對(duì)美國(guó)銀行業(yè)來說，這個(gè)夏天格外“冷”。7月初，加利福尼亞州印地麥克(IndyMac)銀行因財(cái)政困難被聯(lián)邦政府接管，成為美國(guó)歷史上第三大破產(chǎn)銀行。25日，又有兩家小銀行——內(nèi)華達(dá)州的第一國(guó)民銀行和加州的第一傳統(tǒng)銀行宣布破產(chǎn)。至此，今年以來美國(guó)已有7家銀行破產(chǎn)。

　　風(fēng)暴前夜

　　印地麥克等銀行的命運(yùn)可能還只是更猛烈風(fēng)暴來臨前的序曲。美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管部門——聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司主席希拉·貝爾22日警告說，更多美國(guó)銀行可能面臨破產(chǎn)危險(xiǎn)，在美國(guó)大約8500家銀行中，今年第一季度有90家銀行出現(xiàn)在“有問題機(jī)構(gòu)”名單上。

　　即使是花旗、美聯(lián)銀行等大銀行，業(yè)績(jī)也是讓人失望。以美聯(lián)銀行為例，該銀行公布的第二季度虧損額達(dá)到了88.6億美元，而去年同期為盈利23.4億美元。為應(yīng)對(duì)危機(jī)，美聯(lián)銀行已大幅降低分紅并裁減員工1萬(wàn)余人。

　　美國(guó)銀行業(yè)的危機(jī)，與美國(guó)樓市泡沫破裂有著直接的關(guān)系。隨著房?jī)r(jià)的持續(xù)走低，許多家庭進(jìn)入負(fù)資產(chǎn)狀態(tài)，這種負(fù)資產(chǎn)危機(jī)直接侵蝕到銀行業(yè)的優(yōu)級(jí)貸款，導(dǎo)致惡意違約率不斷上升。類似的問題同樣存在于信用卡領(lǐng)域，美國(guó)最大存貸款銀行華盛頓互惠銀行日前發(fā)布的第二財(cái)季報(bào)告就顯示，該行信用卡部門出現(xiàn)了1.75億美元的虧損。

　　一些業(yè)內(nèi)人士說，華盛頓互惠銀行的問題同樣存在于美國(guó)其他銀行。這說明，原先所謂的次貸危機(jī)，其實(shí)早已超出了次貸的領(lǐng)域，向信用卡領(lǐng)域以及整個(gè)銀行業(yè)擴(kuò)散。

　　政府出招

　　在恐慌性情緒下，許多美國(guó)銀行業(yè)股票被拋售，銀行擠兌現(xiàn)象不斷增多。印地麥克銀行雖被聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司接管，但許多儲(chǔ)戶還是連夜排隊(duì)準(zhǔn)備取走存款。此外，擠兌問題更使一些中小銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。

　　美國(guó)政府近來采取了一系列應(yīng)對(duì)措施，以緩解銀行業(yè)危機(jī)。首先是信心安撫。美國(guó)總統(tǒng)布什近來反復(fù)強(qiáng)調(diào)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本面還是好的，美國(guó)的銀行體系是安全的，人們應(yīng)該對(duì)此持有信心。一些分析人士也認(rèn)為，盡管一些銀行前途難測(cè)，但它們即使倒閉，也還不至于動(dòng)搖銀行業(yè)的根本。而且，此輪破產(chǎn)銀行數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不可能達(dá)到上世紀(jì)80年代的存貸款危機(jī)時(shí)的水平，當(dāng)時(shí)有數(shù)千家銀行倒閉。

　　其次，設(shè)立保險(xiǎn)繩。美國(guó)法律規(guī)定，如果一家銀行破產(chǎn)，存款在10萬(wàn)美元以下的儲(chǔ)戶都將獲得美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的全額賠付。分析人士認(rèn)為，美國(guó)政府目前的做法，就是穩(wěn)住大頭，比如像房利美和房地美這樣的巨無(wú)霸公司，政府會(huì)出資救助，避免危機(jī)擴(kuò)散；至于其他中小公司，政府只能遵循市場(chǎng)規(guī)律，讓其自負(fù)盈虧、自生自滅，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。

　　第三，力促銀行業(yè)并購(gòu)。比如，剛破產(chǎn)的第一國(guó)民銀行和加州的第一傳統(tǒng)銀行，已由位于內(nèi)布拉斯加州的奧馬哈互惠銀行接管。此前，在美聯(lián)儲(chǔ)的力促下，瀕臨破產(chǎn)的美國(guó)第五大投資銀行貝爾斯登也被摩根大通收購(gòu)。可以說，銀行業(yè)的危機(jī)，同時(shí)也是銀行業(yè)重組的一次契機(jī)。美國(guó)銀行業(yè)格局也很可能就此發(fā)生深刻變化。

　　經(jīng)歷陣痛

　　今年下半年，無(wú)疑將是美國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)陣痛期，其能否很快走出困境，關(guān)鍵還在美國(guó)樓市的走勢(shì)。為挽救樓市，美國(guó)國(guó)會(huì)日前已通過一攬子住房援助法案。該法案除了幫助房利美和房地美走出困境外，還將向購(gòu)房者提供總計(jì)150億美元的購(gòu)房退稅，以此促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　美國(guó)全國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家勞倫斯·云認(rèn)為，隨著這些救助措施付諸實(shí)施，美國(guó)樓市可望走出困境。樓市的回暖，也將有助于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，并最終使美國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)活力。但這些積極結(jié)果，很可能要到明年才能顯現(xiàn)出來。(記者:劉洪）