10月1日，新《保險(xiǎn)法》即將實(shí)施。新法最大亮點(diǎn)之一就是維護(hù)投保人及被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。那么，新法在保護(hù)投保客戶的權(quán)益方面究竟有哪些變化？哪些是投保人在今后的維權(quán)過程中需要知曉的維權(quán)法寶呢？

　　權(quán)利一

　　保險(xiǎn)責(zé)任隨被保物一同轉(zhuǎn)讓

　　長(zhǎng)期以來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保對(duì)象發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)(如二手車買賣)，二手車買主能否享受原保險(xiǎn)合同的保障？李先生的房子投保了家財(cái)險(xiǎn)，可當(dāng)李先生的房子在轉(zhuǎn)賣給王先生后發(fā)生倒塌，保險(xiǎn)公司賠不賠？原有《保險(xiǎn)法》并沒有給出明確的答案。

　　新《保險(xiǎn)法》借鑒國(guó)外相關(guān)立法，將受讓人承繼保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)作為一般原則，明確規(guī)定：被保對(duì)象轉(zhuǎn)移后，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，維護(hù)保險(xiǎn)關(guān)系的穩(wěn)定。

　　如果被保對(duì)象轉(zhuǎn)讓后，其危險(xiǎn)程度顯著增加，那么保險(xiǎn)公司才可以要求增加保費(fèi)或解除合同。另外，新《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，在被保對(duì)象轉(zhuǎn)讓后，被保險(xiǎn)人或受讓人有義務(wù)盡快通知保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸槐��?duì)象的轉(zhuǎn)讓有可能導(dǎo)致其危險(xiǎn)程度增加。

　　權(quán)利二

　　因受益人故意致殘，被保險(xiǎn)人獲賠付

　　與財(cái)險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)合同中存在“受益人”這一主體，且受益人和被保險(xiǎn)人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無沖突。如果受益人謀求個(gè)人私利，故意造成被保險(xiǎn)人死亡傷殘或者疾病，保險(xiǎn)公司該不該賠？原有《保險(xiǎn)法》規(guī)定，此類情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。這對(duì)于無辜的被保險(xiǎn)人顯然有失公平。

　　新《保險(xiǎn)法》進(jìn)行修改完善，規(guī)定此種情形下，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)公司不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)。

　　與上述相類似，為了防范某些企業(yè)投保人利用團(tuán)體保險(xiǎn)獲取非法利益，新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對(duì)與其具有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者有保險(xiǎn)利益，可以為該勞動(dòng)者投保，但在保險(xiǎn)合同中不得指定該勞動(dòng)者及其近親屬以外的人為受益人。從限制受益人指定范圍角度來看，新《保險(xiǎn)法》維護(hù)了勞動(dòng)者等被保險(xiǎn)人的利益。

　　權(quán)利三

　　側(cè)重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益

　　在人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人與受益人往往都有自己的法定繼承人，如果在同一事故中，被保險(xiǎn)人與受益人身故，那保險(xiǎn)公司該如何賠付呢？此前，常有被保險(xiǎn)人與受益人的法定繼承人同時(shí)爭(zhēng)取這一筆賠付款的現(xiàn)象出現(xiàn)，理賠難題由此產(chǎn)生。而原有《保險(xiǎn)法》并沒有給出明確規(guī)定。

　　新《保險(xiǎn)法》彌補(bǔ)了這部分的立法空白，“受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。保險(xiǎn)專家表示，立法意旨也是側(cè)重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，畢竟受益人的權(quán)利是來自被保險(xiǎn)人的意志和讓渡。