法航一遇難者獲960萬賠付產品年保費逾50萬

　　6月1日14時，一架載有228人的法航客機在大西洋上空失事，其中有9名中國遇難者名單公布，一名遇難者在2008年投保了人保壽險保額為24萬元保額的“暢享人生保險”。根據條款規定，航空意外將獲得40倍即960萬元的賠付。此舉破了6年前泰康人壽的賠付820萬元的中國壽險業最高理賠紀錄。然而記者發現，投保此項保險的年繳保費超過50萬。

　　賠付960萬

　　系高端產品

　　6月以來，人保壽險的“暢享人生年金保險”產品由于理賠法航一遇難者960萬元而引起社會關注。

　　據了解，“暢享人生年金”是一款分紅險。人保壽險相關人士告訴記者，這款保險并非普通的航空意外險，而是一款理財保障類產品。以即將獲得960萬元賠款的這位中國乘客為例，假設這位乘客今年30歲，該產品其中一項收益為乘以倍數的意外保障，比如航空意外就是保額40倍的保障，按其保額24萬元計算，那么碰上航空意外，就可獲賠960萬元。

　　那么投保人需要繳納多少保費？記者獲悉，以3年繳費獲得24萬元保額為例，27歲的男性需要每年約繳56.44萬元保費，3年共需繳約169萬元；35歲的男性需要每年約繳60.37萬元保費，3年共繳約181萬元。

　　人保壽險稱，購買者的歲數越大，保費支出越高。從上述例子可以看出，這款產品主要針對的是高端客戶，比如金領、企業老板之類。

　　并非所有家庭適合購買分紅險

　　一次偶然的空難發生，讓分紅險走俏。不過，保險專家指出，并不是所有家庭都適合購買分紅險，一是短期內需要大筆開支的家庭應謹慎購買。因為分紅險變現能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的“現金價值”退錢，可能連本金都難保；二是收入不穩定的家庭不宜購買分紅險。

　　友邦保險理財規劃師朱艷告訴記者，實際上在給客戶設置保險方案的時候，一般都會根據客戶實際需要來設置保額，雖然一些產品出了意外賠付的倍數高，但畢竟這種事情不是經常發生。

　　朱艷表示，如果以投保人的能力投保，比如投保人每月1萬，一年創造12萬。按照投保人30歲計算，25年創造300萬，那么就給他制定保額最高300萬，最低180萬。這樣是比較科學合理的。

　　據朱艷測算，以30歲為例，如果投保消費型，1萬左右保費，即可獲得182萬左右的保額。如果投保儲蓄型，一年保費大概四萬多，可以達到300萬，“遠比一年50多萬低”。

　　另外，除人保壽險上述產品外，目前國內分紅險產品的身故保險金賠付倍數普遍不高，一般為基本保險金的3倍，高一點的有5-10倍賠付的。有的保險公司的分紅險更注重投資功能，其保障額度僅為基本保額的2倍或3倍，并且絕大多數分紅險的身故保障并未對航空意外責任從意外事故中分列出來。