽、柴油消費稅抵沖，今后實施燃油稅時把增加的汽、柴油消費稅與養路費合并。第二份建議是，降低車輛購置稅稅率，國家發改委、工信部、商務部作出回復，方案有實施可能性，目前正在認真研究。（李欣欣）