個人資料

　　徐小姐，單身，從事律師工作，現有個人存款5萬元，月收入平均5000元，單位購買社保和住房公積金，年底獎金約5000元。扣除日常支出后，月余3000元左右。徐小姐沒有固定資產，想咨詢理財師如何在現有情況下購買屬于自己的住房？

　　基本支出

　　1、在大慈寺租有一套80平米的房子，每月房租1000元

　　2、外出交通費每月150元

　　3、通訊費每月100元

　　4、伙食費加上水電等費用一月共用750元

　　理財建議

　　中信銀行成都分行理財經理王瑞錦：

　　1、目前，徐小姐開支中最大項為每月房租費用，我們的建議是，徐小姐一人租住80平米的房屋比較浪費，可考慮與人合租分攤費用。但由于租金付出僅能取得房屋暫時使用權，所以，徐小姐可以考慮用現有的5萬元存款加上家庭資助或朋友借貸部分做為購房首付。可考慮購買市區二、三環間小戶型房產自住。

　　徐小姐購買房屋可選擇60平方米左右，以每平方米6500元均價計算，總價約38萬，首付兩成7.60萬元，貸款期限可選擇25年。由于徐小姐首次購房可以享受七折優惠利率(目前年息為4.158%)，月供支出為1631.26元。徐小姐應重點考慮新售樓盤，且以期房為最佳，這樣可省去二手房中介費，且期房價格略低。這樣徐小姐雖然在每月住房支出上有所增加，但買房后房產可在必要時變現，以應對家庭可能的風險支出。

　　2、徐小姐三金一險已購買，算取得了應對個人風險的基本保障。我們的建議是徐小姐可考慮購買醫療保險中針對婦女特定腫瘤的補充醫療保險三。該險可應對十種婦女高發性腫瘤，每份100元，每份最高保額為10000元，保障期限為10年，每人限購三份，徐小姐可一次購買三份。另外，徐小姐應為自已購買相應商業保險，以保障重疾及意外為主，可選擇目前保險公司推出的月供型品種，月支出大概控制在300元。

　　經調整后，徐小姐大概資產情況為：

　　年收入約 5000×12=60000+5000=65000

　　房貸支出1200×12=14400(已扣公積金)

　　通訊費 100×12=1200

　　交通費 150×12=1800

　　保費 300×12＝3600

　　伙食費及其他基本支出 750×12=9000

　　年結余30000+5000=35000，月結余約2900元

　　為應對可能出現的緊急開支，徐小姐可考慮月存900元零存整取，以一年為單位，如未提前支取則一年后所累積資金再做安排。

　　3、另有徐小姐可考慮每月以1000元選擇基金定投，建議股票型基金與混合型基金各月投500元，以分散風險。基金定投最好使用銀行所提供網上銀行中操作，以享受手續費折扣。同時，我們建議徐小姐與理財師隨時保持聯系，在股市明顯階段性拐點以賣出前期定投基金保留已得利潤，后期再加大定投量以取得復利效益。

　　4、最后，徐小姐可以每月投入1000元，以定投理念購買如工商銀行等藍籌股，只是這種購買方式需要有一定投資經驗，徐小姐應在理財師指導下操作。股市雖有波動，但徐小姐借用定投理念可攤低購入成本，且長期持有，做到價值投資亦可取得豐厚收益。 (夏冬梅)