國內嚴峻的就業(yè)形勢使得出國留學成為中國學生繼續(xù)深造的熱門選擇。匯率下降，留學成本降低，金融危機下各國高校降低招生門檻，積極來華爭搶生源。2009年自費出國留學人數(shù)有望達到20萬。近日爆出澳洲大學倒閉的新聞，說明留學的風險不可預測。保險專家提醒家長，保險是出國留學的“必備品”，務必讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

　　先查數(shù)額后選種類

　　那么，應該如何買保險呢？首先，家長要確認學校是否提供代為辦理保險的服務。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當?shù)乇ｋU的服務，非常便捷；如果學校沒有提供類似的服務，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經(jīng)驗的國內保險公司購買。此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險，請在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

　　其次是選擇保障種類。出國留學要考慮的保障應當包括醫(yī)療保險、意外保險和國際救援。醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時，予以現(xiàn)金補償，特別是在一些醫(yī)療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫(yī)療費用負擔。國際救援實際上是一系列服務，對于初到海外的留學生來說非常實用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機構前往救治、提供最近的網(wǎng)絡醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等。

　　國內購買首選旅行險

　　如果需要在國內購買保險，中德安聯(lián)的保險專家建議首選境外旅行險。相對于國內一般的醫(yī)療險或意外險，境外旅行險在產品設計時已經(jīng)考慮到不同國家醫(yī)療費用水平的差異，賠償金水平相對更高，此外，境外旅行險還包括了國際救援服務，適合出國人員購買。

　　境外旅行險保障期間從3天到一年不等，時間越長價格也相對更高，同樣的保障在國外買可能更便宜。專家建議留學生“兩步走”購買性價比最高的保險。考慮到留學簽證一般先簽90天，滿期之前須在當?shù)仡I館續(xù)簽，可以先在國內購買與留學簽證時間相當?shù)模瑸槠?0天的境外旅行險。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務等綜合保障。在保險期滿之前，可以通過詢問有購買經(jīng)驗的留學生或學校相關機構，繼續(xù)在當?shù)刭徺I保險產品，作為后續(xù)保障。

　　另一種選擇是在國內購買全球醫(yī)療保險，可以享有一年之內在多個國家的醫(yī)療保障，不需要出國后再另行購買，但費用相對較高。

　　購買保險之后，應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時之需。萬一發(fā)生意外事故，所有相關的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費用原始收據(jù)等，以保證理賠的順利進行。如果購買的是境外旅行險，通常會由保險公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報案、救援和理賠流程。

　　需要特別提醒的是，根據(jù)保險法的規(guī)定，如果被保險人年滿18歲，可以自行購買，不滿18周歲的，需要家長作為投保人。(李琳)