“今天早上8點(diǎn)，公司就緊急召開早會，對我們進(jìn)行了培訓(xùn)，我也是剛剛接觸新修改后的法律，好像很多具體的規(guī)范還沒有下來。”太平洋保險(xiǎn)有限公司海淀區(qū)一名代理人王一鳴對記者說，“這段時間幾乎都是這個主題，不過培訓(xùn)當(dāng)中還沒有過多涉及具體的內(nèi)容，這得國慶假期回來再說了。”

　　讓王一鳴忙碌起來的，正是將于10月1日起開始實(shí)施的新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱新《保險(xiǎn)法》)。據(jù)了解，這次修改包括保險(xiǎn)業(yè)法在內(nèi)修改了148條，達(dá)到187條的總量，加強(qiáng)了對被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)，并進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用范圍。

　　新保險(xiǎn)法正式實(shí)施將近，最近各大保險(xiǎn)公司都對高層進(jìn)行了培訓(xùn)，對于基層來說，更多人就是像王一鳴一樣。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，面對新《保險(xiǎn)法》的諸多變動，保險(xiǎn)公司內(nèi)部開始越發(fā)緊張起來。

　　保險(xiǎn)公司緊張起來

　　為使目前在售的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合新《保險(xiǎn)法》要求，7月初，保監(jiān)會專門發(fā)出通知，要求保險(xiǎn)公司對在售產(chǎn)品進(jìn)行全面清理、自查和整改，從10月1日起，各公司銷售的產(chǎn)品都要符合新《保險(xiǎn)法》規(guī)定。

　　“舊保單這幾天全部都要銷毀，幾乎都不能繼續(xù)用了。”新華保險(xiǎn)北京地區(qū)客戶服務(wù)部一名高級經(jīng)理告訴本報(bào)記者:“新法實(shí)施，對我們保險(xiǎn)公司來說，需要改動的地方太多了，聽說過陣子保險(xiǎn)公司內(nèi)部也要進(jìn)行人員調(diào)整，大家現(xiàn)在都很緊張。”

　　中國人壽一名企劃部工作人員告訴本報(bào)記者，最近公司確實(shí)在緊鑼密鼓地進(jìn)行整體產(chǎn)品的更新、升級工作，新法實(shí)施一些險(xiǎn)種將要停售。據(jù)了解，占全國重大疾病保險(xiǎn)市場份額的40%以上的中國人壽兩款老牌重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——“康寧終身”和“康寧定期”(以下簡稱“兩康”)已于9月底停售。

　　中意人壽保險(xiǎn)有限公司東直門營銷部一位負(fù)責(zé)人王女士告訴本報(bào)記者，現(xiàn)在的情況確實(shí)不是很樂觀，很多需要保險(xiǎn)公司理順產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，后期還要加強(qiáng)新法的培訓(xùn)。目前確實(shí)有一部分停售了，主要是重保障型的大病險(xiǎn)。這一公司是由意大利忠利保險(xiǎn)有限公司和中國石油天然氣集團(tuán)公司合資組建的。

　　“就我們公司來說是‘康樂行’、還有投資理財(cái)里有一些加大病的險(xiǎn)種。停售的主要原因是依據(jù)新的保險(xiǎn)法，對于保險(xiǎn)公司來說風(fēng)險(xiǎn)加大。比如“康樂行”，總保費(fèi)比較低，新保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，投保更加嚴(yán)格，比如會要求30歲之后的體檢，如果查出來，對保險(xiǎn)公司來說在兩年之后，風(fēng)險(xiǎn)就比較大了。還包括其他的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，初始費(fèi)用都會有變化，這是需要考慮的。”

　　王女士進(jìn)一步說:“但是并不是所有的健康險(xiǎn)都停售了，有一些分紅型的大病險(xiǎn)沒有停售。養(yǎng)老加醫(yī)療的部分保險(xiǎn)還在延續(xù)。在向顧客推銷時，還是要看顧客具體的需求，給他們最契合個人情況的產(chǎn)品。這幾天，我們公司也在從上到下，對員工進(jìn)行宣導(dǎo)、培訓(xùn)，加強(qiáng)新保險(xiǎn)法的學(xué)習(xí)。”

　　中國民生人壽有限公司北京市銀保部一位高級經(jīng)理也告訴本報(bào)記者，目前公司還僅僅是對高層進(jìn)行了講解，具體的產(chǎn)品還要等十一過后再進(jìn)行梳理。

　　這是改革的方向

　　“本次保險(xiǎn)法修改，包括了保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法在內(nèi)，修改之處就有148條之多，對保險(xiǎn)公司來說，確實(shí)有很大壓力，他們感到緊張很正常。”北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾教授接受本報(bào)記者采訪時說。

　　在王緒瑾看來，本次保險(xiǎn)法修改主要突出嚴(yán)謹(jǐn)和規(guī)范，相比較與第一次保險(xiǎn)法修改，有了很大的改進(jìn)。修訂不僅包括了保險(xiǎn)合同法，也包括保險(xiǎn)業(yè)法在內(nèi)，修改面積很大。

　　“近年來，一些保險(xiǎn)公司也出現(xiàn)了經(jīng)營不夠規(guī)范的問題，這次修改進(jìn)一步保護(hù)被保險(xiǎn)法人的利益，也是規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為，這是改革的方向。”王緒瑾說。

　　他表示，新《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)合同內(nèi)容方面的修訂很多，如責(zé)任免除、保險(xiǎn)事故通知、如實(shí)告知、年齡誤告等。比如，第16條當(dāng)中加入了投保人因重大過失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。強(qiáng)調(diào)了過失或重大過失，這是非常重要的，這有利于保護(hù)投保人的利益。但是相對于保險(xiǎn)公司而言，以前行業(yè)里一些鉆空子的不規(guī)范行為就要受到法律的約束和制裁。

　　就像一些保險(xiǎn)公司說的，有些保單需要銷毀，因?yàn)樾碌谋ｋU(xiǎn)法當(dāng)中的相關(guān)格式條款將更加嚴(yán)謹(jǐn)。例如第19條，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效，免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

　　對于保險(xiǎn)人來說，格式的要求更加嚴(yán)格，包括責(zé)任附上條款，保險(xiǎn)人要向投保人說明責(zé)任和義務(wù)，要作出重要的提示，沒有說明的或者造成誤解的，需要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。

　　還有第12條，共同災(zāi)難條款，受益人與被保險(xiǎn)人的先后順序，以前是按照繼承法來算的，而現(xiàn)在專門提出，受益人在先，是對其保險(xiǎn)價(jià)值的肯定，讓保險(xiǎn)公司及時理賠。第22條、23條，在時間上又進(jìn)一步進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定。另外對合同這一部分，保險(xiǎn)法也對保險(xiǎn)人的償付能力，以及監(jiān)管等進(jìn)一步細(xì)化。

　　第三點(diǎn)，對行為限制比過去增加。以前涉及經(jīng)紀(jì)人、代理人的相關(guān)條款，只有4條，現(xiàn)在達(dá)到13條，雖然有些條款的規(guī)定難免有重復(fù)的地方，但是這說明從保險(xiǎn)業(yè)法上對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營組織方式和員工提出了更高的要求。 (杜鳳嬌）