專家詳解央行加息　物價上漲擔憂是主因(3)

　　長沙首屆“十大金牌理財師”得主之一、興業(yè)銀行長沙分行理財師周柳表示，如果單純因為加息而提前還貸完全沒必要，因為這對貸款者特別是金額小的貸款者影響較小。以50萬元20年期的房貸為例，按原5年以上房貸利息5.94%計算，月均還款3564.87元，利息總額355568.72元。央行加息后，5年以上房貸利息上調(diào)為6.14%，月均還款漲至3622.66元，每月多還57.79元，利息總額漲至369437.34元，20年下來要多交利息13868.62元。

　　在“加息”周期下，雖然購房者成本增加，但整體負擔并不沉重。并且，如果市民是貸款購買首套房，提前還款就更沒必要了。周柳稱，“目前，貸款的基準利率是5.94%，7折即4.158%，這是非常低的利率。就算加息到6.14%，那么7折的利率為4.29%左右，還是可以承受的。但如果再貸款購房，就會被判定為二套房，利率為基準利率的1.1倍，可謂得不償失。”

　　但對于那些已有了富余資金，并且目前理財收益大大低于貸款利率的貸款者來說，可以考慮提前還貸。而對于準購房者，公積金貸款的優(yōu)勢則再一次凸顯。在加息以及后續(xù)加息的預(yù)期之下，購房者可能會更多地考慮選擇公積金貸款。

　　理財產(chǎn)品

　　建議關(guān)注中短期產(chǎn)品

　　長沙首屆“十大明星理財師”得主之一、工行湖南省分行理財師向妍表示，對于普通市民而言，加息帶來的影響是多重的。

　　首先，銀行理財產(chǎn)品的收益將有所提高。“理財產(chǎn)品收益率往往與基準利率聯(lián)動，加息后銀行理財產(chǎn)品的收益率必然有所提升，但幅度也會相應(yīng)地追隨利率調(diào)整步伐。”向妍表示，本次加息力度并不大，后續(xù)會否繼續(xù)加息可能邊走邊看。因此，建議市民理財時更多地傾向于中短期產(chǎn)品。同時，由于加息的效應(yīng)需要一段時間才能在產(chǎn)品收益率上體現(xiàn)，市民可以選擇期限在1年以下的理財產(chǎn)品。

　　其次，憑證式國債、電子式國債發(fā)行將受到影響。以目前在售的2010年第七期、第八期電子式儲蓄國債為例，1年和3年期品種利率之前公布為2.6%和3.73%，按照國債發(fā)行時相關(guān)規(guī)定，遇到央行利率調(diào)整，該期國債將從即日起提前終止發(fā)行。

    記者 張禹 李素平