在上半年貸款高速增長的同時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)中有降，并凸現(xiàn)出七大特點(diǎn)：貸款投放的地區(qū)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善、個(gè)人消費(fèi)貸款明顯增多、中小企業(yè)貸款增幅高于全部企業(yè)貸款平均增幅、涉農(nóng)貸款快速增長，占全部貸款的比重進(jìn)一步提高、票據(jù)融資在新增貸款中的占比逐月下降，票據(jù)案件高發(fā)態(tài)勢得到遏制、新增中長期貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、今年貸款高速增長的同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控不斷加強(qiáng)——

　　北京，金融大街甲15號鑫茂大廈，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的一樓大廳里貼滿了近10年來國內(nèi)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)大案的警示牌。“我們到銀監(jiān)會辦事路過看到了，還挺震撼的。有點(diǎn)敲山震虎的感覺。”某商業(yè)銀行人士日前接受媒體采訪時(shí)如是說。在連續(xù)發(fā)布政策“組合拳”、并特別召開專項(xiàng)會議后，銀監(jiān)會于8月9日正式通報(bào)了上半年信貸情況：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增本外幣貸款7.72萬億元，同比增長32.8%。銀監(jiān)會表示，在貸款高速增長的同時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)“穩(wěn)中有降”。

　　檢查沒商量

　　7.72萬億元巨量新增貸款，可以說直接刺激了上半年中國股市和樓市的飆漲。然而，在政府多次強(qiáng)調(diào)保持貨幣政策不變的背景下，并不等于讓金融風(fēng)險(xiǎn)任意擴(kuò)大。

　　昨日，銀監(jiān)會特別強(qiáng)調(diào)，在今年貸款高速增長的同時(shí)，銀監(jiān)會著重要求各銀行做好每一筆貸款的“三查”工作，落實(shí)項(xiàng)目貸款資本金要求，確保信貸資金真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設(shè)、服務(wù)運(yùn)營或消費(fèi)需求。同時(shí)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)守授信集中度、資本充足率、撥備覆蓋率等指標(biāo)的底線，持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，上半年不良貸款余額和比例保持“雙降”。6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5208億元，比年初下降427億元；不良貸款率為1.8%，比年初下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為134.8%，正朝150%的目標(biāo)邁進(jìn)，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)。

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會日前召集各銀行風(fēng)控和稽核部門負(fù)責(zé)人，召開了一個(gè)關(guān)于進(jìn)行貸款項(xiàng)目檢查的會議，要求各銀行對6月底有余額的所有貸款項(xiàng)目，先開展逐筆自查，銀監(jiān)會將隨后開展監(jiān)督抽查。在信貸資金流向方面，銀監(jiān)會要求重點(diǎn)關(guān)注信貸資金流入樓市、股市、期貨、債券和理財(cái)產(chǎn)品這些方面；在項(xiàng)目資本金到位情況檢查方面，銀監(jiān)會要求進(jìn)行逐戶檢查，分析項(xiàng)目資本金結(jié)構(gòu)、到位的真實(shí)性和合規(guī)性，并對投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。

　　天量信貸憂喜并存

　　從貸款流向來看，銀監(jiān)會昨日指出：上半年貸款投放的地區(qū)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。首先，促進(jìn)了地區(qū)協(xié)調(diào)和“東、西”統(tǒng)籌，貸款投放增幅西高東低；其次，支持了外向度較高、受金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的東部沿海地區(qū)：上半年貸款增加最多的前5個(gè)省(市)分別為廣東、江蘇、浙江、北京和山東。同時(shí)，新增中長期貸款中有1.6萬億元投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，占比達(dá)51.6%；與民生密切相關(guān)行業(yè)的中長期貸款增幅也高于平均水平。

　　值得注意的是，上半年個(gè)人消費(fèi)貸款明顯多增。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款余額4.4萬億元，上半年累計(jì)新增個(gè)人消費(fèi)貸款6508億元，比去年同期多增3920億元。個(gè)人消費(fèi)貸款明顯多增的原因主要是個(gè)人住房貸款增加較多；此外，汽車貸款也出現(xiàn)較快增長。另外，上半年中小企業(yè)人民幣貸款(6月末)余額為13.7萬億元，占全部企業(yè)貸款比重的54.3%。而新增貸款中票據(jù)融資的占比從1月份的40%逐月下降到6月份的1%，票據(jù)案件的高發(fā)態(tài)勢已得到遏制。

　　僅過去兩周，銀監(jiān)會連珠炮似地發(fā)布了數(shù)項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)或征求意見稿。一位監(jiān)管層人士表示，今后一段時(shí)期內(nèi)銀監(jiān)會將會有更多作為，利用檢查發(fā)現(xiàn)新問題、發(fā)布新規(guī)、加強(qiáng)后續(xù)跟進(jìn)再檢查、根據(jù)形勢需要來全面加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。總之，套用一家商業(yè)銀行信貸部門負(fù)責(zé)人的話：“銀監(jiān)會已經(jīng)成了風(fēng)險(xiǎn)管控的最后陣地。”下半年，銀監(jiān)會有針對性的監(jiān)管將發(fā)揮更大作用，為貨幣政策保駕護(hù)航。(記者 李畫)