嚴峻的就業形勢使得出國留學成為中國學生繼續深造的熱門選擇；同時，匯率下降，留學成本降低，金融危機下的各國高校紛紛降低招生門檻，或者提供優惠政策，更加積極地來華爭搶生源。在多重因素影響下，2009年中國自費出國留學人數有望達到20萬，其中大部分是中學畢業生。

　　保險聚焦

　　保險已成出國留學必備品

　　從小沒離開過身邊的孩子將要遠渡重洋，在一個陌生的國度開始獨立生活，安全和健康是家長們最擔心的問題。近日爆出的澳洲大學倒閉的新聞，更說明了國外留學的風險不可預測。中德安聯的保險專家提醒家長，保險是出國留學的“必備品”，務必在孩子出國之前落實好，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

　　那么，應該如何買保險呢？首先，家長要確認學校是否提供代為辦理保險的服務。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當地保險的服務，非常便捷；如果學校沒有提供類似的服務，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經驗的國內保險公司購買。此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險，請在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

　　其次是選擇保障種類。出國留學要考慮的保障應當包括醫療保險、意外保險和國際救援。醫療險和意外險可以在突發疾病或遭遇意外事故時，予以現金補償，特別是在一些醫療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫療費用負擔。國際救援實際上是一系列服務，對于初到海外的留學生來說非常實用。如果在境外發生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫療機構前往救治、提供最近的網絡醫院地址、安排住院、墊付醫藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。一個電話就能獲得多種非常實用的訊息和貼心的服務，當緊急情況發生時，不啻于雪中送炭。

　　同樣保障國外買可能更便宜

　　如果需要在國內購買保險，中德安聯的保險專家建議首選境外旅行險。相對于國內一般的醫療險或意外險，境外旅行險在產品設計時已經考慮到不同國家醫療費用水平的差異，賠償金水平相對更高，此外，境外旅行險還包括了國際救援服務，更適合出國人員購買。

　　境外旅行險保障期間從3天到一年不等，時間越長價格也相對更高，同樣的保障在國外買可能更便宜。中德安聯保險專家建議留學生 “兩步走”購買性價比最高的保險。考慮到留學簽證一般先簽90天，滿期之前須在當地領館續簽，可以先在國內購買與留學簽證時間相當的，為期90天的境外旅行險。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫療、海外救援服務等綜合保障。在保險期滿之前，可以通過詢問有購買經驗的留學生或學校相關機構，繼續在當地購買保險產品，作為后續保障。

　　以中德安聯的無憂國際保障計劃為例，保障多達19項，總保額超過160萬，保障期間90天約需1530元。投保后將獲得一張印有救援熱線電話和投保編號的保險卡，帶著這張“護身符”，留學生可以安心開始熟悉新生活和新環境；之后在當地繼續購買保險，同樣的保障可能會更便宜。

　　另一種選擇是在國內購買全球醫療保險，可以享有一年之內在多個國家的醫療保障，不需要在出國后再另行購買，但費用相對較高。

　　購買保險之后，應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時之需。萬一發生意外事故，所有相關的單證都要妥善保管，比如醫院診斷證明、事故情況證明、醫療費用原始收據等等，以保證理賠的順利進行。如果購買的是境外旅行險，通常會由保險公司合作的國際救援組織協助完成報案、救援和理賠流程。

　　需要特別提醒的是，根據保險法的規定，如果被保險人年滿18歲，可以自行購買，不滿18周歲的，需要家長作為投保人。

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　　“1-2-4”家庭靠誰養老

　　隨著生活水平的提高，人類平均壽命在不斷上升，有預測表明，2030年前后我國60歲以上的老齡人口將達到4億左右。在人口老齡化趨勢下，老年人口的比例和數量不斷增加，而日益普遍的“1-2-4”家庭結構，更是加劇了我國的養老壓力。

　　一項調查顯示，九成以上的人擔心養老問題，人們對僅靠社會養老金維持退休后的生活普遍缺乏信心。對此，國泰人壽精算人員指出：“年輕時的小投入，可以保證老年階段的安逸生活。若消費者在正當年時為自己投保一份額外的‘養老社保’如‘長瑞年年’，便可以彌補退休后收入驟降產生的缺口，再配合自身的社保養老保障，便可享受一個真正充實而富有的晚年。作為養老年金險，‘長瑞年年’能夠充分發揮其短期儲蓄，長期給付的優勢，為消費者提供長期有效的養老保障，消除人們對未來養老問題的顧慮。 ”

　　除滿足人們的養老需求外，“長瑞年年”也能夠幫助父母更好地關愛子女。通過選擇交費期滿領取年金，父母可以為子女設計一份保底的終身收入保障，為子女即將開始的精彩生活打下堅實的基礎。

　　日前，國泰人壽順應客戶需求，推出一款全新的養老年金產品：《國泰長瑞年年年金保險(分紅型)》。該款產品集保障、儲蓄和分紅于一體，客戶可靈活選擇躉交、5年、10年或20年的交費年期，并可結合自身需求選擇于 55周歲、60周歲或交費期屆滿時開始領取生存年金。年金保證領取20年，可領至終身，活多久，領多久。

　　對于該款產品，國泰人壽的精算人員介紹說：“若消費者從30歲起20年內平均每月繳納保費574元，便可從60歲開始，每年領取10000元，保證領取20年，領至終身；并可于60歲領取一筆累積紅利，按中等水平約39800元。 ”(易無花)