案例：王女士，今年33歲，在一家民營企業打工，年薪10萬左右。老公同歲，在國企，年薪25萬左右。有一個一歲半的兒子。夫妻倆單位都購買了國家規定的各類保險，小孩也參加了深圳少兒醫保。另外一家三口還購買了商業重大疾病保險。雙方老人都有退休金，能自保，暫無贍養老人的負擔。

　　家庭收入：銀行存款45萬左右，股票基金市值100萬左右，投入成本50萬左右。住房為單位自建，暫未辦理好房產證。家庭支出：日常生活支出每月3000左右，每年商業保險支出1.5萬元。無其它大支出。

　　計劃：想在八卦嶺或梅林附近買一套50萬以內的小房，用于出租。妻子計劃兩年后辭職，去香港生二胎，以目前的經濟條件能夠承擔得起。請問夫妻雙方是否有必要買定期壽險？如何理財規劃才能輕松實現以上目標呢？

　　理財建議：1.王女士夫妻雙方都購買了社保及重大疾病險，老公在國企上班收入比較穩定，妻子準備兩年后辭職到香港生二胎，按照目前的經濟條件能夠承擔得起，但要考慮加大保險的投入，在此基礎上可以考慮購買期繳的分紅險，一方面可以解決意外發生給家庭帶來的經濟負擔，另一方面可以強制儲蓄，如到期還可以作為將來夫妻二人的養老金。

　　2 .想在八卦嶺或梅林一帶投資50萬的小房用于出租，可以從目前的積蓄中拿出10萬作為首付，剩余在銀行按揭，手上多余資金若無其它更好的投資可以申請存貸通功能，這樣無需還貸即可以抵掉大部分貸款利息。

　　3 .因家庭將來有兩個小孩，而且王女士辭掉工作后，只有老公一個人的收入來源，家庭生活支出也將增加，孩子的教育基金一定要提前計劃，可以從現在起每月定投基金4000元，按照8%的年化收益15年累積下來可以積累130萬元資金，可以用于兒子將來的高等教育基金。王女士的理財投資還是比較成功的，當初投的50萬股票型基金已經翻番，鑒于目前股票市場經過前期大跌之后進入相對合理的估值，建議繼續持有。

　　(以上建議由招行深圳分行卓越財富管理中心高級客戶經理牟海燕提供)