銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法(征求意見稿)》

　　向個人發(fā)放消費貸款余額不得超過月收入5倍 貸款利率不得上浮4倍以上

　　中國銀監(jiān)會12日發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法(征求意見稿)》，將在北京、上海、成都、天津四地擇機開展消費金融公司試點工作。

　　根據(jù)《辦法》，消費金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　消費金融公司的注冊門檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣，且為一次性實繳貨幣資本。消費金融公司的業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等。個人耐用消費品貸款通過經(jīng)銷商發(fā)放，一般用途貸款則直接向借款人發(fā)放。為了防止一般用途個人消費貸款被挪用，《辦法》規(guī)定了該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單比貸款的最高額度，而且只有已取得過個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可以取得。此外，消費金融公司在試點階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)和汽車貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品。

　　為了防止消費者過度消費，《辦法》規(guī)定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍；貸款利率雖然實行按借款人的風(fēng)險定價，但不得上浮4倍以上。

　　消費金融公司資金主要來源于同業(yè)拆借、金融機構(gòu)借款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及金融債券等。《辦法》規(guī)定，對這類公司的資本充足率要求不得低于10%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%，非金融機構(gòu)凈資產(chǎn)率不低于30%。對于出資人，《辦法》規(guī)定，對于境內(nèi)外金融機構(gòu)出資的，必須具備5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗，資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣，連續(xù)2個會計年度盈利，3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓出資等。境外金融機構(gòu)需在中國開展業(yè)務(wù)達2年以上，并與中國銀監(jiān)會簽署了相關(guān)合作備忘錄。

　　銀監(jiān)會人士介紹，設(shè)立消費金融公司為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費者不同層次的需求。(記者 張朝暉 張?zhí)┬?