連日來(lái)，市民紛紛反映信用卡在使用或還款時(shí)存在諸多問(wèn)題，質(zhì)疑信用卡的發(fā)卡銀行為何不講“信用”。銀監(jiān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，今年上半年信用卡業(yè)務(wù)投訴居高不下，占銀行全部投訴的25%以上。

　　盡管不少人士都開(kāi)始意識(shí)到信用考濫發(fā)引起的問(wèn)題，盡管今年7月中旬銀監(jiān)會(huì)就印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，禁止向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)行信用卡，但現(xiàn)實(shí)依然讓人擔(dān)憂，就以筆者所在城市為例，工作人員走街串巷的“辦信用卡、送禮物”的現(xiàn)象依然不在少數(shù)，不少工作人員尤其熱衷向大學(xué)生發(fā)行信用卡。

　　信用卡不講信用表現(xiàn)之一在于信用卡本身不講信用。銀行不計(jì)后果地大規(guī)模發(fā)卡后，各方面服務(wù)和配套卻跟不上，各種問(wèn)題就自然暴露出來(lái)了。還款渠道不暢導(dǎo)致信用受損、授信額度未到期就凍結(jié)賬戶(hù)、信用卡掛失后還遭到取現(xiàn)……上海銀監(jiān)局今年上半年的統(tǒng)計(jì)顯示，信用卡投訴占銀行全部投訴的25%以上。

　　信用卡不講信用表現(xiàn)之二在于信用卡誘導(dǎo)他人不講信用。最典型的是向大學(xué)生及未成年人發(fā)卡。在辦信用卡比買(mǎi)車(chē)票還容易的情況下，不少“80后”、“90后”懷揣大把信用卡盲目消費(fèi)造成入不敷出，不得已采取“以卡養(yǎng)卡”，致使財(cái)務(wù)和信用陷入雙重危機(jī)的“卡奴”已不是個(gè)別現(xiàn)象。

　　不難看出，在發(fā)卡量猛增的同時(shí)出現(xiàn)了兩個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題。一是造成大量“睡眠卡”的浪費(fèi)。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)大約只有14%的持卡者使用循環(huán)信用；二是信用卡盲目地發(fā)放給不具有償還能力的申請(qǐng)人，引發(fā)社會(huì)問(wèn)題——例如，不少學(xué)生缺乏自我控制能力，習(xí)慣透支消費(fèi)，自己無(wú)能力償還時(shí)就轉(zhuǎn)化為家庭問(wèn)題，不少生活本來(lái)就拮據(jù)的家庭被銀行的濫發(fā)信用卡所害。

　　在金融海嘯沖擊下，居民收入遭受重創(chuàng)，我國(guó)的信用卡不良率已迅速升至3%，是兩年前的三倍，信用卡透支對(duì)金融機(jī)構(gòu)的破壞性正從“潛伏”走向“顯山露水”，而信用卡壞賬率的大幅度上升，對(duì)不加節(jié)制搶占市場(chǎng)爭(zhēng)發(fā)信用卡的銀行來(lái)說(shuō)也是一大風(fēng)險(xiǎn)。

　　也許有人會(huì)說(shuō)，信用卡泛濫現(xiàn)象以及其帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因在于監(jiān)管部門(mén)在發(fā)卡行管理上的缺位，但筆者認(rèn)為，其根源還在于銀行社會(huì)責(zé)任的缺失。

　　在尚未建立起完整公正的社會(huì)信用體系、在信用卡發(fā)放過(guò)程中缺乏必要的程序規(guī)則和審查監(jiān)控機(jī)制時(shí)，各大銀行卻為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)領(lǐng)地，在審核和發(fā)放信用卡的過(guò)程中對(duì)申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用程度、還款能力、信息真實(shí)與否等都缺乏足夠的評(píng)估。如此，只注重眼前盈利，而忽視產(chǎn)品安全，顯然也是有悖于商業(yè)道德的。

　　筆者希望銀行在謀求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也要自覺(jué)履行道德義務(wù)，對(duì)社會(huì)負(fù)起責(zé)任，積累一筆可觀的道德資本；要知道，樹(shù)立了良好的社會(huì)形象，提高了產(chǎn)品和服務(wù)的聲譽(yù)，其發(fā)展的空間才能不斷拓寬。鄧子慶