國內嚴峻的就業形勢使得出國留學成為中國學生繼續深造的熱門選擇。匯率下降，留學成本降低，金融危機下各國高校降低招生門檻，積極來華爭搶生源。2009年自費出國留學人數有望達到20萬。近日爆出澳洲大學倒閉的新聞，說明留學的風險不可預測。保險專家提醒家長，保險是出國留學的“必備品”，務必讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

　　先查數額后選種類

　　那么，應該如何買保險呢？首先，家長要確認學校是否提供代為辦理保險的服務。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當地保險的服務，非常便捷；如果學校沒有提供類似的服務，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經驗的國內保險公司購買。此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險，請在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

　　其次是選擇保障種類。出國留學要考慮的保障應當包括醫療保險、意外保險和國際救援。醫療險和意外險可以在突發疾病或遭遇意外事故時，予以現金補償，特別是在一些醫療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫療費用負擔。國際救援實際上是一系列服務，對于初到海外的留學生來說非常實用。如果在境外發生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫療機構前往救治、提供最近的網絡醫院地址、安排住院、墊付醫藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等。

　　國內購買首選旅行險

　　如果需要在國內購買保險，中德安聯的保險專家建議首選境外旅行險。相對于國內一般的醫療險或意外險，境外旅行險在產品設計時已經考慮到不同國家醫療費用水平的差異，賠償金水平相對更高，此外，境外旅行險還包括了國際救援服務，適合出國人員購買。

　　境外旅行險保障期間從3天到一年不等，時間越長價格也相對更高，同樣的保障在國外買可能更便宜。專家建議留學生“兩步走”購買性價比最高的保險。考慮到留學簽證一般先簽90天，滿期之前須在當地領館續簽，可以先在國內購買與留學簽證時間相當的，為期90天的境外旅行險。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫療、海外救援服務等綜合保障。在保險期滿之前，可以通過詢問有購買經驗的留學生或學校相關機構，繼續在當地購買保險產品，作為后續保障。

　　另一種選擇是在國內購買全球醫療保險，可以享有一年之內在多個國家的醫療保障，不需要出國后再另行購買，但費用相對較高。

　　購買保險之后，應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時之需。萬一發生意外事故，所有相關的單證都要妥善保管，比如醫院診斷證明、事故情況證明、醫療費用原始收據等，以保證理賠的順利進行。如果購買的是境外旅行險，通常會由保險公司合作的國際救援組織協助完成報案、救援和理賠流程。

　　需要特別提醒的是，根據保險法的規定，如果被保險人年滿18歲，可以自行購買，不滿18周歲的，需要家長作為投保人。(李琳)