當貸款額相同時，車貸每月償還的利息比房貸利息高出一倍左右，成為汽車消費貸款占購車者比例滑坡的主要原因！12月25日，全國乘用車市場信息聯(lián)席會(以下簡稱“乘聯(lián)會”)提出“要求放寬汽車貸款條件”一石激起千層浪，成為繼12月17日中央出手六招盤活樓市大降息放松房貸救市后，備受關注的消費焦點。

　　盡管2008年的降息消息不絕于耳，但年末佛山汽車消費高峰到來之時的佛山汽車車貸業(yè)務卻表現(xiàn)得平庸。放寬汽車貸款條件的呼聲，能否成為又一根促動2009年佛山消費者貸款購車的“救命稻草”，似乎還有待時日。

　　【市場篇】

　　“年底資金緊張，又想過年開新車？不用愁！”在歲末年初佛山汽車市場的促銷高潮到來之時，各種車貸優(yōu)惠不斷沖擊著佛山購車者的眼球。受此前連續(xù)降息和車市持續(xù)降溫的影響，今年下半年的禪桂車市上，更多的汽車經(jīng)銷商突破高門檻限制及漫長繁雜的審批程序的傳統(tǒng)限制，更加積極主動推出各種類型的車貸業(yè)務。

　　策略一 免擔保

　　記者在佛山東風標致中衡誠致店了解到，針對東風標致206、307三廂、307兩廂三個車系車型，推出每日僅付45元，2小時最快審批，三成車款最低首付，4年最長貸款期限的金融貸款服務。同樣在長安福特南海合福店，辦理福特金融貸款購車免擔保、免房產(chǎn)、無需本地戶口，最高可享受首期三成，貸款4年的優(yōu)惠政策，使購車更加輕松便捷。

　　策略二 零利率

　　作為北京現(xiàn)代首家在佛山地區(qū)開展該信貸業(yè)務的利泰集團佛山泰鑫店，針對ELT、雅紳特兩種車型推出零利率、零手續(xù)費購車“50計劃”。購車只需首付50%車款，1年以后再支付余下的50%免息車款。該店市場部負責人還表示：“出于對購車者的周全考慮，若1年以后暫時沒有足夠資金支付余下車款，可先付余下50%車款的15%，剩余35%分期付款即可。”

　　策略三 免抵押

　　在佛山悅亞店的東風雪鐵龍個人金融信貸服務，最大限度地降低了車貸門檻，不用房產(chǎn)等物作抵押，也免去了本地戶口的限制；審批程序也由繁化簡，在兩小時內(nèi)即可批復。哪怕購車者不是公務員、教師、醫(yī)生等人群，只要有較穩(wěn)定經(jīng)濟收入，具有良好的個人信貸記錄，就可以憑身份證、駕照辦理貸款購車。

　　尷尬：門檻漸高車貸消費萎縮

　　盡管為了拉動經(jīng)濟內(nèi)需，中央降息力度一再加大，但記者卻意外發(fā)現(xiàn)，對佛山車貸市場的直接影響卻并不明顯。尤其在年尾傳統(tǒng)購車高峰時期，各大汽車經(jīng)銷商加大了車貸優(yōu)惠促銷的情況下，車貸消費的表現(xiàn)依舊比較平淡。

　　“除了受經(jīng)濟環(huán)境影響，不少車主持幣待購心態(tài)日趨明顯外，銀行方面汽車消費信貸利率過高、貸款手續(xù)太過繁瑣也直接制約了車貸消費的活力。”佛山國際車城一位4S店的老總向記者透露。佛山陽海汽車雪佛蘭市場部有關負責人也承認，以往年底汽車市場銷售旺季，車貸業(yè)務都會隨著汽車銷售量的增加而增加，但今年底車貸消費卻沒有因為12月旺季到來而有顯著增加。有不愿意透露姓名的4S店負責人甚至坦言，“感覺車貸業(yè)務下降了三成，因為審批嚴格了。”

　　采訪中記者還發(fā)現(xiàn)，早在今年上半年，不少佛山汽車品牌都紛紛推出“首付兩成”或“首付25%”車貸促銷。但由于目前受到銀行銀根緊縮的直接影響，絕大多數(shù)銀行和汽車金融機構的車貸標準都漲至首付三成。

　　【討論篇】

　　12月17日，中央出手六招盤活樓市大降息放松房貸救市，普遍受到眾樓市開發(fā)商的歡迎。而與貸款購樓者的歡呼聲不同的是，面對乘聯(lián)會發(fā)出的要求放寬汽車貸款條件之呼聲，佛山的汽車經(jīng)銷商有不同的反應。

　　樂觀派：放寬車貸能刺激潛在消費力

　　“只要能賣車，我們貼點利息不算什么，況且現(xiàn)在貸款的利率在不斷走低。”正熱推車貸優(yōu)惠促銷的眾多佛山汽車經(jīng)銷商看來，盡管優(yōu)惠車貸仍是變相降價促銷的手段，但可以在一定程度上刺激部分潛在購車者提前購車。海八路華南車城的一位資深職業(yè)經(jīng)理人表示：“如果放寬了車貸條件，比如利率降下來了，實際上相當于我們需要貼補的利息部分減少了，有助于及時回籠資金。”

　　保守派：汽車貶值較快松綁較樓市難

　　而佛山國際車城一家4S店市場部負責人透露，因為其經(jīng)營的合資品牌沒有自己的金融機構，“四大國有銀行對車貸門檻控制比較嚴，做免息等車貸促銷其實對銷售來說根本不劃算。”因此，即使是放寬車貸條件，對促動車市消費來說收效也不是立竿見影的事情。也有持保守態(tài)度的佛山車商認為，相比于購房而言，汽車的折舊年限短、貶值明顯，估計大幅度松綁車貸政策不會輕易出臺。

　　【應對篇】消費：佛山車貸消費者不足一成

　　據(jù)悉，內(nèi)地貸款買車的比例不僅遠遠低于歐美日，而且從2004年至今，內(nèi)地貸款購車比例由16%下降至8%。利泰集團一位資深職業(yè)經(jīng)理人也向記者透露，佛山車市上貸款購車的消費者不足10%，從全額購買到按揭貸款，汽車消費要經(jīng)歷從陌生到猶豫再到認同的過程，“這個過程的長短，直接受到各種客觀因素的影響和制約。”

　　“汽車和房產(chǎn)不一樣，不能保值。”禪城區(qū)南浦村的張小姐夫妻倆都是工薪階層，對貸款購車持有審慎態(tài)度。她坦言，沒有足夠的資金一次性付清，還是不會考慮購車的，“為一件只可能貶值的財產(chǎn)付按揭，覺得不值。”

　　傳統(tǒng)消費觀念只是佛山目前車貸市場受限原因之一，對更多精明的消費者而言，看重的是購車的實惠。“羊毛出在羊身上，盡管有優(yōu)惠但肯定會變相附加到車價上，而且購車時沒有了更多談價的籌碼。”南海區(qū)桂城的車主陳先生直言，尤其是目前銀行車貸利率較高的情況下，附加在車價上的價格也越多。

　　而剛在順德樂從購房的方先生則表示，很多銀行都要求購車要拿房產(chǎn)等進行抵押，他的新房是分期付款，現(xiàn)在又多了一重手續(xù)，感覺很麻煩。“我將購車計劃推遲到了2009年，賺夠錢了能一次性付款時再買吧。”

　　呼吁：創(chuàng)造寬松汽車消費信貸環(huán)境

　　其實，佛山消費者面對汽車貸款消費較為冷淡的態(tài)度，在內(nèi)地并不是特例。乘聯(lián)會尖銳地指出，目前內(nèi)地汽車消費信貸平均利率目前是基礎利率1.4倍，一些汽車金融機構的利率更高。貸款額相同時，汽車消費信貸每月償還的利息比房貸利息高出一倍左右，這是汽車消費貸款占購車者的比例滑坡的主要原因。

　　此外，很多銀行要求買車用自有房產(chǎn)作抵押才能進行汽車消費貸款，而絕大多數(shù)國人把房產(chǎn)看得最重，使貸款人產(chǎn)生一定的心理障礙，嚴重影響汽車消費信貸業(yè)務的發(fā)展。

　　鑒于上述原因，12月25日，乘聯(lián)會向國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、商務部、人民銀行和銀監(jiān)會五部委提出《把汽車業(yè)培植為經(jīng)濟復蘇的先導行業(yè)的建議》，建議創(chuàng)造寬松的汽車消費信貸環(huán)境。其中內(nèi)容主要涉及三方面：優(yōu)化汽車貸款手續(xù)和放寬貸款條件；實施汽車與房地產(chǎn)消費信貸利率相似的政策；逐步推動住房公積金向住房與汽車消費公積金的轉型。

　　新聞鏈接：乘聯(lián)會三次“上書”呼吁救車市

　　據(jù)悉，乘聯(lián)會此次要求放寬汽車貸款條件的“上書”，是近兩個月來其第三次向國家相關部委提出的建議。第一份建議是，把國際原油價格下跌造成石油部門的超額利潤，用增加汽、柴油消費稅抵沖，今后實施燃油稅時把增加的汽、柴油消費稅與養(yǎng)路費合并。第二份建議是，降低車輛購置稅稅率，國家發(fā)改委、工信部、商務部作出回復，方案有實施可能性，目前正在認真研究。（李欣欣）