陳女士，今年54歲，每月老兩口退休金剛好夠家庭開銷，而現在家有閑錢5萬元，10萬元投入股市而今縮水不到7萬。去年4月，她到銀行存1萬元定期時，營業員給她推薦了一款壽險產品，讓她連續繳費10年，10年后可增值到13萬，陳女士當即將存款變成了保險，后來她發現這錢不能隨時支取，決定退保，卻被告知只能退7000元，她不知該怎么辦，同時希望理財師根據她的財產現狀進行規劃，盡早實現“百萬家財”的夢想。

　　理財診斷

　　針對陳女士的情況，理財師分析認為，陳女士的理財目標不應是如何提前實現“百萬家財”，而是如何實現財富的穩步增值和資金安全。10萬元股票已被套，此時切忌急躁，建議她“挺住”。目前5萬元的流動資金應以穩健型投資為主，切忌再投入高風險的股市，而存銀行也不劃算，在CPI飛漲的情況下，可能導致財富“縮水”。

　　理財建議

　　理財師建議，陳女士首先可預留1萬元存款作為備用金，以應不時之需。其余4萬用于投資理財。而在目前行情下，建議投2萬元購買貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優越的地方。對于老年人來說，可能的大額支出沒有固定的預期，有可能隨時突發，屆時提前支取定額儲蓄將會有較大利息損失，而貨幣基金不存在這種情況，可隨時賣出，沒有利息損失。它們都可隨時兌付，從收益上來看，平均年回報率高于銀行一年期定期存款。

　　其次建議投2萬元用于黃金投資，通過賬面買賣“虛擬”黃金獲取差價的“紙黃金”。如中行的“黃金寶”、工行的“金行家”、建行的“賬戶金”等都是比較優勢的紙黃金投資品種。

　　另外建議陳女士目前最好不要退保，實在要退保，可在兩年以后，因為對于長期的壽險保單來說，時間越長，享受的保障就越多，而扣除的費用卻并沒有太多增加。