劉小姐是一家金融公司的金領(lǐng)，三十出頭就已經(jīng)做到了總監(jiān)的職位，年薪30萬。但一直忙于工作把婚事耽擱了，至今未婚。計(jì)劃今年內(nèi)與男友完婚，男友月收入在2萬元左右。目前她有一套小戶型，無貸款。有社保，同時(shí)她給自己上了“大病”保險(xiǎn)。她希望在婚后換一套三居室的住房，大約總價(jià)在120萬左右。目前她有50萬定期存款，30萬基金。每月開銷在3000元左右，同時(shí)，她想在3年內(nèi)生寶寶。

　　【號脈診斷】

　　劉小姐和男朋友每月的收入是4.5萬左右，并且在平時(shí)日常支出很節(jié)儉，無任何負(fù)債,家庭財(cái)政安全。雖然購買了基金但是建議構(gòu)建合理的投資組合，另外劉小姐家庭風(fēng)險(xiǎn)保障方面需要增加新的保險(xiǎn)品種以確保家庭財(cái)務(wù)安全。

　　【對癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：劉小姐工作穩(wěn)定并且收入豐厚，而且平時(shí)生活支出較低，考慮到資產(chǎn)流動性與收益性的平衡建議將流動性比保持在月開支的4倍為宜，即1.2萬元。另外建議劉小姐辦張信用卡，信用卡是一個(gè)比較好的記賬工具，可以幫助有效地了解資金流向，控制婚后日常開支。

　　購房規(guī)劃：劉小姐之前已經(jīng)購置了一套房產(chǎn)，所以無法享受房貸利率7折優(yōu)惠。如果購置120萬的房產(chǎn)則首付為24萬，貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右，對日常生活不會帶來較大的壓力。另外可將小戶型房產(chǎn)進(jìn)行租賃。

　　投資規(guī)劃：劉小姐投資的所有比重都放在了基金，是比較不錯(cuò)的“懶人”理財(cái)法。考慮到日后寶寶降生建議在投資策略上應(yīng)當(dāng)偏向于偏穩(wěn)健型，采用構(gòu)建基金投資組合的方式，選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金，比例大約占總基金額的40%，另外一部分為偏債類型基金，將比例控制在60%。另外考慮到劉小姐每年結(jié)余比較高，可以考慮購買黃金或來進(jìn)行中長期的投資，黃金自古以來都是金融避險(xiǎn)的首選。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：雖然劉小姐目前還很年輕，但是考慮到即將結(jié)婚組建家庭，在選擇保險(xiǎn)的同時(shí)不僅需要考慮自己同時(shí)還要對家庭進(jìn)行保障。劉小姐購買了重大疾病險(xiǎn)，但仍建議購買卡單式意外險(xiǎn)，將保額設(shè)定在40萬，最后附加一些意外醫(yī)療、住院收入補(bǔ)償?shù)入U(xiǎn)種，做到全面的保障。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)曹洪福