史上最長十一旅游黃金周即將到來,很多朋友早已計劃著在這個長假中遠足出游。國內(nèi)的云南麗江、四川九寨溝、湘西鳳凰、東北海拉爾、西藏等地,及東南亞、尼泊爾、北歐等旅游勝地,無不是熱愛旅游人士的出行目標。旅途中情況變化莫測,不可避免地會伴隨著一定的風險。因此,有一個工作千萬不要忽略:在出行前為自己和家人購買一份旅行意外保險,擁有了它才會分散風險,減輕出游的后顧之憂。

　　不過,旅客購買旅游意外險的意識還十分欠缺。近期零點市場對北京、上海、廣州三地618位市民進行的電話調(diào)查顯示,絕大多數(shù)旅游消費者表示,在出行時不會購買旅游保險或者對于購買旅游保險意識模糊；而購買旅游保險的人,保險金額多在百元以下。

　　旅游途中存在四大風險

　　不管是國內(nèi)游還是出境游,在旅游途中,由于各種不確定因素的存在,風險總是與快樂相隨相伴。美亞財產(chǎn)保險有限公司旅行險副總裁張迪龍告訴記者,在旅行途中,有四個方面的因素會給旅客帶來風險。

　　首先是自然災害。很多旅游景點區(qū)都位于自然災害頻發(fā)的地區(qū),如川藏線上經(jīng)常會發(fā)生泥石流,要防范泥石流對旅客造成傷害；四川、甘肅、青海、云南等地目前處于地震活躍期,19日下午,陜西漢中寧強、甘肅隴南武都區(qū)、四川廣元青川縣交界處就發(fā)生了5.1級地震。

　　其次是意外事故。如旅行途中出現(xiàn)交通事故,或者參與一些劇烈運動如騎馬、漂流等,往往會給旅客帶來意外傷害。如去東南亞旅游的游客一定會嘗試各種海上活動項目,這其中就蘊藏著骨折的高風險因素。對于老年游客來說,因為海上風浪較大,而高速游艇顛簸劇烈,老年游客由于骨質(zhì)較為疏松,坐在船上容易造成脊柱壓縮性骨折。

　　再次是罹患疾病。旅行中長途跋涉及水土不服,很容易引發(fā)游客身體不適,如感冒發(fā)燒、消化系統(tǒng)紊亂等。如果游客本身就有一些慢性病,在勞頓之后還很容易引發(fā)一些并發(fā)癥。此外,現(xiàn)在H1N1流行,旅客容易被感染。

　　此外,旅行途中往往會出現(xiàn)行李財物和證件遺失、被盜情況。根據(jù)一家知名旅行雜志的調(diào)查表明,42%的游客曾經(jīng)在旅行中丟失過財物和證件,給旅行造成了很多麻煩。

　　根據(jù)出行線路購買旅游意外險

　　目前各種旅行保險產(chǎn)品應運而生,根據(jù)保險產(chǎn)品保障范圍的差異,市場上的旅行保險大致可分為兩類,一類僅提供人身意外傷害保障,另一類既提供人身意外傷害保障又提供財產(chǎn)損失或個人責任保障。另外,根據(jù)各保險產(chǎn)品承保區(qū)域的差異,又可分為提供全球保障或者僅提供地區(qū)性保障兩類。

　　通常旅行保險分為境內(nèi)險和境外險兩種。友邦旅游意外線規(guī)劃師指出,如果在境內(nèi)旅行,可選擇提供多種保障計劃且適合全家出行的短期保險。如“友邦暢游旅行意外傷害保險”；如果是在境外旅行,則需要根據(jù)出行的國家和地區(qū)選擇適合的保險,友邦保險日前新推出了“友邦四海旅行意外傷害保險”五個境外旅行特別計劃,包括“兒童計劃“,“老人計劃”、“東南亞短途游”、“亞洲中途游”和“歐美長途簽證游”。

　　美亞保險針對個人外出旅游的短期旅行保險產(chǎn)品主要有:“暢游神州”境內(nèi)旅游保險計劃、”萬國游蹤”境外旅游保險計劃、“樂悠游”境外旅行保險計劃。上述旅游保險的特別之處在于,不僅提供了人身意外傷害保障以及財產(chǎn)損失/個人責任保障,同時考慮到旅行中可能發(fā)生的意外事故,為被保險人特別提供了全球緊急醫(yī)療運送和送返服務。

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　　旅游意外險的幾個誤區(qū)

　　誤區(qū)一:旅行社幫自己購買保險了。由于旅行社都根據(jù)國家規(guī)定購買了強制性的旅行社責任保險,因此,不少人認為參團游自己的一切風險都有了保障,因此不再去購買其他保險。其實,旅行社責任險只是在旅行社責任造成事故時,旅游者才能夠獲得賠償,旅行者自身疾病、個人過錯及自由活動的時間內(nèi)發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害,都不屬于旅行社責任險的賠償范圍,如果旅行者希望獲得這方面的保障,需要投保其他險種。

　　誤區(qū)二:保額越高越好。其實不然。如果您出游的時間很短、旅行途中相對安全、并且距離不是很遠,則可以選擇天數(shù)短、保額較低的保險；如您出游的時間很長、又是自駕游且旅行途中不確定的因素較多,則建議您選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面并且能夠提供救援服務的保險。

　　誤區(qū)三:旅游期間什么都保,出險后能全額賠償。實際上,旅游意外險只是提供出行途中因意外傷害造成的身故、殘疾保障以及意外醫(yī)療費用賠償,對于由非意外事故造成的損失,諸如心臟病復發(fā)等保險公司不予理賠；此外,旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額,而非實際給付金額。除了因意外事故造成的身亡和一級殘疾的游客才能得到全額支付,對于其他等級的殘疾和醫(yī)療事故只是按比例支付保額。(記者田志明)