如果不是大盤跌破3000點，年僅26歲的張小姐完全可以說是炒股炒成“千萬富翁”。

　　“你一定是有內部消息吧？”當聽說“80后”的張小姐“炒股”成了千萬富翁，周圍的人總是又羨慕又嫉妒。

　　說起5年前來北京，張小姐那時還是剛剛20歲出頭的小姑娘。此前靠著自己打拼創業，不到三年的時間，就完成了個人200多萬元的原始積累。如今，張小姐任一家酒樓的副總經理，每月月薪為稅后7000元，同時公司每月補助1000元用于汽車養護、個人繳納社保等費用。

　　年輕漂亮的張小姐告訴理財師，她目前投資都是股票，因為大盤暴跌，市值從1400多萬掉到了700多萬。此外，張小姐還有比例極少的一點兒基金。

　　這時，理財師詢問了兩個至關重要的問題：買入時是聽從他人建議炒股，還是自己獨立思考的決定？是不斷買入賣出，還是持有不動？

　　張小姐告訴理財師，她完全是靠自己的判斷進行投資。她把以前做生意賺來的200多萬元，全部“冒險”重倉了三只股票。因為自己是做餐飲行業，所以她買的股票都是和大眾消費有關。“酒樓什么酒賣得好，當然上市公司業績也不會錯。”張小姐根據每天的流水就能夠清楚地知道什么企業值得投資。不僅如此，張小姐還對重倉股票的質地進行了自己的考察。

　　自股票買入后，張小姐一直持有。現在，眼看著自己的身價從千萬級跌入百萬。但比起投入的本金，仍然有300%左右的回報。“跌了這么多，確實有些心疼，”張小姐說，“但我不打算賣出，我考慮的是長期投資。”

　　本期出鏡

　　80后小夫妻。張小姐，26歲，北京一家酒樓經理。夫妻投資股市收益豐厚。

　　理財財產：790萬元。

　　理財問題：投資股市收益從1400萬縮水至700萬，如何保持財富增值步伐？

　　本期理財師

　　李學梅：香港御峰理財有限公司北京代表處理財顧問，3年個人理財從業經驗。

　　表一：家庭資產負債表(單位：萬元)

　　資產 金額 負債 金額

　　銀行活期存款 10 住房貸款 0

　　股票 700

　　基金 20

　　房產 40

　　家用車兩輛 20

　　資產總計 790 負債總計 0

　　凈資產總計 790

　　理財師點評

　　-財富之路可以復制

　　理財師李學梅測評后認為，張小姐屬于溫和成長型投資者，風險承受能力中高，有較高的收益目標，且對風險有清醒地認識。具有較強地控制開支和增加凈資產的能力。

　　雖然張小姐的成功對很多損失慘重的股民來說是個特例，但卻是眾多成功人士的典型經歷，即使普通人也能夠從中得到相當寶貴的經驗。

　　李學梅稱贊說，張小姐的投資這是對彼得林奇的“把錢投到你的嘴巴所到之處”投資原則的成功實踐。同時，在這個人人都認為不能長期投資的A股市場，張小姐堅持到了現在，而她入市不過僅僅2年多，就實現了從百萬級投資者向千萬級投資者的轉變。這既是運氣也是眼光。但同時，她的財富之路完全可以復制。其中財富積累的秘訣在于三個關鍵詞：持續、時間、復利。

　　理財師建議

　　-增加投資面與良性負債

　　理財師李學梅表示，細細看下來，張小姐的家庭資產保障安排方面顯然還欠妥當。李學梅認為，張小姐家庭尚無負債，雖然沒有財務負擔壓力，但亦未利用財務杠桿功能，可適度增加良性負債。同時，金融資產主要是投資于股票，占89%，過于單一，且風險較高。

　　金融資產中，可考慮轉換一部分用于投資固定資產。雖然2003年張小姐買的一套小戶型房產價值已經從13萬漲到40萬，但是“失誤”的是投入太少。此外，針對缺失的保險方面，理財師為張小姐推薦了必不可少的保險理財計劃，增加風險管理。

　　-利用復利長期投資

　　理財師同時建議張小姐，辦理開放式基金定期定額投資，每月2000元，投資10年、20年或更長時間，享受復利增值，按10%的平均回報率復利測算，20年可累計153萬元左右的基金，可謂早理財早受益。如果將來要孩子的話，也可以作為孩子的教育金補充。

　　-配置全球資產

　　金融投資方面要考慮多品種配置，比如股票、基金、國債、信托、黃金、外匯等合理配置資產，分散投資風險。根據張小姐的投資屬性與所處的生命周期來看，可選擇的投資組合為：低風險金融投資產品15%(儲蓄、國債、人民幣理財)；中等風險金融投資產品45%(信托、開放式基金、外匯理財)；高風險金融投資產品40%(股票、個人外匯買賣、期貨等)。

　　在投資的市場上看，理財師特別建議，張小姐可以放眼全球，不局限于單一的A股市場，選擇某些銀行的全球化理財產品掛鉤成熟市場的海外基金進行投資，在不同市場進行配置，分散各個市場的系統性風險，尋求合理回報；也可通過結構性存款或QDII等形式進行投資。(記者丁文亞)