國際卡組織巨頭Visa和后起之秀的中國銀聯又“掐”上了。

　　記者日前從多個渠道證實，同時帶有Visa和中國銀聯標志的雙幣種信用卡，在中國大陸境外不論是刷卡消費還是ATM取現，很可能只能走Visa清算通道，而不能走銀聯，持卡人可能由此需要多支付1%-2%的貨幣轉換費。不過，中國銀聯在海外自建渠道以及與MasterCard(萬事達)發行的雙幣卡不受影響，港澳地區仍能受理有銀聯標志的Visa雙幣卡。

　　中國銀聯官方至昨日仍未對此事作出回應，只聲稱“保持密切關注”。Visa卡國際組織中國區新聞發言人則向羊城晚報記者證實了此事，但她表示Visa此舉只是嚴格執行其全球業務運作規章，“從來沒有、也不會‘阻止’或‘封殺’銀聯。” }

　　BIN編碼

　　4字頭 VISA

　　5字頭 萬事達

　　6字頭 中國銀聯

　　事態 澳洲先行受阻 港澳還未下手

　　消息人士透露，近日Visa國際組織向全球會員銀行發函，要求從今年8月1日起，凡是在中國大陸境外受理帶Visa標志的雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯通道，否則Visa將重罰收單銀行，第一次罰款5萬美元，如果再犯，每月將罰款2.5萬美元。

　　Visa中國區新聞發言人日前接受羊城晚報記者采訪時稱，Visa并沒有8月1日這個時限。“實際上，我們對會員銀行的要求從去年甚至更早時就開始了。”她表示，這么做不過是按照Visa全球運作章程辦事，“各自的產品走各自的網絡，Visa的產品就該走Visa的清算通道。中國銀聯同樣可以自由利用自己的網絡，這個我們無權干涉。”

　　她還稱，Visa此舉是為保護持卡人權益。“當一張BIN號以4字開頭的Visa卡或Visa產品不經過Visa的網絡而進行交易時，它將得不到Visa運作章程及支付保證的保護，也可能被錯誤地使用或受理。”對于重罰收單行一說，她則以“屬商業機密不便透露”為由沒有給以說明。

　　一家股份制銀行信用卡中心負責人也向記者證實了這一情況。他表示，去年上半年，Visa在澳大利亞就已經開始要求會員銀行在受理中國發行的Visa雙幣卡時，不得走銀聯清算渠道。“澳大利亞中國游客比較多，當時Visa這么做應該有試探的意味。但因為畢竟只在一個國家，所以沒有引起關注。眼下突然爆發，應該是Visa在國外廣泛頒布‘禁令’導致。”他猜測，Visa應是有計劃地拓展“禁止”區域。

　　羊城晚報記者了解到，實際上去年4月，Visa就向其境外會員銀行出函，要求受理中國發行的Visa雙幣卡時，不得走銀聯清算渠道，當時新加坡的很多商戶都無法給顧客刷銀聯，中國銀聯也此事宜向Visa提出談判。但從今天的情況來看，談判顯然并未成功。

　　不過，對于國內游客去得最多的港澳地區，Visa似乎還未“下手”。記者昨日以持卡人身份向中國銀聯客服咨詢獲悉，目前雙幣卡在香港、澳門地區及東南亞部分國家還能繼續用銀聯支付，但像英國、澳大利亞等國就只能在部分銀行使用雙幣卡了。

　　“在港澳，中國銀聯對市場的控制力應該比較強一些，不少銀行和商戶都是銀聯自己發展和鋪設的網絡，所以受影響較小。但國外很多銀行是Visa的會員行，銀聯和他們僅僅是合作關系，發生糾紛時肯定遵守Visa的規定，所以影響較大。”一位銀行業資深人士指出。

　　方向 雙幣卡未來必然分拆

　　發卡組織之間的利益之爭，對持卡人來說未必是好事。Visa叫停會員行受理銀聯清算業務后，雙幣信用卡持卡人出國時首當其沖受影響，可能遭遇的是手續費的提高和匯兌損失，這讓不少持卡人感到不滿。

　　對此，上述股份制銀行信用卡中心負責人認為，持卡人想規避損失也很容易，就是再辦一張銀聯標準的國際信用卡，出國時兩種卡都帶著，就可萬無一失。“畢竟銀聯網絡現在仍然會令持卡人擔心不夠用，尤其是在海外酒店預授權這塊，銀聯的受理還很不順暢”。

　　從長遠來看，雙幣卡的分拆被看成是一個必然趨勢。“雙幣卡從出生之時就屬于特定時期的特定產物，在世界上其他國家都很少見，隨著聯合發卡方相互間的競爭升級，分拆是最終選擇。”國內一家發卡大行資深人士透露，銀聯和Visa都越來越傾向于各發各的信用卡，拒絕標識共存，畢竟這里面用誰的BIN號和刷卡走誰的通道都是問題。

　　記者也發現，近一年多來，銀聯推廣的信用卡無一例外只啟用銀聯標準和標識，比如農行的金穗銀聯標準攜程旅行信用卡、廣東發展銀行的銀聯標準QQ信用卡、招行的HelloKitty銀聯單幣金卡等。“但持卡人的利益是需要被首要保證的。”銀行人士建議，當雙幣卡分拆時最好要給原本的持卡人一個過渡期，過渡期中發卡各方應向持卡人充分告知分拆原因，等過渡期滿再由其自行選擇。

　　根源 你不讓我鋪國內，我不讓你鋪境外

　　實際上，伴隨著中國銀聯近幾年在海外的飛速擴張，它與一些國際發卡巨頭之間的市場爭奪就一直未曾停歇。究其原因，無非是一個“利”字。

　　一個是最直接的手續費收入。按照“誰提供網絡誰受益”的原則，使用誰的網絡，商戶回傭、結算費用等就應給誰分成。剛開始銀聯相對“弱小”，且彼時Visa需要利用銀聯網絡開拓中國市場，銀聯在境外也需要依賴Visa，因此相安無事。但近年來，銀聯迅猛的海外擴張打亂了這一平衡。據記者了解，截至目前，銀聯國際受理網絡已延伸到境外90個國家和地區，并且還打起了價格戰。

　　一般來說，在使用Visa等國際組織的支付系統時，Visa會對所有跨境交易 (即便在美元地區)向發卡行收取國際結算費，即俗稱的“貨幣轉換費”，但發卡行通常會將這一費用轉嫁到持卡人頭上。而銀聯免收這一費用，由此爭奪到了不少客戶。

　　對銀行來說，選擇Visa的成本也更高。國際上，商戶回傭普遍要比國內收費比例更高，對境外收單行來說，Visa的支付系統是按筆收費，不算在回傭中，而銀聯的支付系統大多數是按交易金額收費，在回傭中扣除。

　　單憑上述兩點，中國銀聯就爭奪到了不少市場，讓Visa感受到了威脅。

　　更深層次的原因，則是來自Visa與銀聯收益獲得的不對等。一方面，成立僅9年的中國銀聯在海內外的飛速擴張，另一方面卻是國際發卡組織在中國業務的嚴重滯后。由于中國大陸市場并未向國際發卡組織開放人民幣業務，基本被中國銀聯全面壟斷，因此Visa在中國依然只能處于“砸錢”階段，所能得到的收益也只能以管理咨詢費的形式存在。

　　“可以說，Visa借助銀聯在中國只做了品牌營銷，而銀聯借助Visa資源卻在海外收到了真金白銀。這種虧本買賣肯定不是Visa想要的。”一家大銀行信用卡部資深人士說。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授也認為，Visa在國內始終無法建立一套完整的發卡程序，在國內只能走銀聯通道，沒有什么利潤空間。“你不讓我鋪國內，我不讓你鋪境外，雙方利益之爭就在所難免，”郭田勇分析說。 (劉薇)