中新網(wǎng)11月26日電 為穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股份試點(diǎn)工作，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國際競爭力，經(jīng)與相關(guān)監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

　　問：為什么要發(fā)布《辦法》？

　　答：近年來，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作不斷加強(qiáng)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是獲得快速發(fā)展，銀行已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的主要渠道之一。但目前的銀保合作仍停留在代理業(yè)務(wù)層面，進(jìn)一步合作的空間很大。為推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作順利開展，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國際競爭力，經(jīng)認(rèn)真研究論證并多次與保監(jiān)會溝通協(xié)調(diào)，報(bào)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合開展了商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作。為指導(dǎo)和規(guī)范試點(diǎn)工作，防范試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，銀監(jiān)會經(jīng)過認(rèn)真研究，在借鑒發(fā)達(dá)國家、地區(qū)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，綜合考慮我國實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布本《辦法》。

　　問：商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司將給普通金融消費(fèi)者帶來什么好處？

　　答：商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入銀行整體的金融戰(zhàn)略統(tǒng)籌考慮，將對新產(chǎn)品開發(fā)、銷售理念、理財(cái)人員培訓(xùn)等方面產(chǎn)生積極的影響。銀行可以為客戶提供更加多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足消費(fèi)者日益增長的多元化金融服務(wù)需求，并對消費(fèi)者的財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障提供更加有力的支持。

　　問：商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)應(yīng)具備哪些準(zhǔn)入條件？

　　答：在試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的選擇和確定上，監(jiān)管部門從公司治理、財(cái)務(wù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管控以及并表管理能力等各方面進(jìn)行全方位考量。對于擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行，我們要求其應(yīng)具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風(fēng)險(xiǎn)管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，資本充足率在扣除擬投資額后應(yīng)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)要求其董事會成員中應(yīng)具有熟知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理的人員。

　　問：試點(diǎn)的審批程序如何？試點(diǎn)有沒有數(shù)量限制？

　　答：商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司，需向銀監(jiān)會遞交申請，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的方案；擬試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會提出申請，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)后實(shí)施。

　　根據(jù)國務(wù)院確定的試點(diǎn)原則，為確保試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司原則上應(yīng)選擇現(xiàn)有保險(xiǎn)公司，且一家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。

　　問：商業(yè)銀行入股保險(xiǎn)公司將面臨哪些主要風(fēng)險(xiǎn)？《辦法》中有哪些相關(guān)控制措施？

　　答：商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有，因銀行與保險(xiǎn)公司之間關(guān)聯(lián)交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)集中與風(fēng)險(xiǎn)蔓延；因銀保合作可能造成銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)外溢；因銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會非專業(yè)性或缺乏經(jīng)驗(yàn)造成的管理風(fēng)險(xiǎn)；因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復(fù)計(jì)算等。

　　《辦法》針對上述風(fēng)險(xiǎn)，分別從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務(wù)合作等方面進(jìn)行了明確。一是，在公司治理方面，突出商業(yè)銀行董事會負(fù)最終責(zé)任，要求董事會負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場所、經(jīng)營決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。二是，在關(guān)聯(lián)交易管理方面，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信，保險(xiǎn)公司不得直接或間接購買銀行股東發(fā)行的次級債券，購買其他證券不得超過10%的上限。三是，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理，且在計(jì)算資本充足率時(shí)，將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。四是，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行及其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)遵循市場公允交易原則，不得有不正當(dāng)競爭行為；保險(xiǎn)公司銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷；商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識。

　　問：商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司后，對客戶信息保密安排有什么要求？

　　答：《辦法》中明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險(xiǎn)公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務(wù)往來不得損害客戶的合法權(quán)益。

　　問：試點(diǎn)過程中監(jiān)管部門間如何加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作？

　　答：經(jīng)國務(wù)院同意，我會與保監(jiān)會于2008年1月16日正式簽署了《中國銀監(jiān)會與中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》。在備忘錄中，雙方對準(zhǔn)入條件、審批程序、機(jī)構(gòu)數(shù)量、監(jiān)管主體、風(fēng)險(xiǎn)處置與市場退出程序及信息交換等六個(gè)方面達(dá)成一致意見，備忘錄規(guī)定，銀監(jiān)會與保監(jiān)會同意商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在符合國家有關(guān)規(guī)定以及有效隔離風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照市場化和商業(yè)平等互利的原則，審慎監(jiān)管商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司相互投資及開展跨行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會和保監(jiān)會依各自法規(guī)，根據(jù)各自的管理職責(zé)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。備忘錄明確了監(jiān)管主體和兩個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工和責(zé)任，確立了審慎監(jiān)管的基本原則，對加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管配合，確定風(fēng)險(xiǎn)處置與市場退出的程序，明確信息交換的內(nèi)容、方式和渠道等方面進(jìn)行了監(jiān)管約定。