國慶長假很多人都制定了出游計(jì)劃，無論是國內(nèi)游還是出境游，在出游的同時(shí)如何給自己購買一份旅游意外險(xiǎn)成了困擾眾多出游者的難題。面對壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司上百款意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，怎樣能從中選擇一份合適的旅游意外險(xiǎn)呢？記者從京城各大保險(xiǎn)公司了解到，壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品一般提供的是醫(yī)療救援、身故、殘疾等保障，而財(cái)險(xiǎn)公司除了人身保障之外，還保障與投保人相關(guān)的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任，出游者可以根據(jù)自己的需要來選擇。

　　財(cái)險(xiǎn)公司旅游險(xiǎn)可獲雙重保障

　　近年來，很多出游者對于人身意外險(xiǎn)都已經(jīng)有了充分的風(fēng)險(xiǎn)意識，但卻忽略了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，比如證件遺失、行李丟失、境外遭搶劫等，這些都需要專業(yè)的救援。在這種情況下，普通的人身意外保險(xiǎn)是不能提供上述保障的，因此，選擇一款合適的境外保險(xiǎn)顯得至關(guān)重要。

　　理財(cái)專家提示，出境游應(yīng)該購買一份包括意外和緊急救援雙重保障的境外旅行保險(xiǎn)，保費(fèi)也因保障天數(shù)和保障范圍不同有所差別，100元至1000元不等，最好選擇有境外合作救援機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　對此，蘇黎世保險(xiǎn)北京分公司個(gè)險(xiǎn)部高級經(jīng)理黃穎告訴記者，市場上的境外旅游保險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品只有身故殘疾、醫(yī)療救助的保障，但卻不能保障財(cái)產(chǎn)和責(zé)任，而財(cái)險(xiǎn)公司的旅游保險(xiǎn)中，除了涵蓋壽險(xiǎn)公司的人身意外保障外，還能給投保人提供財(cái)產(chǎn)和責(zé)任的雙重保障。

　　普通意外險(xiǎn)價(jià)格差別不大

　　對于大多數(shù)國內(nèi)游跟團(tuán)出游的旅行者，旅行社都會統(tǒng)一購置旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但是，該責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)旅行社本身的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，游客在途中發(fā)生了意外傷害或突發(fā)疾病，該保險(xiǎn)并不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　記者從各保險(xiǎn)公司了解到，選擇一款短期意外險(xiǎn)費(fèi)用只需幾十元，可獲得意外傷害身故保障、意外傷害殘疾保障和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　中德安聯(lián)保險(xiǎn)公司理財(cái)規(guī)劃師告訴記者，從意外險(xiǎn)的價(jià)格上看，各家保險(xiǎn)公司的差別不大，如果某個(gè)產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷售人員仔細(xì)詢問保障范圍，交通工具、保障區(qū)域是否有限制。某些旅游意外險(xiǎn)對最高保障金額和投保年齡有特別限制。

　　保險(xiǎn)公司提醒，為了避免假保單，投保人應(yīng)該盡量到各公司營業(yè)部或者官方網(wǎng)站購買，目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都開發(fā)了可以在網(wǎng)上直接購買的短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者也可通過手機(jī)短信、網(wǎng)絡(luò)平臺等方式完成投保和保險(xiǎn)費(fèi)支付流程。

　　而對于喜歡自助游的旅友來說，境內(nèi)旅游選擇保險(xiǎn)時(shí)則應(yīng)該選擇承保范圍廣泛的保險(xiǎn)計(jì)劃。理財(cái)規(guī)劃師告訴記者，國內(nèi)旅游更要關(guān)注保險(xiǎn)公司是否在旅游目的地有自己的分支機(jī)構(gòu)。發(fā)生意外事故時(shí)，無論事故大小，一定要在事故發(fā)生3日內(nèi)撥打報(bào)案電話，以免給保險(xiǎn)公司查勘、檢驗(yàn)等帶來困難，這樣很可能造成被保險(xiǎn)人將自行承擔(dān)不必要的損失。國內(nèi)游客出險(xiǎn)就診時(shí)，盡量到醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院接受治療，并將就診病歷、藥品明細(xì)及各種票據(jù)保存好，以便順利獲賠。

　　>>小貼士

　　出境旅游險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

　　蘇黎世保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)核保經(jīng)理李晗告訴記者，購買境外旅游險(xiǎn)理賠時(shí)，要注意保留所有本次受保旅程內(nèi)實(shí)際付費(fèi)收據(jù)、賬單、代用券、信用卡繳費(fèi)單、門票等票據(jù)；個(gè)人現(xiàn)金遺失時(shí)，應(yīng)在二十四小時(shí)內(nèi)要求酒店管理部門、當(dāng)?shù)鼐�方或有關(guān)當(dāng)局出具事故證明；公共交通工具延誤超過六小時(shí)時(shí)，應(yīng)要求提供公共交通工具的機(jī)構(gòu)出具的書面證明，包括日期、時(shí)間、延誤時(shí)間、延誤原因；證件或旅行票遺失時(shí)，需保留重置證件及旅行票據(jù)的費(fèi)用票據(jù)；行李物品損失時(shí)，需注意保留物品的原始購買單據(jù)、公共交通工具機(jī)構(gòu)的遺失正式通知或確認(rèn)書；意外事故發(fā)生時(shí)，請注意向有關(guān)部門(例如：交通管理部門、大使館、公共交通工具提供機(jī)構(gòu)等)索要意外事故證明；如導(dǎo)致第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，需保留人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的證明，事故發(fā)生地警方的相關(guān)報(bào)告、證明、相關(guān)的調(diào)解書、和解書、賠償協(xié)議等。(記者王雪瑾）