“六一”兒童節到了，送孩子一份怎樣的禮物，才能最有益于他們的成長？絕大部分家庭只有一個孩子的現狀，讓高消費、亂消費成為了很多獨生子女的通病，“該拿會花錢的小孩怎么辦？”

　　昨日，由本報和知名財經媒體《每日經濟新聞》聯合主辦的一場“少兒財商培養和成長保障”講座，容納100人的講座現場座無虛席，甚至有部分市民帶著孩子一起來聆聽恒安標準人壽資深理財規劃師肖成的建議和指導。市民彭女士聽后表示，今年兒童節想為孩子準備一份特殊的禮物：“財商培訓和保險教育金可以讓他受益終身，等他長大了一定也會覺得這份禮物最有意義。”

　　零花錢是財商教育的最好工具

　　好好學習、認真讀書的傳統教育，就一定能保證孩子有好的“錢”途嗎？風靡全球的《富爸爸 窮爸爸》作者羅伯特·清崎曾說：“富人教他們的孩子如何理財，而窮人和中產階級卻從不這樣做，正因如此，富人的孩子更容易成為更加富裕的人。”

　　由此可見，兒童時期正確的財商教育將是孩子一生的財富。恒安標準人壽資深理財規劃師肖成認為，要對孩子進行財商教育，最好的工具就是零花錢，“不管是家長酌情給予的，還是孩子完成任務后獲得的報酬，零花錢都可以讓孩子學會負起財務責任！”

　　肖成建議，通過零用錢啟發孩子的財商，首先要明確財務責任，讓他(她)明白，只要付出勞動就一定會有回報，不勞而獲是行不通的。但諸如刷牙、疊被子、上學、不亂扔垃圾、主動讓座等為了健康和成長所必須做的事，家長不應該向孩子提供報酬；而協助父母洗碗、掃地，或者幫助他人做力所能及的事，則可以讓孩子獲取報酬。其次，鼓勵孩子思考掙錢的方式，在生活中鼓勵孩子說出想法，對合理的任務給予支持。第三，進行財務知識教育，用淺顯易懂的方式，告訴孩子們有關資產和負債的概念。最后，培養孩子長期儲蓄的習慣，并隨著孩子的成長，逐步實施理財計劃。他建議，家長可以要求孩子在每次獲得報酬時，先拿其中的50%儲存起來，剩下的部分自行支配，但必須每天堅持記賬，詳細記錄收支情況。

　　關注教育金保險的豁免功能

　　在孩子的成長過程中，伴隨著各種各樣的風險。因此，除了將財富的鑰匙交給他們外，為孩子多準備幾把擋風遮雨的“保護傘”，成了明智家長的選擇。但面對種類繁多的少兒險，家長該如何選擇呢？

　　肖成表示，在孩子的成長過程中，通常面臨三大風險：一是意外風險，二是健康風險，三是財務中斷風險。因此，為孩子購買保險時，應該遵循“先近后遠，先急后緩”的原則，易發的風險先投保，“兒童階段疾病住院和意外傷害的風險最為頻繁，所以應該結合其他已有保障來選擇購買住院醫療險、意外險，重疾險也可以酌情購買。”

　　“在這些保險都全面的情況下，應考慮購買教育金保險。”據中國社科院發布的《2005年社會藍皮書》顯示，子女教育費用在居民總消費中排在第一，超過養老和住房。調研報告稱，中國孩子高中前撫養成本將高達25萬元，如果上大學，則上升為49萬元。

　　如此龐大的教育費支出，家長們該如何準備？對此，肖成的建議是為孩子購買教育金保險。他表示，大多數教育金保險具有保費豁免功能，即在家長不幸身故后，將豁免以后的各期保險費，保險合同依然有效，這樣子女可以繼續得到保障和資助，也就避免了因家長遭受意外而導致孩子教育金中斷的風險。教育金保險的這種豁免功能，恰恰是其他理財產品所不具備的。此外，教育金保險還有強制儲蓄和收益穩定的特點，也為家長們所看重。(記者 田園)

　　國外財商教育目標

　　年齡 培養目標

　　3歲 辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣

　　4歲 學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品

　　5歲 弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動

　　6歲 能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養“自己的錢”意識

　　7歲 能觀看商品價格標簽，確認自己有無購買能力

　　8歲 懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢

　　9歲 可制定自己的用錢計劃，能討價還價，學會買賣交易

　　10歲 懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如滑板車等

　　11歲 通過商業廣告發現價廉物美的商品，并有打折的概念

　　12歲 懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念

　　13歲 明白通脹通縮，了解理財渠道可以實現財富的保值增值

　　14歲以后 完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動