2月5日，上海赴美旅游團(tuán)事故中首批生還者由洛杉磯飛回上海。記者獲悉，目前，此次特大交通事故已全面進(jìn)入保險(xiǎn)賠付階段，多家國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)已陸續(xù)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付，截至發(fā)稿時(shí)，近600萬元的保險(xiǎn)賠付金額已確認(rèn)并開始發(fā)放。

　　保險(xiǎn)專家表示，此次事件受到了許多想出境旅游的深圳市民關(guān)注，出境游到底該如何投保？出境游保險(xiǎn)中所含的旅行社責(zé)任險(xiǎn)和游客人身意外傷害險(xiǎn)有何區(qū)別等系列問題，再次重新受到人們的重視。

　　1 多家保險(xiǎn)企業(yè)快速理賠

　　美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月30日，一輛載有中國游客的大客車在亞利桑那州著名的胡佛水庫附近的高速公路上翻車，造成至少7名中國游客死亡，另外還有至少15人受傷，此次事件在國內(nèi)引起廣泛的關(guān)注。

　　據(jù)悉，接獲事故消息后，中國多家保險(xiǎn)公司迅速啟動(dòng)理賠特別通道，快速為傷亡人員進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。其中，太平洋人壽保險(xiǎn)承保了該團(tuán)20位游客的人身意外保險(xiǎn)，確認(rèn)旅客傷亡情況及名單后，于2月1日下午將意外身故的6名游客共計(jì)185萬保險(xiǎn)理賠金送到家屬手中。

　　同時(shí)，平安保險(xiǎn)在最終確認(rèn)傷亡者中，確認(rèn)共有12名平安客戶，包括6名壽險(xiǎn)客戶、3名產(chǎn)險(xiǎn)客戶和3名銀行客戶，現(xiàn)已確認(rèn)上述客戶中有5人遇難，2人受傷，5人安然無恙。目前，平安已確定幾位身故客戶的賠付金總額為94.6萬元，其他客戶的意外傷殘或?qū)嵤┮馔忉t(yī)療的賠付金，則將根據(jù)傷員病情確認(rèn)情況給予賠付，此次事故中平安的賠付總額將超過100萬元。平安表示，由于遇難者受益人均將前往美國安排善后事宜，受益人回國后即可獲得全額理賠給付。

　　記者也從中宏人壽保險(xiǎn)公司獲悉，中宏根據(jù)公布的遇難者名單迅速排查，確認(rèn)有一名遇難者是中宏投保人，據(jù)悉，該客戶從2005年開始在中宏保險(xiǎn)投保，已經(jīng)成為中宏保險(xiǎn)白金VIP客戶，至今累計(jì)保額近300萬元。中宏表示，中宏已經(jīng)安排好了各項(xiàng)理賠準(zhǔn)備工作，客戶家屬只要處理完善后事宜歸國，就可以獲得全額理賠給付。

　　2 旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠償有限

　　據(jù)了解，雖然“自游行”已經(jīng)成為了越多越人選擇的出游方式，但是，深圳市民報(bào)名參加旅行團(tuán)出行，仍然是主要方式之一。“旅行社不是會(huì)贈(zèng)送保險(xiǎn)嗎？”記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少準(zhǔn)備出游的市民都這樣表示。而一直以來，市民在報(bào)名時(shí)，不少旅行社都表示參團(tuán)則送保險(xiǎn)，很多人覺得有了保障，以為只要旅行社已投保責(zé)任險(xiǎn)，不管出現(xiàn)什么問題都能夠找保險(xiǎn)公司解決。

　　旅行社人士表示，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社必須投保的險(xiǎn)種，屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，承保的是由于旅行社自身過失或者疏忽導(dǎo)致游客受損失的賠償責(zé)任。但是，游客在自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外旅行社則概不負(fù)責(zé)。也就是說，旅行社投保的責(zé)任險(xiǎn)，只有在明確旅行社責(zé)任后才能作出相應(yīng)賠償。

　　此外，在觀賞景點(diǎn)途中，如果導(dǎo)游事先有過提醒，游客出了意外也不是旅行社的責(zé)任，同時(shí)，在跟團(tuán)游過程中可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害、住宿時(shí)出現(xiàn)的人身傷害、類似恐怖活動(dòng)、地震、海嘯等不可抗拒的災(zāi)害或是高風(fēng)險(xiǎn)的旅游活動(dòng)造成游客傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司也可以拒絕賠償。

　　對(duì)此，記者也發(fā)現(xiàn)，在參加旅行社報(bào)團(tuán)出游時(shí)，旅客是否為個(gè)人多投保一份人身意外傷害保險(xiǎn)，旅行社只作建議但是游客由自主決定，旅客可根據(jù)自己的需要確實(shí)投保份數(shù)。據(jù)悉，此次發(fā)生事故的旅行團(tuán)，旅行社也為游客購買了中國國家旅游局規(guī)定的強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，因未購買在美旅游的額外保險(xiǎn)，所以遇難和受傷游客在此范圍內(nèi)可獲得的賠償額度將比較有限。

　　3 最好補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)

　　因此，保險(xiǎn)專家提醒深圳市民，參加旅行團(tuán)出行，最好自己補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)，為出行上個(gè)“雙保險(xiǎn)”，以把意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度。不同出游方式的保險(xiǎn)種類各不相同，針對(duì)性地投保，將能使旅途安全得到保障。

　　如果選擇的是自駕游，那么在選擇短期旅游保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮到“車人共�！�。不少車主誤以為平時(shí)已買了車險(xiǎn)，自駕游途中萬一出險(xiǎn)也有保險(xiǎn)公司“埋單”，其實(shí)不然，因?yàn)槿畿囍髌綍r(shí)只投保了三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，那么，車上財(cái)物和車上其他乘客的人身意外則處于無保障狀態(tài)，而在長途旅游中，財(cái)物損失和車上其他親朋發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)是存在的。因此，自駕出游應(yīng)考慮加保可以涵蓋這兩種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，如投�！败嚿先藛T險(xiǎn)”和相關(guān)財(cái)物損失險(xiǎn)。

　　有的市民為了體驗(yàn)刺激的戶外運(yùn)動(dòng)，會(huì)選擇潛水、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的自助游項(xiàng)目。對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，記者了解到，目前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的旅行短期險(xiǎn)，險(xiǎn)種已非常豐富，許多新型旅游意外險(xiǎn)都擴(kuò)大了保障范圍，原先屬于免責(zé)的潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)現(xiàn)在已列入某些公司的保障范圍。

　　保險(xiǎn)專家建議，如果游客不經(jīng)常外出，可選擇短期保險(xiǎn)產(chǎn)品；如果經(jīng)常外出，可購買一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)�，長期意外險(xiǎn)主要針對(duì)一年中客戶可能出現(xiàn)的交通意外方面的問題保障，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現(xiàn)的意外情況，無需另外為某次旅游專門購買短期意外險(xiǎn)。而短期旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期，最好應(yīng)等于或大于出行期。

　　同時(shí)，在城市之間往返，投保交通意外險(xiǎn)成本低而作用大。但是這類保險(xiǎn)對(duì)下車后的意外就不負(fù)責(zé)了，所以如果你要去危險(xiǎn)度比較高的旅游區(qū)，還是買旅游意外險(xiǎn)比較有效。另外，還有一種綜合意外險(xiǎn)保障范圍很廣，涵蓋了意外身故、殘疾、燒傷保險(xiǎn)金、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外住院補(bǔ)貼等保障。

　　4 出境游保險(xiǎn)“講究多”

　　專家指出，如果選擇“出境游”，需要注意保險(xiǎn)對(duì)自身的保障作用。例如，前往歐洲國家觀光旅游的市民，要注意投保一些必要的險(xiǎn)種，根據(jù)歐盟理事會(huì)“關(guān)于旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的附加條件”這一規(guī)定，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的基本前提，游客在入境時(shí)還要出示國際旅游保險(xiǎn)單原件，否則將會(huì)被拒入境。

　　同時(shí)，記者獲悉，目前深圳多家保險(xiǎn)公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國際旅游保險(xiǎn)，如中國人壽、平安人壽、友邦保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司都已與國際性的救援中心合作，并將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)、有效的救助，一旦被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生意外傷害或罹患疾病，將會(huì)享受到這些國際救援組織提供的一系列救援服務(wù)。

　　而且，每家公司的增值服務(wù)也有所差別，如一些保險(xiǎn)公司增設(shè)了“恐怖襲擊險(xiǎn)”，如旅客在旅游國遇到恐怖襲擊活動(dòng)而受到人身傷害，也可向保險(xiǎn)公司索賠，并獲得緊急救援及全天候的全球定位服務(wù)。