誤區一：旅行社投保就行

　　許多跟團出游的市民往往以為，只要旅行社投保了旅游責任險，不管什么問題都能找保險公司。其實不然，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任。

　　旅游險包括旅游責任險和旅游意外險。旅游責任險是規定旅行社一定要承保的保險，但是，只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果游客本人發生了意外事故則不在承保范圍內。而旅游意外險則承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害。

　　所以，出門旅游前，除了確認旅行社的旅游責任險，自己也要買一份旅游意外險來增加保障。

　　誤區二：獲贈旅游險一包到底

　　有些旅行社在推銷旅游產品時會以旅游送保險招攬客戶。這種情況下，作為消費者還需要再自己購買旅游險嗎？

　　這個問題分兩步來看。首先，務必看清楚旅行社送的究竟是責任險還是意外險。不排除有些旅行社以送旅游險這個籠統的概念為幌子，實際上只是購買了國家規定旅行社必須購買的責任險。

　　另一種情況，旅行社確實幫助顧客購買了旅游意外險，那么，顧客應該去旅行社詳細了解這份意外險的具體信息。這些信息都有助于游客在旅游期間遇到問題時合理、合法保護自身的利益。

　　誤區三：旅游險越貴越好

　　決定了要買旅游險，究竟要買哪一家保險公司的產品，購買多少金額的保險成了要考慮的問題。在傳統觀念中，購買保險，當然是保額越高越好。尤其是去國外，考慮到國外的消費水平，保險公司往往會勸說客戶投保高保額。不少保險公司推出的境外旅游險的保額動輒50萬元、100萬元。

　　其實，境外旅游險的保額不一定以高為好。選擇保額時，要參考旅游天數、旅行地區的消費水平等。比如，去美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家，醫療險的保額最好不要低于20萬元，而去泰國、馬來西亞等國家，行程較短的話，醫療險的保額在10萬元左右即可。

　　誤區四：意外險什么都賠

　　時下，很多年輕人喜歡前衛的旅游方式，而前衛往往伴隨著刺激，也就是高風險。購買旅游意外險后，就可以放心大膽地玩這些刺激項目嗎？答案是否定的。從自身安全來說，旅游不應該單純追求刺激。出門在外，雖然要盡興暢游，但是也要關注安全問題，避免一時貪圖刺激留下終身遺憾。

　　目前，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。隨著對這些旅游項目的需求增加，有保險公司已經推出了可以承保以上項目的旅游意外險。如果有計劃從事這些活動，要先確認購買的意外險是否有對高風險項目的免責條款。

　　誤區五：出了險全額賠償

　　出險以后并不是都能得到全額賠償。一般情況下，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。市民在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的境外旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制。

　　如某保險公司的境外旅游險，其中，境外救援責任涵蓋了緊急醫療轉送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、病情好轉后回國、遺體轉送回國等多項保障內容，總保額40萬元。但該保險公司同時規定了各項責任的限額，如醫療轉運不超過3萬元，緊急就醫不超過2萬元，也就是說，40萬元保額只是分項責任保險的累計，并不意味著只要一出險就可以享受40萬保險賠付。

　　誤區六：買保險能獲申根簽證

　　去歐洲旅行，面臨著必須購買旅游意外險才能獲得簽證的問題。根據申根協議，簽證申請者在申辦簽證時出示的境外旅游醫療保險，保險責任必須包括由于生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院費用，保險金額不得低于3萬歐元，且保險期限不能少于在旅游國家的停留期限。

　　但是，對不同公司的境外旅游險，不同的簽證國認可程度存在差異，所以一定要選擇相應的保險公司。

　　需要提醒的是，赴申根國家旅游時，請勿忘攜帶所購買的國際旅行保險單原件，以備有關國家移民當局入境時查驗。

　　誤區七：有境外險醫療費免單

　　并非如此。近年來，境外醫療保險的理賠糾紛逐漸增多，不少被保險人在境外遭遇意外，在當地醫院進行救治，等拿醫療單據到保險公司理賠時，有些項目卻不能理賠，原因就是費用不合理。實際上，不少保險公司目前都不提供提前墊付醫療費用的理賠項目。這就為境外旅游醫療理賠留下了隱患。

　　目前，已經有公司開始推出有提前墊付項目的境外旅游保險。在投保時，一定要看清出險后醫療費用是提前墊付還是事后報銷。所謂事后報銷是指一旦發生事故時，先由客戶自行支付醫療費用，再向保險公司提出理賠，客戶需要先自行解決資金問題。而提前墊付是指假如客戶不幸發生事故后，住院費用等都由保險公司按照合同規定在保險額度內直接承擔。最好選擇提前墊付醫藥費的保險，這在一定程度上可以避免了投保人為籌措資金而奔忙，同時也減少了投保人回國后的理賠麻煩。

　　相關鏈接：旅游意外險哪些情況不賠

　　目前,我國的大多數旅游意外險使用以下免責條款。因下列情形之一使被保險人遭受損害的，保險人不負給付保險金責任：

　　一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害或傷害；　　二、被保險人違法、故意犯罪或拒捕；三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；四、被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響；五、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動工具或助動交通工具；六、被保險人妊娠、流產、分娩；七、被保險人精神錯亂或精神失常；八、被保險人因檢查、麻醉、手術治療、藥物治療而導致的醫療意外；九、被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物；十、未經保險人審核同意，被保險人進行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風險運動和活動；十一、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間；　　十二、被保險人因意外傷害、自然災害以外的原因被法院宣告死亡的；十三、戰爭、軍事行動、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂；　　十四、核爆炸、核輻射或核污染。　　十五、用于矯形、整容、美容、心理咨詢、器官移植，或修復、安裝及購買殘疾用具(如輪椅、假肢、助聽器、配鏡、假眼、假牙等)的費用；十六、被保險人體檢、療養、康復治療；十七、被保險人支出的醫療、醫藥費用中依法應由第三者賠償的部分，但肇事者逃逸或無賠償能力的除外。

　　如發生以上情形，導致被保險人身故，保險人對該被保險人的保險責任終止，不退還保險費。(劉洋）