基本情況：徐陽(化名)，大三學生，現有存款5000元，每月純收入500元(除去所有開支后)，無負債。徐陽希望自己手中的每一分錢都能得到充分的投資。

　　如今，像徐陽這樣的大學生不在少數，對他們而言，如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產保值增值顯得越發重要。

　　對徐陽財務狀況的分析：每月略有結余具有一定的流動資產

　　對于一般大學生來講，很難說是否真正實現了財務上的獨立，從徐陽的情況來看也許是自己勤工儉學或兼職工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母領取生活費，目前二者都很普遍。根據資料我們推斷徐陽屬于前者。于是，對徐陽的財務狀況進行分析總結，可以表現為每月略有結余、無負債、無投資、具有一定的流動資產，這也成為目前大學生中具有普遍性的財務狀況特點。

　　從財務狀況本身來看，沒有太多負擔和壓力，財務安全性尚好，基本能夠支持自己的學習和生活。但對于多數大學生來說，財務狀況能夠反映出一些理財觀念的問題，也就是大學生的節約意識、儲蓄意識，以及投資意識，這些方面都需要加以改進。

　　給徐陽的建議：留足生活備用金適當進行投資

　　徐陽自己提出的理財目標是希望手中的每一分錢都能夠得到充分的投資。首先這個理財目標就有欠斟酌，這也反映了大學生普遍缺乏正確的理財觀念。很多大學生都認為理財就等于投資，但實際上投資只是理財的一部分，是手段與工具，而不是最終目的。對于徐陽來說，手中的流動資產必須先留出一部分作為生活備用金，由于徐陽每月的生活支出具體數額不明，備用金額度可由自己考慮決定，應當介于每月生活支出的3到6倍之間。

　　留出備用金后，流動資產中剩余部分可以考慮適當進行投資，在投資方向上，如果徐陽屬于金融學或相關專業學生，在不影響學業的情況下可以適當涉足股票市場，這樣可以積累投資經驗。但如果是其他專業學生，不建議選擇需要知識與基礎的投資領域，可以投資一些風格比較穩健的開放式基金。另外，每月結余部分如果比較穩定可以考慮進行基金定投，這樣也可以達到強制儲蓄的目的，定投的品種可以選擇偏股類基金甚至指數型基金，積少成多。總之，要安排好生活，在不影響學習的情況下，再進行適當的投資理財活動。

　　大學生理財規劃的重點

　　理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

　　1

　　理財原則：

　　勤儉節約穩健當先

　　目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　2

　　關注對賬單

　　慎用信用卡

　　在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。

　　在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　3

　　學習金融知識

　　認識理財工具

　　一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。

　　另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。

　　4

　　理財需要付出

　　長期的艱苦努力

　　積極學習科學合理的理財觀念，培養良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。(北京東方華爾理財團隊理財規劃師(ChFP)趙清)