中新網(wǎng)5月25日電 據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生日前表示，金融創(chuàng)新的根本出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須立足于滿足市場的真實(shí)有效需求。

　　蔡鄂生在第十二屆中國北京國際科技產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)“中國金融高峰會(huì)”上表示，隨著我國市場機(jī)制建設(shè)不斷深入，我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新活動(dòng)審慎推進(jìn)，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模保持快速增長，產(chǎn)品種類日益豐富，整體收益狀況良好。2008年，全部83家中外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣理財(cái)產(chǎn)品銷售總額3.87萬億元。銀行卡、電子銀行和衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)等穩(wěn)健發(fā)展。商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)工作平穩(wěn)推進(jìn)。商業(yè)銀行設(shè)立租賃公司、參股信托公司等也取得重要進(jìn)展。

　　但同時(shí)，我國銀行業(yè)仍處于改革發(fā)展階段，與成熟金融市場國家的商業(yè)銀行相比面對著許多不同的問題。在許多領(lǐng)域還存在創(chuàng)新不足甚至創(chuàng)新空白。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還需要進(jìn)一步系統(tǒng)地研究自身金融創(chuàng)新定位和重點(diǎn)，不斷完善金融創(chuàng)新配套體制和嚴(yán)謹(jǐn)創(chuàng)新流程，降低偶發(fā)式、嫁接式的創(chuàng)新比重；二是當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活動(dòng)趨同性明顯，某些領(lǐng)域的產(chǎn)品同質(zhì)化問題還比較嚴(yán)重，需要進(jìn)一步構(gòu)建自主創(chuàng)新能力；三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和研究能力還需要加強(qiáng)，有必要建立貫穿始終的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制；四是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新活動(dòng)需要履行必要的社會(huì)責(zé)任，投入更多的力量履行公眾教育的職責(zé)。

　　本次金融危機(jī)也給我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新實(shí)踐方面提供了重要啟示，包括：首先，金融創(chuàng)新的根本出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須立足于滿足市場的真實(shí)有效需求；其次，金融創(chuàng)新要與金融體系的發(fā)展成熟水平相適應(yīng)。金融市場成熟程度是由市場基礎(chǔ)設(shè)施、市場參與者、和市場對外關(guān)聯(lián)度等因素共同決定的。金融創(chuàng)新需要與金融市場的發(fā)展水平相匹配，與市場參與者的認(rèn)知水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)；第三，金融創(chuàng)新的推動(dòng)和發(fā)展應(yīng)符合投資者的根本利益。金融創(chuàng)新需要服從投資者的長期利益，堅(jiān)持金融創(chuàng)新適宜投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　蔡鄂生說，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力”的法定目標(biāo)，將“促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展”作為六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)之一。中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際，在監(jiān)管實(shí)踐中始終堅(jiān)持有利于金融創(chuàng)新健康、有序發(fā)展的原則和方法。

　　一是積極倡導(dǎo)商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)遵循基本原則和行業(yè)慣例，堅(jiān)持“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”的創(chuàng)新基本準(zhǔn)則，要求做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。

　　二是強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分。明確了“鼓勵(lì)與規(guī)范并重、培育與防險(xiǎn)并舉”的創(chuàng)新監(jiān)管原則。商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過程中必須加強(qiáng)自我約束，提高風(fēng)險(xiǎn)自我管控能力，將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。

　　三是加強(qiáng)監(jiān)管有效性建設(shè)，提高創(chuàng)新監(jiān)管效率。銀監(jiān)會(huì)成立以來，積極推進(jìn)監(jiān)管機(jī)制改革，堅(jiān)持市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測協(xié)調(diào)并行，構(gòu)建功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相協(xié)作的矩陣式監(jiān)管架構(gòu)，制訂了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》、《金融衍生交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等文件，不斷增強(qiáng)監(jiān)管的敏感性、及時(shí)性、專業(yè)性和有效性。

　　蔡鄂生表示，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞經(jīng)濟(jì)主題，開展有益創(chuàng)新，更好地為宏觀經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

　　(一)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的總體要求開展金融創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)對國家戰(zhàn)略政策的理解和研究，明確自身在各經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的發(fā)展戰(zhàn)略。對于符合國家經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向的(如：農(nóng)村金融、小企業(yè)信貸、科技自主創(chuàng)新、消費(fèi)金融等領(lǐng)域)，要加大金融創(chuàng)新的力度，提升金融支持的質(zhì)量和水平；對于屬于國家產(chǎn)業(yè)政策著力壓縮和淘汰的領(lǐng)域(如：“兩高一剩”產(chǎn)業(yè))，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)做出審慎調(diào)整和戰(zhàn)略性退出，減少風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　(二)持續(xù)提高針對金融創(chuàng)新活動(dòng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)自我約束，防范金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)，合理評估創(chuàng)新產(chǎn)品中的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，綜合測算潛在成本和收益，平衡短期和長期利益。

　　(三)加強(qiáng)投資者教育，提升金融消費(fèi)者對創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力。在金融創(chuàng)新活動(dòng)中及時(shí)向個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行充分的信息披露，培訓(xùn)與創(chuàng)新產(chǎn)品的基本知識，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)幫助投資者樹立理性的投資觀念。