專家：銀行業(yè)下一桶金在縣域市場(3)

　　銀行需要有選擇地切入

　　證券時報記者：縣域市場的銀行業(yè)務特點和一線城市有何不同？這會否成為銀行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的一個契機？縣域市場的增長潛力究竟有多大？

　　郭田勇：縣域市場和一線城市的差別，主要在于前者控制風險的機制尚不成熟。縣域市場的貸款業(yè)務具有貸款額度非常小、非常散，差異化程度高的特點，并且大部分沒有擔保、抵押(農(nóng)民土地不能抵押)。這與城市貸款業(yè)務以土地、房產(chǎn)抵押為主不同。因此銀行不能把在城市的經(jīng)營模式簡單復制到縣域市場。

　　未來中小企業(yè)和縣域金融是銀行業(yè)挖掘的兩個重點，但這也是兩塊“難啃的骨頭”。隨著中國經(jīng)濟結構調(diào)整和城鎮(zhèn)化推進，縣域市場未來增長潛力無疑是巨大的。

　　楊少偉：調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大城市的企業(yè)以服務業(yè)和大中型企業(yè)為主，由于大城市土地成本較高，制造業(yè)、小企業(yè)大多分布在縣域。大城市的小企業(yè)占少數(shù)，二線城市也分布了一些小企業(yè)，但擁有小企業(yè)最多的還是縣域城市。

　　拓展縣域市場業(yè)務不是銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的全部內(nèi)容，但它是銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的一個方向。此外，直接融資市場的發(fā)展、利率市場化等，都會推動銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式。

　　不是所有的縣域市場都會發(fā)展得快，銀行需要有選擇地切入。長三角的小企業(yè)數(shù)量眾多，經(jīng)濟活躍度高。此外，這些縣域的小企業(yè)融資旺盛，銀行和它們談判時擁有更高的議價能力。 （唐曜華 羅克關）

　　·精彩觀點·

　　“縣域地區(qū)居民收入結構會逐漸從工資收入的單一結構轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)經(jīng)營收入、投資收入等并存的多元結構，這將給開展縣域的個人銀行業(yè)務提供條件。” ——陸 磊

　　“縣域市場的貸款業(yè)務具有貸款額度非常小、非常散，差異化程度高的特點，并且大部分沒有擔保、抵押。因此銀行不能把在城市的經(jīng)營模式簡單復制到縣域市場。” ——郭田勇

　　“銀行需要有選擇地切入縣域市場。長三角的小企業(yè)數(shù)量眾多，經(jīng)濟活躍度高。此外，這些縣域的小企業(yè)融資旺盛，銀行和它們談判時擁有更高的議價能力。” ——楊少偉