現年48歲的陳女士是公司的高級管理人員,陳女士曾經擁有一個幸福的家庭，可是最終因為雙方的個性都較強而選擇了分手。目前陳女士帶著15歲的女兒和母親在一起生活。陳女士的自用房目前還有近50萬元的房貸，每月還貸額為4800元。陳女士月薪為12000元，另有一些額外收入約2000元，年終還有7萬余元的年終獎勵，再加上母親的退休金2600元。家庭基本生活開銷僅在2000元左右，女兒教育費用為1000元。除基本的社保外，陳女士一家均沒有其他保險。希望理財專家能給她的理財規劃提出一些建議。

　　【號脈問診】

　　陳女士的家庭比較特殊，由于是單親單收入家庭，家庭生活壓力全部承擔在一人身上。每月還貸的金額與收入比是29%，剛剛處于家庭財務安全線以內。但也面臨一些問題：家庭成員保險份額嚴重不足，家庭無任何投資收益以及資金儲備。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：建議陳女士將現金流量設為1.5萬元，這部分資金可以用來保障家庭突發性資金需求以及日常生活開銷的費用，可以通過活期儲蓄和貨幣市場基金的方式進行保管，貨幣市場基金的優勢就在于流動性強但同時也會保證一定的收益率。

　　保險規劃：作為單親家庭理財，最重要的環節莫過于家庭保障。陳女士家庭保險意識比較薄弱，建議陳女士投保一些商業保險，一份是附加意外傷害醫療的意外傷害保險，另外一份是附加住院津貼醫療保險，保險額度為10萬元，這樣基本可以囊括了陳女士的風險保障。由于女兒比較年輕，需要購買一份重癥疾病險和一個意外傷害險。建議為老人單獨建立一個儲蓄賬戶，將老人的退休金單獨進行儲蓄作為老人將來可能出現的醫療費用儲備。

　　退休養老規劃：陳女士目前的年齡已經接近退休年齡，因此進行可供儲備退休金的年限已經很少了，但還是可以通過穩健的投資來籌備一部分資金。如果陳女士55歲退休，建議從年結余中拿出5萬元作為啟動資金，并每月從收入中拿出2000元進行定期定額投資以積累退休養老的準備金，投資工具可以選擇比較穩健的平衡型基金，綜合年收益率可達到8%左右，則在開始投資后7年末(即55歲)退休時，陳女士家庭可以積累的退休養老金可以達到30萬左右，基本可以滿足退休后的基本生活開支。(記者 高晨)

　　指導專家：東方華爾 理財規劃師(ChFP) 曹洪福